№2-6424/11-2022
46RS0030-01-2022-009939-36
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 ноября 2022 года г.Курск
Ленинский районный суд г.Курска в составе:
председательствующего судьи Денисенко Е.В.,
при секретаре Багровой О.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банком ответчику был предоставлен кредит в размере 1 231 917 руб. 00 коп. под 10.9% годовых, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ., а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в установленный срок. За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. Заемщик ДД.ММ.ГГГГ произвел вход в ВТБ - Онлайн посредством ввода кода подтверждения/аутентификации клиента. Ознакомившись с условиями кредитного договора, заемщик подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 1 231 917 руб. 00 коп. Таким образом, Заемщиком в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн заявка на кредит наличным через официальный сайт. Данная заявка была одобрена Банком, при этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ - Онлайн были подтверждены введением с его стороны шестизначного кода, направленного Банком в СМС. При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью со стороны Банка – при зачислении суммы кредита на счет. Взятые обязательства заемщик исполнял с нарушением условий договора, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в сумме 1 249 629 руб. 35 коп., из которых 1 099 740 руб. 92 коп. – остаток ссудной задолженности, 119 474 руб. 10 коп. - задолженность по плановым процентам, 5 420 руб. 77 коп. - пени за несвоевременную плату плановых процентов, 24 993 руб. 56 коп. – задолженность пени по просроченному долгу. Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое осталось без исполнения. Истец добровольно снизил сумму начисленных пеней по кредитному договору до 10 % от общей суммы штрафных санкций. После снижения пени задолженность по кредитному договору составляет 1 222 256 руб. 44 коп., из которых 1 099 740 руб. 92 коп. – остаток ссудной задолженности, 119 474 руб. 10 коп. - задолженность по плановым процентам, 542 руб. 07 коп. - пени за несвоевременную плату плановых процентов, 2 499 руб. 35 коп. – задолженность пени по просроченному долгу, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также просит взыскать с ответчика в свою пользу судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 14 311 руб. 00 коп.
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражал против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, заказным письмом с уведомлением, конверт возвращен в суд с отметкой отделения связи «истек срок хранения».
В соответствии с ч.1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершении отдельного процессуального действия.
Суд расценивает неявку ответчика в отделение связи за получением судебного извещения о слушании дела, направляемого заказным письмом, как отказ ответчика от получения судебной корреспонденции и умышленное уклонение ответчика от явки в суд для затягивания рассмотрения дела. Не получив адресованное ему судебное извещение на почте и уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик самостоятельно распорядился принадлежащим ему процессуальным правом, не принял участие в судебном заседании, и должен сам нести неблагоприятные последствия собственного бездействия.
В силу положений ст. 165.1 ГК РФ и п. п. 63, 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сообщение считается доставленным ответчику.
Таким образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, и в отсутствие не явившегося ответчика, по представленным доказательствам.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п.2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Как следует из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущества.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям правил комплексного обслуживания физических лиц в Банк ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ.
Во исполнение названого договора, клиенту ФИО1 был предоставлен доступ к системе "ВТБ-Онлайн" и открыт банковский счет № в российских рублях.
Отношения между клиентом и банком, возникшие в связи с использование дистанционного банковского обслуживания, были урегулированы Правилами Дистанционного банковского обслуживания, в соответствии с которыми доступ клиента к системе "ВТБ-Онлайн" осуществляется при условии успешной аутентификации клиента.
На момент пользования ФИО1 электронной системой "ВТБ-Онлайн", ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес клиента ФИО1 по каналам дистанционного доступа к системам "ВТБ-Онлайн" было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в установленной банком сумме и на индивидуальных условиях предлагаемых клиенту.
ДД.ММ.ГГГГ клиент ФИО1 произвел вход в систему "ВТБ-Онлайн", произвел аутентификацию клиента и, ознакомившись с предложением банка о заключении кредитного договора, подтвердил (акцептировал) получение кредита в размере 1 231 917 руб., путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования.
