Дело № 2-1121/2023
УИД 22RS0013-01-2023-000112-91
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 февраля 2023 года г. Бийск, Алтайский край
Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего Веселовой Е.Г.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Меньщиковой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № №) от 15.06.2020 в сумме 83 653,93 руб., из которых: просроченная задолженность 74 339,01 руб., просроченные проценты 7 996,22 руб., комиссии 735,96 руб., неустойка на просроченную ссуду 192,08 руб., неустойка на просроченные проценты 390,66 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2709,62 руб.
В обоснование своих требований истец указал, что 15.06.2020 между ПАО «Восточный экспресс Банк» (позже ПАО КБ «Восточный») и ответчиком был заключен кредитный договор № № № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 руб. под 28/15,50 % годовых, сроком на 120 месяцев.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.07.2021, на 02.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 266 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 12.10.2021, на 02.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 234 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 261 873,64 руб.
По состоянию на 02.06.2022, задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составила 83 653,93 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, указав на отсутствие у ответчика материальной возможности по оплате задолженности по кредиту. Представленный истцом расчет взыскиваемых сумм не оспаривала.
На основании ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя ответчика, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело при сложившейся явке.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы настоящего гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ч.3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ч. 1 ст. 421, п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Анализ действий сторон при заключении договора позволяет также сделать вывод о том, что стороны договора определили и согласились с его существенными условиями относительно предмета договора, прав и обязанностей сторон, ответственности, процентов и других платежей, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 15.06.2020 между ПАО «Восточный экспресс Банк» (позже ПАО КБ «Восточный») и ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 руб. под 28/15,50 % годовых, сроком на 120 месяцев. В дальнейшем лимит карты был увеличен.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается сведениями ЕГРЮЛ.
Согласно п. 1 договора кредитования, лимит кредитования составил 75 000,00 руб. Срок возврата кредита – до востребования (п. 2). Процентная ставка за проведение безналичных операций 28,00% годовых, за проведение наличных операций – 15,5 % годовых. Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0,0548% (п. 12 Договора).
Также 15.06.2020 ФИО1 выражено согласие на присоединение к Программе страхования жизни ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока Договора кредитования. При использовании лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к Программе страхования составляет 743,00 руб.
Согласно условий страхования, страховая сумма на момент присоединения к Программе составляет 75 000,00 руб. страховая сумма соответствует размеру доступного для использования Лимита кредитования по Договору кредитования на дату наступления страхового случая (п. 1.1.). Срок страхования 12 месяцев (п. 1.2.). Плата за присоединение к программе 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования на дату начала каждого платежного периода, определенного договором кредитования. При использовании Лимита кредитования, установленного Договором кредитования на дату подписания заявления в полном объеме – размер платы за присоединение к Программе составит 743,00 руб.
Судом установлено, что ответчик в период пользования кредитом исполнял ненадлежащим образом обязательства по оплате кредита, просроченная задолженность по ссуде возникла 13.07.2021, на 02.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 266 дней.
16.12.2021 ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности и возврате образовавшейся задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии.
Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.
16.02.2022 мировым судьей судебного участка № 12 г. Бийска Алтайского края был вынесен судебный приказ № 2-353/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №) от 15.06.2020 в пользу ПАО «Совкомбанк».
Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 12 г. Бийска Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен, в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями.
В настоящем судебном заседании стороной ответчика не представлено документальных данных относительно отсутствия задолженности по данному кредитному договору, контррасчет размера задолженности также не представлен, расчет задолженности, составленный истцом, не оспорен.
Исходя из представленного истцом документального материала, в том числе выписки по счету, расчета, установив, что денежные средства банком ответчику предоставлены, ответчик не исполняет взятые на себя обязательства, учитывая, что ответчиком представленный истцом расчет не оспорен и не опровергнут, суд приходит к выводу, что заявленный к взысканию размер задолженности в части размера просроченной ссуды соответствует условиям заключенного договора, в связи с чем, заявленные требования в части просроченной ссуды в размере 14 921,46 руб., просроченных процентов в размере 7 996,22 руб. подлежат удовлетворению.
Также подлежат удовлетворению требования о взыскании задолженности по уплате страховой комиссии в размере 735,96 руб.
Исходя из п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
По смыслу указанной нормы, а также согласованных сторонами условий кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате суммы основного долга.
Как следует из представленного расчета истцом произведено начисление неустойки на просроченную ссуду в размере 192,08 руб., неустойки на просроченные проценты в размере 390,66 руб., исходя из размера 0,548% за каждый день просрочки, что составляет 20% годовых.
Поскольку начисление данных неустоек предусмотрено условиями заключенного сторонами договора, соответствует требованиям закона, является соразмерной последствиям нарушения обязательства, требование истца о взыскании с ответчика указанных размеров неустойки является обоснованным и подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Судом исковые требования удовлетворены в полном объеме, соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная при подаче искового заявления в размере 2709,62 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО6) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты>) от 15.06.2020 в сумме 83 653,93 руб., из которых: просроченная задолженность 74 339,01 руб., просроченные проценты 7 996,22 руб., комиссии 735,96 руб., неустойка на просроченную ссуду 192,08 руб., неустойка на просроченные проценты 390,66 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2709,62 руб.
Pешение может быть обжаловано в Алтайский кpаевой суд чеpез Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.
Председательствующий Е.Г. Веселова