РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 июня 2025 года адрес
Тушинский районный суд адрес в составе:
председательствующего судьи Куличева Р.Б.,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3335/2025 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала-Московского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании денежных средств,
установил:
истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Московского банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности в размере сумма, расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма
Требования мотивированы тем, что между ответчиком и истцом, имеющим лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской и депозитарной деятельности, заключены договоры: № 4025GMD от 18.12.2020 на брокерское обслуживание счета, № 0002/СС-6220С18012 от 18.12.2020 на депозитарное обслуживание. Инвестору (ответчику) открыт брокерский счет № 30601810000840031172 с тарифным планом «Самостоятельный». Заявлением от 18.12.2020 инвестор в порядке ст. 428 ГК РФ присоединился к Условиям предоставления брокерских и иных услуг ПAO Сбербанк (далее – Условия), ознакомился с Условиями, согласился и обязался действовать в соответствии с Условиями, все положения Условий разъяснены в полном объеме, включая тарифы и взаимные права и обязанности. Также инвестор ознакомился с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и срочном рынке, являющихся неотъемлемой частью Условий. В соответствии с условиями заключенного брокерского обслуживания инвестор мог осуществлять операции в рамках маржинальной торговли (совершение сделок с привлечением средств брокера). Выступая брокером, банк является участником торгов и участником клиринга на фондовом рынке Московской Биржи на основании соответствующего договора с ПАО «Московская Биржа». Согласно пункту 4.1.1 Условий банк обязался проводить за счет и в интересах инвестора торговые операции в порядке, установленном Условиями, т.е. заключать в интересах, за счет и по поручениям инвестора сделки с ценными бумагами, валютными инструментами и срочные сделки на срочном рынке ПАО «Московская Биржа». Инвестором посредством системы интернет-трейдинга осуществлялись операции в рамках маржинальной торговли сделки с акциями на фондовом рынке Московской Биржи. 24.02.2022 в 07.00.47 час. и 09.56.36 час. брокером установлено, что стоимость портфеля инвестора приняла значение ниже размера начальной маржи отрицательный НПР 2), о чем банк направил уведомления инвестору. В уведомлении инвестору также содержалось напоминание об обязанности инвестора совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи и что при снижении стоимости портфеля ниже размера минимальной маржи банк имеет право совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи. На момент направления последнего из указанных уведомлений стоимость портфеля составляла сумма, а размер минимальной маржи-0, сумма Соотношение между стоимостью портфеля и минимальной маржей составило минус сумма (НПР 2 <0). Однако в нарушение пунктов 21.1.9, 21.1.10 Условий инвестором не было принято мер по урегулированию возникшей задолженности. 24.02.2022 в связи с неисполнением инвестором обязанности по урегулированию возникшей задолженности, брокер осуществил принудительное закрытие позиций инвестора. После принудительно закрытия позиций инвестора, за счет средств инвестора погашена комиссия биржи, вознаграждение брокера за совершение сделок по продаже ценных бумаг на фондовом рынке и частично погашена задолженность перед брокером в рамках маржинальной торговли. Суммы комиссий, начисленные по каждой из операций по закрытию позиций инвестора указаны в отчете брокера за соответствующую дату закрытия позиций. Таким образом, после принудительного закрытия позиций задолженность инвестора перед брокером составила сумма, которая до настоящего времени в добровольном порядке не погашена.
В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Московского банка ПАО Сбербанк по доверенности фио исковые требования поддержала.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, представил возражения на иск, суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований исходя из следующего.
В силу ст. ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 3 Закона о рынке ценных бумаг, брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (договор о брокерском обслуживании).
В силу п. 4 ст. 3 Закона о рынке ценных бумаг, брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.
Условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании. При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.
Брокер вправе взимать с клиента проценты по предоставляемым займам. В качестве обеспечения обязательств клиента, в том числе по предоставленным займам, брокер вправе принимать денежные средства, драгоценные металлы, учитываемые на банковских счетах, ценные бумаги и иные виды имущества, предусмотренные нормативным актом Банка России.
В случаях невозврата в срок суммы займа и (или) занятых ценных бумаг, неуплаты в срок процентов по предоставленному займу, а также в случаях, предусмотренных договором о брокерском обслуживании, брокер обращает взыскание на денежные средства и (или) ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, во внесудебном порядке путем реализации таких ценных бумаг на организованных торгах.
В соответствии с разделами 2 и 21.3 Условий предоставления брокерских и иных услуг ПAO Сбербанк, в связи с наличием заемного обязательства брокером совершались сделки СпецРЕПО по переносу необеспеченной денежной и/или необеспеченной позиции по ЦБ на основании длительного поручения Инвестора (раздел 21 Условий) для погашения задолженности инвестора перед Банком.
В соответствии с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и срочном рынке инвестор проинформирован, в частности, о рыночном риске, то есть риске потерь проявляющемся в неблагоприятном изменении цен (стоимости) принадлежащих инвестору финансовых инструментов, в том числе из-за неблагоприятного изменения политической ситуации, резкой девальвации национальной валюты, кризиса рынка государственных долговых обязательств, банковского и валютного кризиса, обстоятельств непреодолимой силы, главным образом стихийного и военного характера, и как следствие, приводит к снижению доходности или даже убыткам. В зависимости от выбранной стратегии рыночный (ценовой) риск будет состоять в увеличении (уменьшении) цены финансовых инструментов. инвестор должен отдавать себе отчет в том, что стоимость принадлежащих инвестору финансовых инструментов может как расти, так и снижаться, и ее рост в прошлом не означает ее роста в будущем. Для того чтобы снизить рыночный риск, инвестору следует внимательно отнестись к выбору и диверсификации финансовых инструментов.
По смыслу ст. 3 Закона о рынке ценных бумаг, за оказание услуг по брокерской деятельности инвестор уплачивает брокеру вознаграждение.
В силу пункта 28.1 Условий, инвестор обязан уплачивать банку вознаграждение за услуги, оказываемые банком по договору в рамках Условий. Обеспечением исполнения обязательств инвестора по уплате вознаграждения в рамках договора являются активы инвестора, учитываемые на брокерском счете инвестора.
Банк взимает с инвестора вознаграждение за все предоставленные услуги в соответствии с тарифами Банка или указанными в пункте 1.5 Условий предоставления брокерских услуг договорами, действующими на момент оказания соответствующей услуги.
Расчет и учет на торговом брокерском счете вознаграждения Банка по совершенным сделкам Инвестора происходит в день заключения сделки, взимание вознаграждения происходит после совершения расчётов по заключенным сделкам.
Согласно пункту 28.2 Условий информацию о действующих тарифах Банк размещает на интернет-сайте Банка. Тарифы являются неотъемлемой частью Условий
Тарифами ПАО «Сбербанк России» по брокерскому обслуживанию для физических лиц, действующими на момент принудительного закрытия позиций предусматривалась уплата комиссии за продажу ценных бумаг в размере от 0,035% от суммы сделки (п. 1.1 Тарифов), а также комиссии за заключение сделки СпецРЕПО – перенос необеспеченной денежной позиции и/или необеспеченной позиции по ценным бумагам в размере 0,0045 % от объема первой части сделки СпецРЕПО (без учета НКД) (п. 6 Тарифов).
Процентная ставка в Сделке СпецРЕПО (процент за пользование заемными средствами) устанавливается Банком на дату заключения Сделки СпецРЕПО. Информация о действующей процентной ставке в Сделке СпецРЕПО размещается на интернет-сайте Банка. Банк вправе заключить Сделку СпецРЕПО на более выгодных для Инвестора условиях (п. 21.3.6 Условий).
Как следует из пункта 28.4 Условий кроме выплаты вознаграждения банку инвестор оплачивает следующие виды расходов: расходы, понесенные Банком по тарифам (вознаграждение и расходы) третьих лиц, участие которых необходимо для заключения и исполнения сделок и прочих операций, предусмотренных Условиями. Суммы понесенных банком расходов исчисляются в соответствии с представленными Банку тарифами и/или счетами (счетами-фактурами) третьих лиц.
За организацию торгов и за клиринговое обслуживание на фондовом рынке Московской биржей также взимается комиссия. Информация о тарифах биржи размещена на официальном сайте ПАО «Сбербанк России».
В судебном заседании установлено, что между ответчиком и истцом, имеющим лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской и депозитарной деятельности, заключены договоры: № 4025GMD от 18.12.2020 на брокерское обслуживание счета, № 0002/СС-6220С18012 от 18.12.2020 на депозитарное обслуживание. Инвестору (ответчику) открыт брокерский счет № 30601810000840031172 с тарифным планом «Самостоятельный».
Заявлением от 18.12.2020 инвестор в порядке ст. 428 ГК РФ присоединился к Условиям предоставления брокерских и иных услуг ПAO Сбербанк (далее – Условия), ознакомился с Условиями, согласился и обязался действовать в соответствии с Условиями, все положения Условий разъяснены в полном объеме, включая тарифы и взаимные права и обязанности.
