№ 2-3253/2022
УИД: 61RS0001-01-2022-000897-97
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«20» сентября 2022 года г. Ростов-на-Дону
Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Григорьева Д.Н.,
при секретаре Стреблянской А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование заявленных требований указало, что "дата обезличена". между банком и ФИО1 в результате публичной оферты был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты (эмиссионный контракт "№ обезличен") с лимитом кредита в сумме 45 000 руб., срок кредита - до востребования, под 18,9 % годовых.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выпустив на имя ФИО1 кредитную карту и перечислив на нее, предусмотренные кредитным договором денежные средства.
Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, ФИО1 неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что привело к возникновению задолженности.
Задолженность заемщика по кредитной карте (эмиссионный контракт "№ обезличен") за период с "дата обезличена". по "дата обезличена". составляет 53 083 руб. 98 коп., в том числе 44 468 руб. 06 коп.– просроченная задолженность по основному долгу, 6 430 руб. 48 коп. – просроченные проценты, 2 185 руб. 44 коп. – неустойка.
"дата обезличена" года в адрес ответчика было направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору не позднее "дата обезличена", однако требования кредитора ответчиком не исполнены.
На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт "№ обезличен") за период с "дата обезличена" по "дата обезличена". в размере 53 083 руб. 98 коп., в том числе 44 468 руб. 06 коп.– просроченная задолженность по основному долгу, 6 430 руб. 48 коп. – просроченные проценты, 2 185 руб. 44 коп. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 792 руб. 52 коп.
Заочным решением Ворошиловского районного суда "адрес обезличен" от "дата обезличена". исковые требования банка удовлетворены (л.д. 62-67).
По заявлению ФИО1 на основании определения Ворошиловского районного суда "адрес обезличен" от "дата обезличена". выше названное заочное решение отменено (л.д. 93-95).
Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании настаивал на удовлетворении первоначально заявленных требований банка в полном объеме. Также пояснил, что "дата обезличена". между банком и ФИО1 в результате публичной оферты был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Visa Credit Momentum (эмиссионный контракт "№ обезличен"). Впоследующем банком на основании заявления заемщика от "дата обезличена" в рамках действующего договора от "дата обезличена". перевыпущена кредитная карта c Visa Credit Momentum на Visa Classic без изменения условий договора. Таким образом, оснований для признания договора (эмиссионный контракт "№ обезличен") аннулированным не имеется.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении. В заявлении об отмене заочного решения ФИО1 указал, что договор "№ обезличен"-"№ обезличен" от "дата обезличена". был аннулирован по согласию обеих сторон, при этом "дата обезличена". был заключен со Сбербанком договор, в соответствии с которым банком была предоставлена кредитная карта Visa Classic.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что "дата обезличена" ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Visa Credit Momentum.
На основании заявления ФИО1 ПАО «Сбербанк России» представило ФИО1 кредитную карту Visa Credit Momentum c лимитом кредита в размере 45 000 руб.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).
Таким образом, "дата обезличена". между банком и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ФИО1 кредитной карты (эмиссионный контракт "№ обезличен") с лимитом кредита в размере 45 000 руб., срок кредита - до востребования, под 18,9 % годовых.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.
Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, передал заемщику ФИО1 кредитную карту, на которую перечислил денежные средства, предусмотренные условиями договора.
Согласно п. 4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО « Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии правилами, определенными в общих условиях по ставке 18,9 % годовых. При выполнении клиентом условий льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 0,0% годовых.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Относительно доводов ответчика о том, что данный договор был аннулирован по согласованию сторон, суд полагает необходимым указать следующее.
Согласно Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», подписанных ФИО1, настоящие Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам (Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Пунктом 14 индивидуальных условий предусмотрено, что клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, тарифов банка, памятки держателя, памятки по безопасности, согласен и обязуется их выполнять.
Согласно п. 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», карта является собственностью банка и выдается клиенту во временное пользование. Карта может быть персонализированной (с указанием на лицевой стороне карты имени и фамилии клиента) либо неперсонализированной (без указания на лицевой стороне карты именных данных клиента). Карта может быть выпущена на физическом носителе (пласти) либо с цифровым типом выпуска.
Пунктом 2.66 условий предусмотрено, что Credit Momentum – неперсонализированная международная кредитная карта Visa Credit Momentum или MasterCard Credit Momentum. Выдается в подразделении банка и в местах присутствия банка на физическом носителе или выпускается через Сбербанк Онлайн с цифровым типом выпуска.
Пунктами 11.4.1.1 – 11.4.1.3 предусмотрено, что карта Credit Momentum выпускается без указания на лицевой стороне карты именных данных клиента.
Выдача карты Credit Momentum и открытие счета карты осуществляется на основании заявления, оформленного в подразделении банка и в местах присутствия банка.
