РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2022 года г.Кимовск Тульская область

Кимовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Макаровой В.Н.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Кадушкиным К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-446/2022 по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расторжении соглашения о кредитовании,

установил:

акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть соглашение № от 20.07.2021, взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от 20.07.2021 по состоянию на 12.05.2022 в сумме 116675,17 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 110948,30 руб., неустойка по основному долгу в размере 1276,83 руб., проценты за пользование кредитом в размере 4279,87 руб., неустойка по процентам за пользование кредитом в размере 170,17 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9534 руб.

В обоснование исковых требований указали, что между АО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса Тульского регионального филиала № ДО Кимовск (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение № от 20.07.2021 путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила), по которому кредитор обязался выдать заемщику кредит в сумме 119000 руб., а последний обязался возвратить кредит в срок до 20.07.2023, уплатив проценты в соответствии с договором за пользование кредитом в размере 8,00% годовых. Кредитные средства представлены ответчику 20.07.2021.

Согласно п.4.1.2 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. В соответствии с п.п.4.2.1 и 4.2.2 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного дога, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Обязательства в части погашение кредита и процентов по нему исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность. В случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном п.6.1 настоящих Правил. Истец обращался к ответчику с требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Данное требование оставлено ответчиком без внимания. По состоянию на 12.05.2022 года общая сумма задолженности составляет 116675,17 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 110948,30 руб., неустойка по основному долгу в размере 1276,83 руб., проценты за пользование кредитом в размере 4279,87 руб., неустойка по процентам за пользование кредитом в размере 170,17 руб. Поскольку ответчик от расторжения кредитного договора в добровольном порядке уклонился, то у истца в силу п.п.1 п.2 ст.450 и п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ возникло право требования расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Представитель истца – акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указав, что исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о дате судебного разбирательства надлежащим образом, письменных возражений не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся ответчиков, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.123 (ч.3) Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Действие данного конституционного принципа в гражданском судопроизводстве гарантируется, в частности, установленным порядком направления лицам, участвующим в деле, иным лицам судебных извещений и вызовов. В соответствии с положениями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий (ч.2 ст.113); лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд (ч.3 ст.113); судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем; в случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы (ч.4 ст.113).

Приведенные законоположения во взаимосвязи с иными нормами Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, регулирующими порядок доставки судебных повесток и иных судебных извещений (ст.115), порядок вручения судебной повестки (ст.116), последствия отказа от принятия судебной повестки или иного судебного извещения (ст.117), призваны обеспечить своевременное извещение лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, с тем чтобы они имели возможность в ходе судопроизводства в полной мере воспользоваться принадлежащими им процессуальными правами и тем самым реализовать свое конституционное право на судебную защиту.

Обязанности суда направить лицам, участвующим в деле, иным лицам судебные извещения и вызовы корреспондирует обязанность лиц, участвующих в деле, известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч.1 ст.167 ГПК РФ).

В случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд рассматривает дело без их участия (ч.3 ст.167 ГПК РФ). Неуважительность таких причин суд вправе признать и тогда, когда он посчитает доставленным юридически значимое сообщение, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (ст.165.1 Гражданского кодекса РФ, подлежащая применению также к судебным извещениям и вызовам в соответствии с разъяснениями п.68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Это полномочие суда направлено на пресечение злоупотреблений лиц, участвующих в деле, связанных с намеренным неполучением судебных извещений суда и затягиванием рассмотрения дела судом, и, следовательно, на реализацию таких задач гражданского судопроизводства, как правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел.

Уважительность причин неявки определяется судом на основании анализа конкретных фактических обстоятельств. Данное полномочие суда вытекает из принципа самостоятельности и независимости судебной власти; лишение суда данного полномочия приводило бы к невозможности выполнения стоящих перед ним задач по руководству процессом. Гарантией прав лиц, участвующих в деле, их представителей на личное участие в судебном заседании являются предусмотренные процессуальным законодательством процедуры проверки судебных постановлений вышестоящими судебными инстанциями и основания для отмены судебных постановлений.

Таким образом, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся ответчиков, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем) Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положениями ст.322 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Как следует из ст.323 Гражданского кодекса РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Как следует из материалов дела, 20.07.2021 между АО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса Тульского регионального филиала № ДО Кимовск (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение № путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Согласно п.1 данного Соглашения сумма кредита составляет 119000 руб.

Срок возврата кредита не позднее 20.07.2023 (п.2 Соглашения).

В соответствии с п.4.1 Соглашения процентная ставка по договору составляет 8,00% годовых.

Согласно п.п.6.1, 6.2, 6.3 Соглашения периодичность платежей устанавливается ежемесячно, аннуитетными платежами, дата платежа – 20 числа каждого месяца.

