Дело № 2-1636/2022

УИД 13RS0023-01-2022-002894-57

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 14 октября 2022 года

Ленинский районный суд города Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Надёжиной С.Ю.,

при секретаре судебного заседания Проказовой О.А.,

с участием в деле:

истца – Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН №, ОГРН №,

ответчика – Межрегионального Территориального Управления Федерального Агентства по Управлению Государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области, ИНН №, ОГРН №,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, - ФИО5,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, - ФИО6,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, - Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского филиала публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике, Пензенской области о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 16 мая 2020 года,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского филиала публичного акционерного общества «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике, Пензенской области о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 16 мая 2020 года.

В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 16 мая 2020 года заключили кредитный договор <***>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 490871 руб. 89 коп. под 15,65% годовых на срок 60 месяцев.

Впоследствии стало известно, что 03сентября 2021 года заемщик умер.

Согласно сведениям с официального сайта Федеральной налоговой палаты Российской Федерации наследственное дело после смерти ФИО1 не открывалось.

ФИО1 выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Страховщиком по данной программе являлось ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

По состоянию на 21 июня 2022 гола задолженность по кредитному договору составляет 525175 руб. 52 коп., из них:

- 79674 руб. 92 коп – просроченные проценты;

- 445500 руб. 60 коп. – основной долг.

На основании изложенного и в соответствии со статьями 309, 310, 314, 330, 331, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с Межрегионального территориального управления Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике, Пензенской области задолженность по кредитному договору <***> от 16 мая 2020 года за период с 17 сентября 2021 года по 21 июня 2022 год включительно в размере 525175 руб. 52 коп., из них: 79674 руб. 92 коп – просроченные проценты; 445500 руб. 60 коп. – основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8451 руб. 76 коп.

Определением суда от 23 августа 2022 года в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на сторону ответчика привлечены ФИО5, ФИО6

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно, представителем ФИО7, действующей на основании доверенности, представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика Межрегионального территориального управления Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике, Пензенской области не явился, представителем ФИО8, действующей на основании доверенности, представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором она также просила отказать в удовлетворении заявленных требований.

В судебное заседание третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ФИО5, ФИО6, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежаще и своевременно.

Учитывая, что стороны надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц в силу требований части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим мотивам.

В судебном заседании установлено, что 16 мая 2020 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит и Индивидуальными условиями (л.д. 27).

В соответствии с кредитным договором <***> от 16 мая 2020 года, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, заемщику предоставлен кредит в сумме 490871 руб. 89 копеек под 15,65% годовых на срок 60 месяцев.

Пункт 6 кредитного договора устанавливает количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей. Так, заемщику необходимо осуществить 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11845 руб. 96 коп. Платежная дата – 17 число месяца.

Пункт 12 кредитного договора устанавливает, что за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

С содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (пункт 14).

Согласно выписке по лицевому счету банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ФИО1 денежные средства в размере 490871 руб. 89 коп.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Задолженность по кредитному договору <***> от 16 мая 2020 года за период с 17 сентября 2021 года по 21 июня 2022 год включительно составляет в размере 525175 руб. 52 коп., из них: 79674 руб. 92 коп – просроченные проценты; 445500 руб. 60 коп. – основной долг.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена. Наличие задолженности по вышеуказанному кредитному договору подтверждается письменными материалами дела.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства, с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 03 сентября 2021 года заемщик ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от 08 сентября 2021 года.

В силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

В пункте 37 этого постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 разъяснено, что наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Кроме того, факт непринятия наследником наследства может быть установлен после его смерти по заявлению заинтересованных лиц (иных наследников, принявших наследство).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Анализ приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации дает основания полагать, что для наступления правовых последствий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет значение факт принятия наследником наследства, и именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (статья 1159 Гражданского кодекса Российской Федерации), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

Как следует из материалов дела, на момент заключения кредитного договора <***> от 16 мая 2020 года ФИО1 был зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости от 12 мая 2022 года следует, что жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежало на праве общей долевой собственности, доля в праве 5/7, ФИО1

В соответствии со сведениями с официального сайта Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации наследственное дело после смерти ФИО1 не открывалось.

Из ответа на запрос, представленного МВД по Республике Марий Эл от 19 июля 2022 года, следует, что на ФИО1 транспортные средства не зарегистрированы.

По данным ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от 22 августа 2022 года на имя ФИО1 в организации открыто два счета: №, №, с остатками на счетах 0 руб.