Перевыпуск карты Credit Momentum на новый срок действия осуществляется банком на персонализированную кредитную карту, тип которой указан в заявлении. Клиент может досрочно заменить карту Credit Momentum на карту Credit Momentum на физическом носителе (пластик) или перевыпустить карту Credit Momentum на персонализированную кредитную карту в подразделении банка.
В силу пункта 3.27 условий для выпуска карта до истечения ее срока действия клиент должен подать письменное заявление в банк.
Как следует из пояснений представителя банка, данных в ходе судебного заседания, "дата обезличена". ФИО1 обратился в подразделение Сбербанка с заявлением о выдаче кредитной карты Visa Classic. На основании данного заявления ФИО1 выдана кредитная карта Visa Classic в порядке перевыпуска ранее выданной кредитной карты Visa Credit Momentum в рамкам действующего эмиссионного контракта "№ обезличен" без изменения условий договора.
В материалы дела представлены заявление ФИО1 на получение кредитной карты Visa Classic от "дата обезличена". и индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк от "дата обезличена"., в соответствии с которыми ФИО1 выдана кредитная карта Visa Classic с лимитом кредитования в размере 45000 руб. срок кредита - до востребования, под 18,9 % годовых, при этом и в заявлении и в индивидуальных условиях указан тот же эмиссионный контракт "№ обезличен" от "дата обезличена". К указанному эмиссионному контракту с момента открытия, а именно с "дата обезличена"., привязан лицевой счет "№ обезличен".
Ответчик в ходе судебного разбирательства факт получения "дата обезличена". кредитной карты Visa Ciassic и ее использование не оспаривал.
Согласно п. 2 Общих условий счет (счет карты) – это счет физического лица, открытый на основании договора с банком для учета операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты.
Таким образом, эмиссионный контракт привязан только к номеру счета, перевыпуск или замена карты не влияет на номер счета.
Из расчета задолженности также усматривается, что счет к эмиссионному контракту "№ обезличен" был открыт "дата обезличена"
С учетом изложенного, суд полагает, что кредитная карта Visa Ciassic с лимитом кредитования в размере 45 000 руб. была выдана ФИО1 "дата обезличена". в рамках того же эмиссионного контракта "№ обезличен" от "дата обезличена"
Доказательств, подтверждающих аннулирование (эмиссионного контракта "№ обезличен") суду не представлено.
Из расчета задолженности следует, что ответчик ФИО1., принятые на себя обязательства по кредиту исполняет ненадлежащим образом.
Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности перед банком по кредитной карте (эмиссионный контракт "№ обезличен") по состоянию на "дата обезличена". составляет 53 083 руб. 98 коп., в том числе 44 468 руб. 06 коп.– просроченная задолженность по основному долгу, 6 430 руб. 48 коп. – просроченные проценты, 2 185 руб. 44 коп. – неустойка.
Представленный банком расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, отражает все произведенные ответчиком платежи. Доказательств наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлено.
Из материалов дела следует, что в адрес ответчика было направлено требование от "дата обезличена" о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако данное требование до настоящего времени оставлено без исполнения.
Для взыскания задолженности ПАО «Сбербанк России» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа.
"дата обезличена" мировым судьей судебного участка "№ обезличен" Ворошиловского судебного района "адрес обезличен" вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности в размере 53 803 руб. 98 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 896 руб. 26 коп.
Определением мирового судьи судебного участка "№ обезличен" Ворошиловского судебного района "адрес обезличен" от "дата обезличена". указанный судебный приказ от "дата обезличена". отменен по заявлению ФИО1
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.
Кроме того, суд полагает, что в данном случае, оснований для применения положения ст. 333 ГК РФ не имеется, учитывая, что взыскиваемая неустойка соразмерна последствиям неисполнения ФИО1 своих обязательств по возврату кредита, поскольку в противном случае ненадлежащее исполнение денежного обязательства или его неисполнение становится более выгодным для должника, чем правомерное поведение, что является нарушением требований п. 4 ст. 1 ГК РФ.
Иных доводов, опровергающих правомерность заявленных банком исковых требований не приведено.
При таких обстоятельствах, учитывая, что неисполнение обязательств ответчиком по договору подтверждается материалами дела, расчет задолженности, представленный банком, ответчиком не опровергнут, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований банка о взыскании задолженности по договору.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 1 792 руб. 52 коп.
Руководствуясь ст.ст. 167, 194 -198 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС "№ обезличен") в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН "№ обезличен") задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт "№ обезличен") за период с "дата обезличена" по "дата обезличена". в размере 53 083 руб. 98 коп., в том числе 44 468 руб. 06 коп.– просроченная задолженность по основному долгу, 6 430 руб. 48 коп. – просроченные проценты, 2 185 руб. 44 коп. – неустойка.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС "№ обезличен") в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН "№ обезличен") расходы по уплате государственной пошлины в размере 1792 руб. 52 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.
Судья:
Мотивированный текст решения суда изготовлен 26 сентября 2022г.