2(1)-2258/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2022 года г.Бузулук

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Санфировой О.П.,

при секретаре Савиной О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ** ** ****,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ** ** ****, указывая, что ** ** **** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 180 000,00 руб., под <данные изъяты>% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства, Заемщик в свою очередь свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнил, допускал просрочку уплату платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 361,01 руб., с ** ** **** – 4361,21 руб., с ** ** **** – 4672,32 руб., с ** ** **** – 4373,32 руб.

В период действия договора были подключены/активированы дополнительные услуги: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью – 59,00 руб.

Заемщиком неоднократно допущены нарушения оплаты платежей по кредиту.

** ** **** Банк потребовал от Заемщика полного досрочного погашения задолженности до ** ** ****.

До настоящего времени требование Банка не исполнено.

Последний платеж по кредиту должен был быть произведен ** ** **** (при условии надлежащего исполнения обязательств), Банком не получены проценты по кредиту в период пользования денежными средствами с ** ** **** по ** ** **** в размере 31 596,45 руб.

По состоянию на ** ** **** задолженность Заемщика по договору составляет 151 976,26 руб., в том числе: сумма основного долга – 116 234,14 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 3 328,73 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 31 596,45 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 580,94 руб., сумма комиссии за направление извещений – 236,00 руб.

Просят суд взыскать с Заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ** ** **** в размере 151 976,26 руб., а также расходы по оплате госпошлины 4 239,53 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени судебного заседания, согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом. Представила возражение на иск, в котором не согласна с суммой требований, считает их необоснованно завышенными, нарушающими права и законные интересы, т.к. она пенсионерка и получает минимальный размер пенсии, до ** ** **** г. оплачивала кредит регулярно, но после смерти супруга оказалась в тяжелом материалом положении. Обращает внимание суда, что Банком заявлены требования о взыскании убытков на будущее время. Просит применить с. 333ГК РФ и снизить размер неустойки. С требованиями о взыскании основного долга – 116 234,14 руб., суммой процентов – 3 328,73 руб., и расходами по оплате госпошлины – 3 591,26 руб. согласна.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу удовлетворении исковых требований частично, в виду следующего.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие - уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В судебном заседании установлено, что ** ** **** между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил кредит на сумму 180 000,00 руб. Процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяца. Выдача произведена путем перечисления на счет заемщика №. Возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами в сумме 4361,01 руб. ** ** **** числа каждого месяца, в соответствии с графиком платежей.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО1 и Банком Договоре, который состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, Условий Договора, тарифов, Графиков погашения.

Ответчик в соответствии с Индивидуальными и Общими условиями Кредитного договора, обязалась возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, в размере, в срок и на условиях Кредитного договора, а именно путём ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в виде ежемесячных равных платежей в размере 4361,01 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту путём (** ** **** числа каждого месяца) списания денег со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке Даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете денег в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Количество ежемесячных платежей – <данные изъяты>, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ** ** ****. Порядок расчёта процентов изложен в Общих условиях Кредитного договора.

В силу положений ст.329 ч.1, ст.330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки лишь в случае, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Ответчик на протяжении длительного времени, начиная с ** ** **** года, прекратил погашение кредита, что является существенным нарушением Договора.

** ** ****. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. Требование истца о досрочном гашении долга не исполнено, что явилось основанием для удовлетворения исковых требований.

Ответчиком не было предоставлено доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя обязательств в установленный срок в полном объеме, либо наличия оснований для освобождения от ответственности за нарушение обязательства.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ** ** **** задолженность Заемщика по договору составляет 151 976,26 руб., в том числе: сумма основного долга – 116 234,14 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 3 328,73 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 580,94 руб., сумма комиссии за направление извещений – 236,00 руб.

Суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору ** ** ****. за период с ** ** **** сумма основного долга – 116 234,14 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 3 328,73 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 580,94 руб., сумма комиссии за направление извещений – 236,00 руб.

Исковые требования о взыскании убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) за период с ** ** ****. в сумме 31 596,45 руб., подлежат частичному удовлетворению.

В силу положений ст.ст.12, 15 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, помимо расходов, которые лицо, чьё право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утраты или повреждения его имущества (реальный ущерб), также понимаются неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Проценты по кредитному договору в размере <данные изъяты>% годовых. установлены на основании положений ст. 809 ГК РФ, не являются по своей природе мерой ответственности за нарушение обязательства и рассчитаны истцом за период с ** ** ****. в сумме 31 596,45 рублей, поименованная истцом как "убытки", является суммой задолженности по процентам, которые заемщик выплатил бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору, начиная с даты выставления требований о полном погашении задолженности, то есть также установлены положениями ст. 809 ГК РФ и, по сути, являются просроченными процентами за пользование денежными средствами, начисленными по условиям кредитного договора, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика и не могут быть снижены в порядке ст. 333 ГПК РФ.

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом по ** ** ****., может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств.

В данном случае, суд приходит к выводу, что необходимо взыскать с ответчика неоплаченные проценты после выставления требования за период с ** ** ****. (до даты вынесения решения суда) в сумме 25 627,89 рублей..

Проценты за пользование кредитом могут быть взысканы на будущее время, в том числе в качестве убытков, и подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу с учетом его уменьшения в случае погашения. Иное противоречило бы правовой природе процентов за пользование займом, как платы за пользование займом. Задолженность по процентам в установленном размере может быть взыскана на дату вынесения решения суда, после вынесения решения расчет суммы процентов осуществляется в процессе исполнения судебного акта, исходя из остатка основного долга.

Согласно кредитному договору, проценты подлежат исчислению исходя из <данные изъяты>% годовых, со дня вынесения судебного акта по дату фактического возврата кредита, т.к. ответчик будет продолжать пользоваться кредитными средствами.

Таким образом, подлежат взысканию проценты по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с ** ** ****г. по день фактического погашения основного долга, но не позднее ** ** ****г. (последний платеж по графику), в пределах заявленных исковых требований.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 4120,15 рублей, пропорционально удовлетворенной части исковых требований на сумму 146 007,70 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ** ** **** г.р., уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ** ** **** в сумме 146 007,70 рублей, из которых: сумма основного долга – 116 234,14руб., сумма процентов за пользование кредитом – 3 328,73 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 580,94 руб., комиссии за направление извещений – 236,00; убытки в виде процентов с ** ** ****. в сумме 25627,89 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4120,15 руб.

Взыскать с ФИО1, ** ** **** г.р., уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга 116234,14 рублей, за каждый день просрочки, начиная с ** ** ****г. по день погашения суммы основного долга, но не позднее ** ** **** (последний платеж по графику), в пределах заявленных исковых требований.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Санфирова О.П.

Решение в окончательной форме принято 6 декабря 2022 года.

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2(1)-2258/2022 (УИД 56RS0008-01-2022-003086-74), в производстве Бузулукского районного суда