УИД: 03RS0009-01-2025-000531-38Дело № 2-522/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2025 года

г. Белебей, Республика Башкортостан

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ахметгалина Х.Ю.,

при секретаре судебного заседания Солодковой Л.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, мотивируя свое обращение тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере <данные изъяты> руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка. Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. Выписка из лицевого счета по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счету заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») заключили договор уступки прав требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым право требования ООО «ХКФ Банк» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности 41 202,59 руб. На основании п. 2.5 договора уступки прав впоследствии должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования. ДД.ММ.ГГГГ изменилось наименование ООО «Агентство Финансового Контроля» на ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля». Задолженность перед ООО ПКО «АФК» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 25 390,41 руб. (с учетом поступления денежных средств в счет погашения вышеуказанной задолженности в размере 15 812,18 руб.). Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат уплате в размере 99 813,61 руб. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неправомерного удержания денежных средств согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 27 199,17 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25 390,41 руб.; проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 813,61 руб.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 199,17 руб.; расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 5 573 руб.; издержки, связанные с рассмотрением дела, а именно почтовые расходы: по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 105,60 руб., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами третьему лицу в размере 105,60 руб., что подтверждается приложенными к исковому заявлению копиями почтовых реестров, всего в сумме 211,20 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда.

Истец ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в своем заявлении мировому судье судебного участка № 11 по Орджоникидзевскому району г. Уфы об отмене судебного приказа № № от ДД.ММ.ГГГГ в случае подачи искового заявления ходатайствовала о применении срока исковой давности.

Третье лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явилось, было извещен надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Выслушав сторону представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В силу статей 808, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен договор об использовании карты с льготным периодом № № с лимитом овердрафта на момент заключения договора <данные изъяты> руб., с процентной ставкой <данные изъяты> % на оплату товаров и услуг, <данные изъяты> % на операции по снятию наличных в банкоматах и кассах банков, дата начала расчетного периода <данные изъяты>-ое число каждого месяца, рекомендованный срок перечисления минимальных платежей – не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода, платежный период составляет 20 календарных дней и следует сразу за расчетным периодом.

Как следует из условий тарифного плана <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту в форме овердрафта составляет <данные изъяты> % годовых, минимальный платеж - <данные изъяты> % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., расчетный период - 1 месяц, а платежный период – 20 дней, также предусмотрена комиссия за операцию получения наличных денежных средств <данные изъяты> руб.

Исходя из п. 1.2 раздела II типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления потребительского кредита и по день его полного погашения включительно, по формуле сложных процентов с периодом капитализации в один день и фиксированной процентной ставкой. Начисление процентов на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по потребительскому кредиту.

П. 2 раздела III предусмотрено, что за нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и по кредиту в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки.

В соответствии с условиями тарифного плана карты <данные изъяты>, график платежей и размер полной стоимости овердрафта рассчитан на следующих условиях: заемщик совершил платежную операцию по безналичной оплате товара или услуги в размере максимального лимита овердрафта в первый день расчетного периода. Выплаты по кредиту осуществляются минимальными платежами, которые поступают на текущий счет в последний день каждого платежного периода. По договору выпущена только одна карта на имя клиента. Без учета льготного периода

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства перед ФИО2 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме. Факт получения кредитной карты ответчиком подтверждается заявкой ответчика на открытие и ведение текущего счета/анкетой заемщика, которая одновременно является договором об использовании карты с льготным периодом, справкой ООО «ХКФ Банк» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № №.

Согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № № от заемщика в счет погашения задолженности поступили денежные средства ДД.ММ.ГГГГ в сумме 550 руб. ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 600 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 550 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 150 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100 руб. С ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте от ответчика поступать перестали.

В соответствии с выпиской поступлений (справкой) по кредитному договору № № в рамках исполнительного производства на основании судебного приказа № № от ДД.ММ.ГГГГ поступило ДД.ММ.ГГГГ 1 руб., ДД.ММ.ГГГГ 5665,49 руб. и 10 145,69 руб., при этом данный судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на основании договора уступки требования № № уступило права требования по кредитному договору ООО «Агентство Финансового Контроля».

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Агентство Финансового Контроля» изменило свое наименование на ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля»

Ответчиком при подаче заявления мировому судье судебного участка № 11 по Орджоникидзевскому району г. Уфы об отмене судебного приказа № № от ДД.ММ.ГГГГ заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Ч. 1 Ст. 204 ГК РФ устанавливает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как указано в п. 18 вышеуказанного Постановления Пленума по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из условий договора об использовании карты следует, что определен минимальный платеж, который составляет <данные изъяты>% от суммы задолженности по договору. Также из условий видно, что предусмотрены ежемесячные расчетный и платежный период для перечисления минимальных платежей, определенные пятым числом месяца.

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено погашение долга и уплата процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей, соответственно, срок исковой давности подлежит применению к каждому платежу. Учитывая условия кредитного договора о ежемесячной оплате <данные изъяты>% задолженности, имеющаяся у ответчика задолженность по основному долгу в размере 29 341,98 руб. подлежала погашению равными платежами по <данные изъяты>% ежемесячно в сумме 1467,10 руб. в течение 20 месяцев. Поскольку последний платеж в счет погашения ответчиком суммы основного долга был внесен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, отсчет 20-месячного срока для погашения данной задолженности должен производиться с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исполнения обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ истекал ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ оплаты от ответчика в счет погашения задолженности не поступало. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 11 по Орджоникидзевскому району г. Уфы спустя 3 года с момента истечения срока исполнения обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № №, который был отменен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением в суд истец обратился согласно штемпелю отделения почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ – до истечения 6 месяцев после вынесения определения об отмене судебного приказа.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт серии №) о взыскании долга по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий:

Х.Ю. Ахметгалин

Мотивированное решение составлено и подписано 16 мая 2025 года