На основании заявления ФИО1 банком Банк ВТБ (ПАО) с использованием электронной системы "ВТБ-Онлайн" был сформирован индивидуальный кредитный продукт с индивидуальными условиями, установленными кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, которые были акцептированы клиентом ФИО1 путем присоединения к условиям Правил кредитования.
С целью заключения соглашения о кредитовании на получение кредита наличными, ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком был совершен вход в Интернет Банк ВТБ Онлайн, для входа в Интернет Банк на сотовый номер ответчика направлено SMS-сообщение с кодом для входа в онлайн-банк и совершения действий, и после корректного ввода пароля, произведен вход в Интернет Банк ВТБ Онлайн, и дано распоряжение на формирование индивидуального кредитного предложения. Впоследствии путем ввода одноразового пароля в системе "ВТБ-Онлайн", - направленного на телефонный номер ФИО1 последний принял предложение Банка по оформлению Кредитного договора, предусматривающего выдачу Кредита наличными.
Таким образом, заемщик ФИО1 простой электронной подписью подписал следующие документы: анкету заявление, кредитный договор, правила кредитования, заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжение банка и согласие на взаимодействия с третьими лицами. Подписание вышеназванных документов подтверждается отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи.
При заключении соглашения о кредитовании № ФИО1, подтвердил свое согласие с условиями Правил кредитования и ДБО.
В соответствии с условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ответчику кредит в сумме 1 231 917 руб. на потребительские нужды сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ под 10,9% годовых. Кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 24-го числа каждого календарного месяца в размере 26 731 руб. 45 коп. (последний платеж – 27 678 руб. 09 коп.).
Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,1% (в процентах за день).
В соответствии с пп. 1, 2 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Свои обязательства перед банком по кредитному договору ответчик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, за ним образовалась задолженность в размере 1 249 629 руб. 35 коп., из которых 1 099 740 руб. 92 коп. – остаток ссудной задолженности, 119 474 руб. 10 коп. - задолженность по плановым процентам, 5 420 руб. 77 коп. - пени за несвоевременную плату плановых процентов, 24 993 руб. 56 коп. – задолженность пени по просроченному долгу.
ДД.ММ.ГГГГ банк направил ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.
Учитывая, что ответчик не представил доказательств, опровергающих доводы истца, указанные в исковом заявлении, относительно заявленных исковых требований и свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета образовавшейся задолженности по кредиту, представленного истцом, в силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ, суд считает представленный истцом расчет верным.
При этом в силу ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Истцом добровольно снижена сумма начисленных пеней по кредитному договору до 10 % от общей суммы штрафных санкций, то есть до 542 руб. 07 коп. и 2 499 руб. 35 коп. После снижения пени задолженность по кредитному договору составляет 1 222 256 руб. 44 коп., из которых 1 099 740 руб. 92 коп. – остаток ссудной задолженности, 119 474 руб. 10 коп. - задолженность по плановым процентам, 542 руб. 07 коп. - пени за несвоевременную плату плановых процентов, 2 499 руб. 35 коп. – задолженность пени по просроченному долгу.
Анализируя представленные и исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца в части взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 222 256 руб. 44 коп., поскольку материалами дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, что выражается в непогашении задолженности по кредитному договору.
С учетом размера просроченного основного долга, оснований для уменьшения неустойки, требуемой истцом ко взысканию с ответчика, не имеется.
При изложенных выше обстоятельствах, суд считает исковые требования истца Банка ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 311 руб. 00 коп.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом милиции № УВД <адрес> ОУФМС России по <адрес>) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 222 256 руб. 44 коп., из которых 1 099 740 руб. 92 коп. – остаток ссудной задолженности, 119 474 руб. 10 коп. - задолженность по плановым процентам, 542 руб. 07 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 499 руб. 35 коп. – задолженность пени по просроченному долгу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 311 руб. 00 коп., а всего 1 236 567 (один миллион двести тридцать шесть тысяч пятьсот шестьдесят семь) руб. 44 коп.
Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: