Решение по делу № 2-1036/2022 от 14.03.2023 - о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, требованиям третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, АО Газпромбанк о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на имущество.

Дело № 2-113/2023

УИД 28RS0005-01-2022-001089-37

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 марта 2023 года г. Благовещенск

Благовещенский районный суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Залуниной Н.Г.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, требованиям третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, АО Газпромбанк о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на имущество,

установил:

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа <номер>, предоставляемого участнику накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес>, район Благовещенский, <адрес>, общей площадью жилого помещения 59,2 кв.м., состоящего из 2-х комнат, расположенного на 1-м этаже, кадастровый (или условный) <номер>. Залогодержателем данной квартиры являются АО «Газпромбанк» и Российская Федерация в лице истца. По условиям договора целевой жилищный займ предоставлялся для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 1030293,81 руб. и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений, учтенных на именном накопительном счете ответчика. ДД.ММ.ГГГГ именной накопительный счёт ответчика закрыт без права использования накоплений ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлен график возврата задолженности, однако ФИО2 И.В. погашение задолженности не производил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 1 944 308 рублей 62 копеек.

ФГКУ «Росвоенипотека» просит суд

- расторгнуть договор целевого жилищного займа <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1,

- взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 1 944 308 рублей 62 копеек, из которых 1 804 495 рублей 41 копейка - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 106 561 рублей 26 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 5 % со дня увольнения ответчика с военной службы (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); 33 251 рубля 95 копеек – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

- взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 5 %,

- взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда включительно,

- обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, район Благовещенский, <адрес>, общей площадью жилого помещения 59.2 кв.м., состоящего из 2-х комнат, расположенного на 1-м этаже, кадастровый (или условный) <номер>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3 441 090 рублей, а также установить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов,

- в случае, если после реализации права требования к имуществу (квартиры) ответчика (по адресу: <адрес>, район Благовещенский, <адрес>, общей площадью жилого помещения 59.2 кв.м., состоящего из 2-х комнат, расположенного на 1-м этаже, кадастровый (или условный) <номер>) денежных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований ФГКУ «Росвоенипотека», недостающие денежные средства взыскать за счёт личного имущества ответчика.

По ходатайству на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ АО Газпромбанк вступило в участие в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, просит:

- расторгнуть кредитный договор <номер> от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу;

- взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 766 455 рублей 47 копеек, из которых: задолженность по кредиту - 1 746 852 рублей 54 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом - 19 556 рублей 82 копейки; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 46 рублей 11 копеек,

- взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы но уплате государственной пошлины в сумме 23 032 рубля 28 копеек;

- взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 9,5 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора;

- обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <номер> принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 6 158 741 рублей 60 копеек.

Требования АО Газпромбанк мотивированы тем, что между АО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 2 233 499 рублей под 9,5 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен на цели приобретения заемщиком квартиры, расположенной по адресу: <адрес> район Благовещенский, <адрес>, залог которой предусмотрен условиями кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору. Предмет залога находится в залоге у Банка и последующем залоге у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека». В настоящий момент заемщик утратил право на получение средств целевого жилищного займа, в связи с чем платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступают. Заемщик за счет собственных средств не осуществляет гашение кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составляет 1 766 455 рублей 47 копейки, из них: задолженность по кредиту – 1 746 852 рубля 54 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом – 19 556 рублей 82 копейки; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 46 рублей 11 копеек. Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита, а также учитывая, что заявлен иск об обращении взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, банк обратился в суд с настоящим иском.

Участники процесса в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.п. 1 п.1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктами 1 и 2 ст. 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 1 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных данным федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.

Пунктом 15 ст. 15 Закона о статусе военнослужащих предусмотрена возможность реализации указанного права военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» путем участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, которая предполагает выделение денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений.

Реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством: формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; предоставления целевого жилищного займа (п. 1 и 2 ч. 1 ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ).

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 14 Федерального закона № 117-ФЗ каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее, чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе, имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

В соответствии с п. 1 Указа Президента РФ от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение Указа Президента РФ п. 1 Постановления Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона).

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона).

В соответствии с ч. 3 ст. 9 Федерального закона № 117-ФЗ одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников является увольнение его с военной службы.

При досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные п. 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. При этом, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет (ч. 2 ст. 15 Федерального закона о накопительно-ипотечной системе).

В силу п. 79 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений об исключении участника из реестра, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора (п. 89 Правил от ДД.ММ.ГГГГ <номер>).

Судом установлено, что ФИО2 И.В., являясь военнослужащим по контракту, был включен установленным порядком в реестр участников накопительно-ипотечной системы. Являясь участником накопительно-ипотечной системы, ответчик воспользовался предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора целевого жилищного займа, приобрёл жилое помещение (квартиру) в рамках программы «Военная ипотека», расположенную по адресу: <адрес>, район Благовещенский, <адрес>, общей площадью жилого помещения 59,2 кв.м., состоящего из 2-х комнат, расположенного на 1-м этаже, кадастровый (или условный) <номер>.

С целью реализации своего права ФИО2 И.В. обратился в АО «Газпромбанк», участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

Между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор целевого жилищного займа <номер>, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. По условиям договора целевой жилищный займ предоставлялся для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 1 030 293 рубля 81 копейки и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счёт накоплений, учтённых на именном накопительном счёте ответчика.

Согласно договору целевого жилищного займа и кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 перед займодавцем ФГКУ «Росвоенипотека» и АО «Газпромбанк» является ипотека указанного жилого помещения, возникающая у ФГКУ «Росвоенипотека» и АО «Газпромбанк» с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

ФГКУ «Росвоенипотека» свои обязательства, заключающиеся в перечислении суммы займа на банковский счет заемщика, исполнило. ФИО2 И.В., воспользовавшись предоставленными денежными средствами, внёс первоначальный взнос по заключенному с АО «Газпромбанк» кредитному договору, приобрел в собственность жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, район Благовещенский, <адрес>.

Банк также свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом.

Обременение в виде ипотеки в пользу АО «Газпромбанк» и Российской Федерации в отношении указанной квартиры зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ именной накопительный счёт ответчика закрыт без права использования накоплений ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлен график возврата задолженности, однако ФИО2 И.В. погашение задолженности не производил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед ФГКУ «Росвоенипотека» составила 1 944 308 рубля 62 копейки, из них: 1 804 495 рублей 41 копейка - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счёт погашения обязательств по ипотечному кредиту; 106 561 рублей 26 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 5 % со дня увольнения ответчика с военной службы - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 33 251.95 рублей - пени, в размере 0,1 % уммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из расчёта задолженности, представленной АО Газпромбанк, её полный размер составляет 1 766 455 рублей 47 копеек, из которых: задолженность по кредиту - 1746 852 рублей 54 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом – 19 556 рублей 82 копейки; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 46 рублей 11 копеек.

Согласно условиям договора целевого жилищного займа (п. 8) ответчик был осведомлен о том, что в случае его досрочного увольнения с военной службы и отсутствия оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, он обязан возвратить целевой жилищный заем с начисленными процентами в соответствии графиком возврата задолженности, направленным уполномоченным органом по адресу нахождения приобретенного им жилого помещения.

Однако со дня увольнения ответчика и направления ему графика возврата задолженности обязательства по внесению платежей в счёт возврата задолженности по договору целевого жилищного займа им не исполняются.

Как указано в п.76 Правил от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму задолженности проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В соответствии с п. 8 договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ целевой жилищный заем подлежит возврату займодавцу с начислением на сумму остатка процентов по ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно информации Центрального банка Российской Федерации, установленная Центральным Банком Российской Федерации ставка рефинансирования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата увольнения ФИО1 с военной службы) составляла 5% годовых.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена подп. «в» п. 85 Правил от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

При таких обстоятельствах, требования ФГКУ «Росвоенипотека» о расторжении договора целевого жилищного займа и возврате выплаченных сумм по договору целевого жилищного займа, процентов, пени заявлены обосновано, подлежат удовлетворению.

Представленный истцом расчет сумм задолженности в общей сумме 1 944 308 рубля 62 копейки судом признается верным, у суда не имеется оснований ставить его под сомнение. В порядке ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено доказательств, опровергающих правильность данного расчета.

Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности полностью или в части представлено не было.

Правила ст. 333 названного Кодекса предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что общий размер пени, предъявленной ко взысканию, составляет 33 251 рубль 95 копейки, что является соразмерным основному долгу, принимая во внимание компенсационный характер неустойки, суд приходит к выводу о том, что снижение неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не будет обоснованно, тем более, что начисление истцом неустойки за несвоевременный возврат суммы займа само по себе является законным, а объем ответственности должника за неисполнение обязательств закреплен на законодательном уровне.

Согласно разъяснениям в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

С учетом изложенного, требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании процентов за пользование займом и пени подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования о расторжении кредитного договора <номер>-ВИ-042/2012/19 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Газпромбанк» и ФИО1, взыскании задолженности по указанному кредитному договору, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из представленных материалов и не оспаривается ответчиком, ФИО1 были нарушены обязательства перед банком – платежи по кредиту не поступают, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Суд изучил представленный АО «Газпромбанк» расчет задолженности ФИО1 в общей сумме 1 766 455 рублей 47 копеек, находит его правильным, принимает его в качестве доказательства, каких-либо мотивированных возражений в части неверности представленного расчета от ответчика не поступило. Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части представлено не было.