Также инвестор ознакомился с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и срочном рынке, являющихся неотъемлемой частью Условий.
В соответствии с условиями заключенного брокерского обслуживания инвестор мог осуществлять операции в рамках маржинальной торговли (совершение сделок с привлечением средств брокера).
Выступая брокером, банк является участником торгов и участником клиринга на фондовом рынке Московской Биржи на основании соответствующего договора с ПАО «Московская Биржа».
Согласно п. 4.1.1 Условий банк обязался проводить за счет и в интересах инвестора торговые операции в порядке, установленном Условиями, т.е. заключать в интересах, за счет и по поручениям инвестора сделки с ценными бумагами, валютными инструментами и срочные сделки на срочном рынке ПАО «Московская Биржа».
Инвестором посредством системы интернет-трейдинга осуществлялись операции в рамках маржинальной торговли сделки с акциями на фондовом рынке Московской Биржи.
Согласно пункту 21.1.9 Условий, при снижении стоимости портфеля инвестора ниже размера начальной маржи инвестор обязан осуществить резервирование денежных средств, в том числе в приемлемых иностранных валютах, на соответствующем торговом брокерском счете / приемлемых ЦБ на торговом разделе торгового счета депо и/или подать заявки на полное или частичное закрытие позиций для снижения размера начальной маржи и/или увеличения стоимости портфеля инвестора таким образом, чтобы стоимость портфеля инвестора превысила размер начальной маржи.
В силу пункта 21.1.10 Условий, при снижении стоимости портфеля инвестора ниже размера минимальной маржи банк имеет право и настоящим уполномочен инвестором совершить операции, направленные на снижение размера минимальной маржи, в том числе с использованием ценных бумаг/ иностранных валют, не включенных банком в перечень приемлемых ЦБ/приемлемых иностранных валют. При этом операции совершаются с учетом требований, установленными Банком России. Невозможность совершения банком указанных операций не снимает с инвестора ответственности за исполнение обязательств инвестора по заключенным по его поручению сделкам и открытым позициям. Банк не несет ответственности за любые убытки инвестора, возникшие вследствие совершения указанных операций.
В результате совершения действий, предусмотренных пунктом 21.1.10 Условий, размер начальной маржи снижается до стоимости портфеля инвестора, а при невозможности ее достижения снижается до значения, при котором стоимость портфеля инвестора минимально превышает размер начальной маржи (пункт 21.1.12 Условий).
24.02.2022 в 07.00.47 час. и 09.56.36 час. брокером установлено, что стоимость портфеля инвестора приняла значение ниже размера начальной маржи (отрицательный НПР 2), о чем банк направил уведомления инвестору.
В уведомлении инвестору также содержалось напоминание об обязанности инвестора совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи и что при снижении стоимости портфеля ниже размера минимальной маржи банк имеет право совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи.
На момент направления последнего из указанных уведомлений стоимость портфеля составляла сумма, а размер минимальной маржи-0, сумма Соотношение между стоимостью портфеля и минимальной маржей составило минус сумма (НПР 2 <0).
Однако в нарушение пунктов 21.1.9, 21.1.10 Условий инвестором не было принято мер по урегулированию возникшей задолженности.
24.02.2022 в связи с неисполнением инвестором обязанности по урегулированию возникшей задолженности, брокер осуществил принудительное закрытие позиций инвестора.
После принудительно закрытия позиций инвестора, за счет средств инвестора погашена комиссия биржи, вознаграждение брокера за совершение сделок по продаже ценных бумаг на фондовом рынке и частично погашена задолженность перед брокером в рамках маржинальной торговли.
Суммы комиссий, начисленные по каждой из операций по закрытию позиций инвестора указаны в отчете брокера за соответствующую дату закрытия позиций.
Таким образом, после принудительного закрытия позиций задолженность инвестора перед брокером составила сумма
Расчет задолженности представлен истцом в исковом заявлении, оснований ему не доверять у суда не имеется.
Доказательств погашения задолженности в указанном размере ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Доводы, изложенные ответчиком в обоснование возражений на иск, основанием для отказа в удовлетворении исковых требований не являются.
Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца указанной суммы задолженности, а также в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
решил:
взыскать с ФИО1 (паспортные данные......) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала-Московского банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>) денежные средства в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Тушинский районный суд адрес.
Решение принято в окончательной форме 27 ноября 2025 г.
Судья Р.Б. Куличев