КОПИЯ

Дело № 2-541/2025

УИД 67RS0021-01-2025-000275-25

Заочное решение

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 26 февраля 2025 г.

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе председательствующего, судьи Капустина О.А.,

при секретаре Сергеевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что 28 декабря 2012 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО ХКФ Банк, банк) и ответчиком был заключен кредитный договор № <номер>. 12 мая 2015 г. ООО «ХКФ Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля (далее ООО «АФК») заключили договор уступки прав требования (цессии) № <номер>, в соответствии с которым, право требования по указанному выше по кредитному договору было передано ООО «АФК» в размере задолженности 129 222 руб. 06 коп. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком произведена не в полном объеме, по состоянию на 25 декабря 2024 г. составляет 122 599 руб. 31 коп. (с учетом поступления денежных средств в счет погашения вышеуказанной задолженности в размере 6622 руб. 75 коп.). В этой связи заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору № <номер> от 28 декабря 2012 г. в размере 122 599 руб. 31 коп., а также процентов в порядке ст.809 ГК РФ за период с 13 мая 2015 г. по 25 декабря 2024 г. в размере 333 384 руб. 83 коп., процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13 мая 2015 г. по 25 декабря 2024 г. в размере 89 514 руб. 26 коп., расходов по уплате государственной пошлины 15 910 руб., почтовых расходов 198 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 60).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (п. 2 ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ), судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения», возражений на иск не представил.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

В соответствии со статьёй 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что 28 декабря 2012 г. ФИО1 обратился в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, которые с момента оформления заявления становятся неотъемлимой частью договора. Таким образом, между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № <номер>, в соответствии с которым Банк предоставил последнему денежные средства (лимит овердрафта) в размере - 100 000 руб. под 34,9% годовых. На основании заявления на имя ФИО1 был открыт текущий счет № <номер>. В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту № <номер>, которая была активирована последним (л.д. 9-11, 14-16).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п.1.2 раздела I Типовых Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке ООО «ХКФ Банк» обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д.14).

В рамках договора ООО «ХКФ Банк» предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта – на текущий счет (п.1.2.1 раздела I Условий).

Согласно п.2 раздела III Условий, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту ООО «ХКФ Банк» вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифам Банка.

В силу п.3 указанного раздела Условий, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора, расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (л.д.15).

Из справки по счету ФИО1 усматривается, что банк выполнил принятые на себя обязательства, выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным по договору № <номер> лимитом. Однако ответчик не своевременно исполнял принятые на себя обязательства по внесению денежных средств с учетом льготного периода и минимального платежа, установленного Тарифами Банка, в связи с чем, по состоянию на 12 мая 2015 г. образовалась задолженность в размере 129 222 руб. 06 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга – 99 194 руб. 58 коп., проценты за пользование кредитом – 16 981 руб. 88 коп., комиссии – 5545 руб. 60 коп., штраф – 7500 руб. За период с 12 мая 2015 г. по 25 декабря 2024 г. ответчиком в счет погашения задолженности поступили денежные средства в размере 6622 руб. 75 коп. (л.д.17-22, 23, 24-26).

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п.2 ст.389.1 ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что 12 мая 2015 г. между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключен договор об уступке прав требования (цессии) № <номер>, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № 1 к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № <номер> от 28 декабря 2012 г., заключенному с ФИО1 было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 129 222 руб. 06 коп. (л.д. 36-42).

Из представленных в материалы дела кредитных документов (п. 6,7 раздела V Условий) следует, что сторонами кредитного договора условие о возможности уступки права требования по договору третьим лицам было согласовано. Банк вправе совершить указанные действия без дополнительного согласия заемщика (л.д.15 оборот).

В соответствии со ст.385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

В адрес ФИО1 Банком (первоначальным кредитором) направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования по договору № <номер> от 28 декабря 2012 г. в размере суммы задолженности 129 222 руб. 06 коп. и необходимости перечисления указанной задолженности ООО «АФК» с указанием реквизитов общества (л.д.53).

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также опровергающих представленный истцом расчет задолженности, ответчиком не представлено.

Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает, в связи с этим суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и берет его за основу при вынесении решения.

С учетом изложенного, денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № <номер> от 28 декабря 2012 г. в сумме 122 599 руб. 31 коп., подлежат взысканию с ответчика.

Судом установлено, что истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО1, который был вынесен 2 марта 2017 г., между тем 5 августа 2024 г. данный судебный приказ был отменен (л.д. 7).

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

С учетом вышеуказанного, проценты в порядке ст.809 ГК РФ, за период с 13 мая 2015 г. по 25 декабря 2024 г. составляют 333 384 руб. 83 коп. (л.д. 27).

При разрешении вопроса о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, суд исходит из следующего.

По общему правилу, если иное не предусмотрено законом или договором, или решением суда, неисполнение денежного обязательства влечет гражданско-правовую ответственность в виде взыскания процентов на денежные средства, которые используются одним лицом за счет другого лица.

Согласно п.1 ст.395 ГК РФ В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Суд отмечает о допустимости начисления процентов по ст. 395 ГК РФ по договору займа, условиями которого предусмотрена штрафная санкция в виде неустойки, поскольку требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по указанному основанию к ответчику не заявлялись.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Так, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Проценты за пользование денежными средствами за период с 13 мая 2015 г. по 25 декабря 2024 г. составляют 89 514 руб. 26 коп. (л.д.30-31), расчет ответчиком не оспорен, правильность его судом проверена, сомнений не вызывает.

Также суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами после вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда.

Согласно п.3 ст.395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Таким образом, поскольку взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами является правовым последствием нарушения основного обязательства, а их размер установлен законом, то возможно присуждение к их начислению на будущее.

В частности, в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что одновременно с установлением суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

С учетом изложенного, суд находит возможным определить к взысканию с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанные в порядке п. 1 ст. 395 ГК РФ, на будущее время - после даты вынесения решения суда (с 27 февраля 2025 г.) до момента фактического исполнения решения суда.

Суд с учетом длительности неисполнения обязательств, суммы задолженности считает взысканные проценты в порядке ст. 395 ГК РФ соразмерными.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, а также другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 910 руб.

Также суд находит необходимым удовлетворить требование о взыскании почтовых расходов в размере 198 руб. за направление копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчик и третьему лицу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН № <номер>) к ФИО1 (паспорт № <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № <номер> от 28 декабря 2012 г. в размере 122 599 руб. 31 коп., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13 мая 2015 г. по 25 декабря 2024 г. в размере 333 384 руб. 83 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13 мая 2015 г. по 25 декабря 2024 г. в размере 89 514 руб. 26 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму основного долга, в размере 99 194 руб. 58 коп., исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, за период с 27 февраля 2025 г. по день фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 910 руб., почтовые расходы в размере 198 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья -подпись- О.А. Капустин