При таких обстоятельствах, требования АО «Газпромбанк» о расторжении кредитного договора <номер> от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Кроме того, согласно ч. 2 ст. 46 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

В данном случае, требования АО «Газпромбанк» о взыскании с ФИО1 досрочно задолженности по кредитному договору являются правомерными и в связи с тем, что по требованиям обеспеченным последующей ипотекой в пользу Российской Федерации предъявлен иск об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку со стороны заемщика имело место существенное нарушение условий кредитного договора относительно возврата суммы кредита и процентов; в указанный ответчиком адрес направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора; в срок, указанный в требовании ответ не был получен; суд находит требования банка о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании представленных в материалы дела доказательств, суд полагает, что допущенное должником нарушение в виде неуплаты задолженности нельзя признать крайне незначительным в соответствии с нормой п. 2 ст. 348 ГК РФ.

Поскольку ответчиком не исполняются обеспеченные залогом обязательства, что является существенным нарушением исполнения обязательств, а оснований для отказа в обращении взыскания на недвижимое имущество, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, в данном случае не имеется, требование об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

АО «Газпромбанк» заявлено требование об установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 6 158 741 рублей 60 копеек.

Банком в материалы дела представлен отчет ООО «Агентства независимых экспертиз «Гранд Истейт»» <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 7 698 427 рубля.

Представленный АО «Газпромбанк» отчет по определению рыночной стоимости квартиры ответчиком не оспорен, принимается судом в качестве допустимого доказательства.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит: 6 158 741 рублей 60 копеек (80% от 7 698 427 рублей).

В соответствии с ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Согласно сведениям Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, АО «Газпромбанк» является залогодержателем по предшествующему договору об ипотеке, в связи с чем обладает преимущественным правом по отношению к ФГКУ «Росвоенипотека» (залогодержателю по последующему договору об ипотеке) на получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества.

Соответственно, при обращении взыскания на заложенное имущество требования залогодержателя Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» подлежат удовлетворению после удовлетворения требований залогодержателя акционерного общества «Газпромбанк».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из материалов дела усматривается, что при подаче искового заявления АО «Газпромбанк» уплачена государственная пошлина в размере 23 032 рублей 28 копеек, что подтверждается платежным поручением <номер> от ДД.ММ.ГГГГ. Размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ и подлежит взысканию с ответчика.

В силу ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17 922 рубля, от уплаты которой при подаче иска было освобождено ФГКУ «Росвоенипотека».

Установление в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации определена в ином размере, нежели заявлено в иске Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», свидетельствует о частичном удовлетворении требований управления.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить частично.

Исковые требования филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Дальневосточный» удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт <номер> выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, <номер>

Расторгнуть кредитный договор <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество, ИНН <***>) и ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт <номер> выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, <номер>).

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт <номер> выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, <номер>) в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН <номер>) задолженность по договору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ <номер> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 944 308 рублей 62 копейки, из них: 1 804 495 рублей 41 копейка - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 106 561 рубль 26 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального банка РФ 5 % за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 33 251 рубль 95 копеек - пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт <...> выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, <номер> в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН <номер>) проценты за пользование целевым жилищным займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 5 %.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт <номер> выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, <номер> в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН <номер>) пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт <номер> выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, <номер> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер>-<номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 766 455 рублей 47 копеек, из которых: задолженность по кредиту - 1 746 852 рублей 54 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом - 19 556 рублей 82 копейки; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 46 рублей 11 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 032 рублей 28 копейки (всего взыскать 1 789 487 рублей 75 копеек).

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт <номер> выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, <номер>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество, ИНН <номер>) проценты по кредитному договору <номер>-<номер> от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 9,5 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу включительно.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером <номер> по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества квартиры с кадастровым номером <номер> по адресу: <адрес>, в размере 6 158 741 рублей 60 копеек.

При обращении взыскания на заложенное имущество требования залогодержателя Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» подлежат удовлетворению после удовлетворения требований залогодержателя «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Установить, что в случае, если после реализации права требования к имуществу (квартире) по адресу: <адрес>, район Благовещенский, <адрес>, кадастровый <номер>), денежных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», недостающие денежные средства взыскать за счёт личного имущества ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт <номер> выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, <номер>

В удовлетворении остальной части требований Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» отказать.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт <номер> выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, <номер> в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 17 922 рубля.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 20 марта 2023 года.

Председательствующий судья Н.Г. Залунина