Дело № 2-3412/2022

64RS0045-01-2022-006227-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2022 года г. Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Девятовой Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк (далее по тексту - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности (просроченных процентов) по названному кредитному договору в размере 37 879,95 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1336, 31 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 141 700 руб. с уплатой 21,6% годовых. В связи с неисполнением заемщиком условий договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 37 876, 95 руб., которая была взыскана на основании судебного приказа мирового судьи, который был отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ.

Истец, ответчик о времени и месте, извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив представленные документы, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 141 700 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой 21,6% годовых.

В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки по кредиту.

В связи с неисполнением заемщиком условий договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 37 876, 95 руб. (просроченные проценты), которая была взыскана на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, выданного судебным участком № <адрес>.

Определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен по заявлению должника.

Согласно расчету задолженности, приложенному к иску, у заемщика перед Банком образовалась задолженность в размере 37 876, 95 руб., в том числе: просроченные проценты – 37 876, 95 руб.

Расчет задолженности судом проверен, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора, является арифметически правильным.

По запросу суда истец сообщил, что задолженность по просроченным процентам образовалась у заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику погашения кредита, заемщик обязан погасить кредит 60 платежами в размере по 3881, 44 руб. (основной долг и проценты) в дату, указанную в графике; последний платеж от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3834, 87 руб.

Таким образом, учитывая, что срок кредитного договора заключен сторонами на 60 месяцев, согласно графику платежей (л.д. 21, 22) последний платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Обращаясь в суд, Банк просит взыскать с ответчика только сумму просроченных процентов.

Вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении судом последствий пропуска такого срока.

Согласно положениям ГК РФ исковая данность устанавливает временные границы для судебной защиты нарушенного права лица по его иску и составляет 3 года (ст.ст.195, 196 ГК РФ), течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1 ст.200 ГК РФ).

Согласно ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд РФ в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст.ст. 195 и 196 ГК РФ), начала его течения (ст. 200 ГК РФ) и последствий пропуска такого срока (ст. 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О и др.).

Истечение срока исковой давности, то есть срока, в пределах которого суд общей юрисдикции обязан предоставить защиту лицу, право которого нарушено, является самостоятельным основанием для отказа в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ). В этом случае принудительная (судебная) защита прав гражданина независимо от того, имело ли место в действительности нарушение его прав, невозможна, вследствие чего исследование иных обстоятельств спора не может повлиять на характер вынесенных судебных решений (Определение Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О).

Согласно ст.194 ГК РФ, если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего срока.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку согласно заключенному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ возврат денежных средств и уплата процентов за их пользование должна была осуществляться ежемесячными платежами, срок давности по настоящему иску следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указывалось выше, срок действия кредитного договора истек ДД.ММ.ГГГГ.

Проверяя по заявлению стороны ответчика наличие оснований для применения исковой давности, суд принимает во внимание, что условиями кредитного договора определена дата возврата суммы кредита – 12 октября 2017 года. В связи с этим срок исковой давности по спорному требованию надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, когда Банк узнал о нарушении своего права, а трехгодичный срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Судом также установлено, что судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 365, 99 руб., из которых: 53 515, 90 руб. – просроченная судная задолженность, 6888, 79 руб. – неустойка на просроченную ссудную задолженность, 3149, 97 руб. – неустойка на просроченные проценты, 15 146, 27 руб. – просроченные проценты на кредит, 665, 06 руб. – срочные проценты на просроченный основной долг, 1291 руб. – государственная пошлина был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и должником отменен не был.

Кроме того, из материалов приказного производства (дело №) следует, что заемщику было выставлено требование от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном возврате всей суммы задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, после выставления требования о полном досрочном погашении кредита, условия кредитного договора об оплате кредитной задолженности, согласно графику платежей считаются утратившими силу, вся задолженность по кредиту относится к просроченной, независимо от даты наступления платежей.

Принимая во внимание дату выставления требования о досрочном возврате кредита, которым истец изменил срок возврата кредита, с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание просроченных платежей в размере 37 876, 95 руб. Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ (направлено по почте), с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с пропуском срока исковой давности, следовательно, истец пропустил срок исковой давности по заявленным требованиям.

Поскольку Банком пропущен срок исковой давности, то заявленные к ответчику требования о взыскании просроченных процентов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 876, 95 руб. удовлетворению не подлежат.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В адрес ответчика было направлено требование (претензия) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора.

Поскольку истец настаивает на расторжении кредитного договора, возражений относительно расторжения договора не представлено, суд находит возможным удовлетворить требования истца о расторжении договора с даты вступления в законную силу решения суда (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

В связи с изложенным, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, устанавливающей, что возмещение судебных расходов осуществляется лишь той стороне, в пользу которой состоялось решение суда, правовых оснований для взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1336, 31 руб. (за требование о взыскании задолженности) не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Девятова

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.В. Девятова