В соответствии с п.12.1 Соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором, дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых (п.12.1.1 Соглашения). В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12.1.2 Соглашения).

В соответствии с п.14 Соглашения, заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Выдача кредита производится на счет заемщика №, открытый в банке. Распоряжение кредитными средствами осуществляется заемщиком в наличном и/или безналичном порядке (п.17 Соглашения).

Пунктом 20 Соглашения предусмотрено, что споры будут рассматриваться районным судом / мировым судьей в пределах субъекта Российской Федерации по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор).

С условиями Соглашения № от 20.07.2021, включая информацию об условиях предоставления, исполнения и возврата кредита, периодичностью и размером платежей, уплаты процентов, штрафов и неустойки, ответчик ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Во исполнение условий Соглашения № от 20.07.2021 истцом на счет ФИО1 были перечислены денежные средства в размере 119000 руб., что следует из выписки по счету №, открытому 20.07.2021 на имя ФИО1

Однако заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, в результате чего у него перед банком образовалась задолженность.

Поскольку заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного соглашения перед банком надлежащим образом не исполнял, 28.02.2022 в адрес ФИО1 направлен требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, срок исполнения предоставлен до 14.04.2022.

Никаких действий по исполнению вышеуказанного требования ответчиком ФИО1 произведено не было. Стороной ответчика доказательств обратного не представлено.

Материалами дела подтверждается, что принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 12.05.2022 общая сумма задолженности составляет 116675,17 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 110948,30 руб., неустойка по основному долгу в размере 1276,83 руб., проценты за пользование кредитом в размере 4279,87 руб., неустойка по процентам за пользование кредитом в размере 170,17 руб.

Расчеты, представленные стороной истца, сомнений у суда не вызывают, поскольку они выполнены в соответствии с условиями Соглашения и требованиями закона.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, учитывая, что действительность самого кредитного договора и факт получения кредитных средств не оспаривались, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.ст.330, 332 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст.333 Гражданского кодекса РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 №263-О).

Ответчик заключил кредитное соглашение на указанных условиях, размер неустойки стороной ответчика не оспорен и им не заявлено в суде относительно уменьшения размера неустойки.

Расчет неустойки, представленный банком суду, проверен, является правильным, в связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу банка заявленную сумму неустойки в полном объеме.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку заемщиком ФИО1 нарушались сроки, установленные для возврата кредита и погашение кредита и уплата процентов по нему не производится, что является существенным нарушением Соглашения, то у банка в силу пп.1 п.2 ст.450 и п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ возникло право требования расторжения кредитного договора в судебном порядке и взыскании в с ФИО1 задолженности по кредитному соглашению, состоящей из основанного долга, процентов по кредиту и неустойки.

Представленный истцом расчет подлежащих взысканию с ответчика сумм задолженности по состоянию на 12.05.2022 суд находит верным и принимает за основу.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию в с ответчика ФИО1 задолженность по Соглашению № от 20.07.2021 на общую сумму 116675,17 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 110948,30 руб., неустойка по основному долгу в размере 1276,83 руб., проценты за пользование кредитом в размере 4279,87 руб., неустойка по процентам за пользование кредитом в размере 170,17 руб., а кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 9534 руб. согласно платежному поручению № от 13.05.2022.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования на сумму 116675,17 руб., то в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ подлежит уплате государственная пошлина в размере 3533,50 руб. за требование имущественного характера и в соответствии с п.3 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ 6000 руб. за требование неимущественного характера.

Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца составляет 9533,50 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расторжении соглашения о кредитовании – удовлетворить.

Расторгнуть соглашение №2101181/0218 от 20.07.2021, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса Тульского регионального филиала №3349/1/18 ДО Кимовск и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, фактический проживающего по адресу: <адрес> в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала (ОГРН <***>, ИНН/КПП <***>/ 710743001, место нахождения: 300041, <...>, дата государственной регистрации юридического лица – 24.04.2000) задолженность по Соглашению №2101181/0218 от 20.07.2021 по состоянию на 12.05.2022 в сумме 116675 (сто шестнадцать тысяч шестьсот семьдесят пять) рублей 17 копеек, из которых: просроченный основной долг в размере 110948 (сто десять тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 30 копеек, неустойка по основному долгу в размере 1276 (одна тысяча двести семьдесят шесть) рублей 83 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 4279 (четыре тысячи двести семьдесят девять) рублей 87 копеек, неустойка по процентам за пользование кредитом в размере 170 (что семьдесят) рублей 17 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9533 (девять тысяч пятьсот тридцать три) рубля 50 копеек, всего взыскать 126208 (сто двадцать шесть тысяч двести восемь) рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кимовский районный суд Тульской области в течение одного месяца.

Председательствующий