дело №

УИД № 24RS0054-01-2023-000841-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2023 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Сазоновой О.В.,

при секретаре Кривогорницыной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор № подписания заемщиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования через систему «СберБизнес», в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 1000000 рублей на срок 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 17% (в первый месяц 15%) годовых. Датой выдачи кредита является дата акцепта заявления со стороны банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет, указанный в первом абзаце заявления. Акцепт предоставляется банком с учетом особенностей, указанных в Условиях кредитования (п. 5 кредитного договора). В соответствии с п. 6.5 Общих условий кредитования по банковскому продукту, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и платить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком (п. 6.5.1). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая в эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 кредитного договора). Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был подписан со стороны заемщика в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью, путем ввода одноразового пароля размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», являются документами, подтверждающими факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной печатью (при наличии). Принадлежность электронной подписи ФИО1 подтверждается протоколом проверки электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ. Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по операциям на счете ответчика. ФИО1 не исполняет обязанность по уплате основного долга и процентов по кредитному договору, в связи с чем, остаток срочной задолженности перенесен на счета по учету просроченной ссудной задолженности, приостановлено начисление процентов и неустоек по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составляет 762370 рублей 40 копеек из них: ссудная задолженность - 718111 рублей 36 копеек, проценты за кредит - 44259 рублей 04 копейки, что подтверждается выпиской по расчетному счету. В адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности, вместе с тем, до настоящего времени задолженность не погашена. В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ. Ссылаясь на ст.ст. 23, 24, 309, 310, 323, 810, 811 ГК РФ, ПАО Сбербанк просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 762370 рублей 40 копеек, из которых: ссудная задолженность - 718111 рублей 36 копеек, проценты за кредит - 44259 рублей 04 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10824 рубля.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя ПАО Сбербанк ФИО2, действующего на основании доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом по известному адресу места жительства, однако почтовое извещение возвращено в суд с отметкой почтовой службы об истечении срока хранения.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу закона гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, указанным самим гражданином, или по адресу регистрации гражданина по месту жительства или пребывания.

В соответствии с положениями ст. ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого представитель истца не возражает.

Исследовав обстоятельства и материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 30 Федерального закона Российской Федерации № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пункт 2 ст. 2 Федерального закона № 63-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об электронной подписи» предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 ФЗ № 63-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ).

Судом установлено, что 21.01.2022 между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор № целей развития бизнеса, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1000000 рублей на срок 36 месяцев под 17% (в первый месяц 15%) годовых.

Данный договор оформлен в виде присоединения ФИО1 к общим условиям кредитования, что подтверждается заявлением от 21.01.2022, которое содержит все существенные условия договора, подписанного посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» простой электронной подписью, путем ввода одноразового пароля, размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Принадлежность электронной подписи индивидуального предпринимателя ФИО1 подтверждается протоколом операции подписания документов простой электронной подписью от 21.01.2022.

30.09.2022 индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратила свою деятельность в связи с принятием ею соответствующего решения, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по состоянию на 28.06.2023.

Согласно п. 2.2 Общих условий кредитования заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 ГК РФ.

Договор в виде электронного документа заключается при подключении заемщика к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимися частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» (п. 2.8 Общих условий кредитования).

Сбербанк Бизнес Онлайн - система дистанционного банковского обслуживания один из каналов отправки электронных документов в банк, не требующий установки специализированного программного обеспечения на рабочее место заемщика (раздел 1 Общих условий кредитования).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 5 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ) дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования.

Пунктом 2.5 Общих условий кредитования предусмотрено, что акцепт осуществляется банком в течение 3 рабочих дней с даты получения и принятия заявления от заемщика, при отсутствии замечаний (возражений) со стороны банка к указанным в заявлении индивидуальным условиям кредитования и проверки ключа сертификата УН УНЭП формата КОРУС, УКЭП или ПЭП ЭП и необходимости дополнительного времени для переподписания заявления со стороны заемщика.

Согласно п. 5.1 Общих условий кредитования датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет заемщика.

В соответствии с выпиской из лицевого счета № ФИО1 21.01.2022 предоставлен кредит в сумме 1000000 рублей путем зачисления денежных средств на банковский счет.

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед ответчиком, совершив зачисление денежных средств на указанный в заявлении ответчиком счет.

Факт заключения кредитного договора от 21.01.2022 на указанных банком условиях и получение кредитных средств ответчиком ФИО1 не оспорен.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 7 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ) погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в дату, соответствующую дате выдачи кредита (календарное число) каждого месяца и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления (по истечении 36 месяцев с даты заключения договора). Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях Договора. Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях ежемесячно в дату, соответствующую дате выдачи кредита (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Пунктом 5.2 Общих условий кредитования предусмотрено, что при исчислении процентов, комиссионных платежей и неустоек в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Учитывая, что уплата процентов прямо предусмотрена договором, суд признает, что, подписывая договор, ФИО1 выразила согласие с указанными условиями.

Начиная с 21.03.2022 ответчик ФИО1 свои обязательства надлежащим образом по кредитному договору не выполняла, допустила просрочку погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, банком 21.03.2022 вынесено на просрочку основного долга сумма 22616 рублей 34 копейки, что подтверждается представленным расчетом задолженности, а также выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ввиду невнесения заемщиком средств для погашения кредита и процентов за пользование им, у ответчика ФИО1 образовалась просроченная задолженность по ссуде и процентам. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 21.01.2022 по состоянию на 14.06.2023 составила 762370 рублей 40 копеек, в том числе: ссудная задолженность - 718111 рублей 36 копеек, просроченные проценты на кредит - 44259 рублей 04 копейки. Указанный размер задолженности подтвержден расчетом, выполненным истцом, который проверен судом, сомнений не вызывает, произведен в соответствии с законом и условиями договора.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств добросовестного и полного исполнения своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, как и не представлено доказательств несоответствия действительности сведений, указанных в выписке по счету.

Кроме того, согласно пункта 3 статьи 432 ГК РФ, сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 частично исполняла обязательства по погашению ссудной задолженности, путем внесения платежей, последняя дата операции ДД.ММ.ГГГГ в сумме 783 рубля 99 копеек, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, суд приходит к выводу, что тем самым ФИО1 подтвердила факт заключения кредитного договора и факт получения денежных средств от банка по кредитному договору, начав его фактическое исполнение.

Истцом были предприняты меры по досрочному возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленным требованием о досрочном возврате банку суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, до настоящего времени ответчиком ФИО1 указанное требование оставлено без удовлетворения.

Таким образом, принимая во внимание, что ФИО1 платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в заявленном размере. Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, отсутствия задолженности ответчиком не представлено.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10824 рубля. Эти расходы подтверждены платежным поручением № от 04.08.2023.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 762370 рублей 40 копеек, в том числе: ссудная задолженность - 718111 рублей 36 копеек, просроченные проценты за кредит - 44259 рублей 04 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10824 рубля, а всего 773194 (семьсот семьдесят три тысячи сто девяносто четыре) рубля 40 (сорок) копеек.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Сазонова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 26 сентября 2023 года