У ФИО1 отсутствовали счета в иных кредитных организациях, что подтверждается соответствующими ответами ПАО «АК БАРС» БАНК от 27 июля 2022 года, АО «Россельхозбанк» от 28 июля 2022 года, АО «АЛЬФА-БАНК» от 01 августа 2022 года, ПАО «Росбанк» от 01 августа 2022 года, Банка ГПБ (АО) от 05 августа 2022 года, Банка ВТБ (ПАО) от 08 августа 2022 года, ПАО «Совкомбанк» от 10 августа 2022 года.

На день рассмотрения дела судом срок для принятия наследства после смерти ФИО1 истек.

Статьи 1142 и 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Согласно записи акта о рождении № № от ДД.ММ.ГГГГ родителями ФИО1 являются: отец – ФИО2, мать – ФИО3.

Отец ФИО1 – ФИО2 умер 20 января 1989 года, что подтверждается записью акта о смерти № от 21 января 1989 года.

Мать ФИО1 – ФИО3 умерла 31 января 2005 года, что подтверждается записью акта о смерти № от 02 февраля 2005 года.

Сведения о заключении брака в отношении ФИО1 отсутствуют.

Согласно записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, сыном ФИО1 является ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Таким образом, наследником ФИО1 первой очереди является ФИО1

В соответствии с выпиской из домовой книги от 18 июля 2022 года в <адрес>, на день смерти ФИО1 совместно с ним проживал сын ФИО6, племянник ФИО4

Учитывая, что совместное проживание наследников с наследодателем предполагает фактическое принятие ими наследства, даже если такое жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства, а также наличие в жилом помещении имущества (предметы домашней обстановки и обихода), которое, как правило, находится в общем пользовании наследодателя и совместно проживающих с ним наследников и принадлежит в том числе и наследодателю, суд приходит к выводу о том, что ФИО6 принял наследство после смерти ФИО1

Вместе с тем, с заявлением об установлении факта непринятия наследства в установленном законом порядке наследник ФИО6 не обращался, доказательств того, что этим наследником не была фактически принята часть наследства наследодателя, не представлено.

При заключении кредитного договора ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на страхование, в котором согласился быть застрахованным лицом заёмщика ПАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья на случай диагностирования критического заболевания заёмщика ЦКТРР002 0003288509». Страховщик - ООО СК «Сбербанк страхование жизни». По договору страхования покрываются следующие риски: расширенное страховое покрытие: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, первичное диагностирование критического заболевания, дистанционная медицинская консультация; базовое страховое покрытие: смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация; специальное страховое покрытие: смерть, дистанционная медицинская консультация.

Выгодоприобретателем по договору страхования по всем страховым рискам, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультации» будет являться ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования.

По страховым рискам «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультации» выгодоприобретателем является застрахованное лицо.

В силу пункта 1 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нём не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого её взноса.

Согласно пункту 9 Закона Российской Федерации № 4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступление которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из искового заявления усматривается, что истцу было известно о смерти заёмщика. Между тем, материалы дела не содержат полных доказательств того, что банк, являясь единственным выгодоприобретателем по договору личного страхования, обращался к страховщику за выплатой страховой суммы с надлежащим пакетом документов.

Из ответа на запрос от 19 августа 2022 года, представленного ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», следует, что ФИО1 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни:

- договор страхования жизни – 5/2005_КЗ по кредитному договору №379682, срок действия страхования с 16 мая 2020 по 15 мая 2025 года;

- договор страхования жизни –3/1712_НПР по кредитному договору <***>, срок действия страхования с 07 декабря 2017 года по 06 декабря 2022 года.

По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Учитывая, чтоФИО1 при заключении кредитного договора был заключен договор страхования жизни и здоровья со страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а банк, являясь выгодоприобретателем по этому договору, после смертиФИО1всех необходимых действий для получения страхового возмещения не произвёл. Доказательств, свидетельствующих об отказе страховой компании в выплате страхового возмещения, не представил, в связи с чем, суд считает, что исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского филиала публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике, Пензенской области о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 16 мая 2020 года, являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание, что в удовлетворении исковых требований о взыскании денежных средств отказано, учитывая положения статей 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского филиала публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике, Пензенской области о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 16 мая 2020 года, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия С.Ю. Надёжина

Мотивированное решение суда составлено 19 октября 2022 года.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия С.Ю. Надёжина