Дело № 2-1428/2023 копия
УИД 52RS0006-02-2023-002152-41
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Балахна 11 августа 2023 года
Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе:
председательствующего судьи Мининой Н.Н.,
при секретаре Паутовой Г.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указывая, что 18.08.2012 г. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с которым банк выпустил ответчику карту к текущему счету № <данные изъяты> с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 100000 руб. для совершения операций за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту Карта «Польза «Стандарт» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. По договору банк принял на себя обязательство обеспечивать совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте в пределах лимита овердрафта путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с наличием просроченной задолженности свыше 30 дней, 15.07.2014 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 13.02.2023 г. задолженность по договору <данные изъяты> от 18.08.2012 г. составляет 104512,93 руб., из которых сумма основного долга 92897,31 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4615,62 руб., сумма штрафов - 7000 руб.
Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 18.08.2012 г. в сумме 104512,93 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3290,26 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных требований.
Проверив материалы дела и дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, установленные ст.809 ГК РФ (уплата процентов), ст.810 ГК РФ (обязанности заемщика по возврату суммы долга), ст.811 ГК РФ (последствия нарушения заемщиком договора займа) и др., если иное не предусмотрено правилами, установленными ст.ст.819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.ч.1,2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как следует из материалов дела, 18.08.2012 г. ФИО1 обратилась в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с заявкой на открытие и ведение текущего счета, заполнив анкету.
Ответчику была выпущена Карта к текущему счету <данные изъяты> с лимитом овердрафта (кредитования) 100000 рублей.
В указанной Заявке ФИО1 подтвердила свое согласие с Условиями договора и Тарифами Банка по карте. Таким образом, стороны заключили договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой линии для проведения операций по карте под 34,9% годовых.
В соответствии с Условиями договора погашение осуществляется ежемесячными минимальными платежами, а именно: для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта Клиент обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане.
Если сумма задолженности по кредиту по карте до окончания последнего дня расчетного периода окажется меньше минимального платежа, то клиент в следующем за ним платежном периоде может уплатить сумму, равную сумме этой задолженности. Размер минимального платежа устанавливается в Договоре, Тарифном плане. Согласно Тарифов Банка минимальный платеж составляет 5% от задолженности по Договору, рассчитанный на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.
Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Тарифах (15-е число каждого месяца).
Банк обязательства по договору исполнил надлежащим образом, для осуществления операций заемщику выдана кредитная карта, которая ФИО1 активирована и в период с 16.11.2012 г. по 18.11.2013 г. по ней совершались финансовые операции.
Ответчик ФИО1 обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
По состоянию на 13.02.2023 г. задолженность ФИО1 по договору <данные изъяты> от 18.08.2012 г. составляет 104512,93 руб., из которых сумма основного долга 92897,31 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4615,62 руб., сумма штрафов - 7000 руб.
Представленный истцом расчет судом проверен, сомнений не вызывает, расчет сумм произведен арифметически правильно, исходя из условий договора. Доказательств, опровергающих сумму задолженности, ответчиком не представлено, в материалах дела не содержится. Каких-либо доказательств, подтверждающих погашение суммы задолженности либо свидетельствующих о наличии задолженности в меньшем размере, ответчиком также не представлено.
Довод ответчика о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям подлежит отклонению по следующим основаниям.
Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, заключенный между сторонами договор не имеет графика ежемесячных платежей, где стороны определяют размер текущих процентов и части основного долга в фиксированной сумме и является договором до востребования.
График текущих платежей, носящий статус неотъемлемой части договора кредитования, отличается от обязательства должника по кредитной карте по внесению обязательного платежа, размер которого в рассматриваемом случае не согласован.
Кроме того, ежемесячное размещение на счете карты минимального платежа имеет своей целью не погашение ежемесячного обязательства по графику, а является лишь подтверждением дальнейшего права заемщика на пользование картой в рамках договора, что не является формированием ссудной задолженности. Само по себе внесение ежемесячного обязательного платежа в погашение основного долга с учетом того, что кредитная карта постоянно возобновлялась до пределов лимита, не свидетельствует о наличии соглашения по поводу текущих платежей.
Из заявления ООО «Хоум кредит энд финанс Банк» следует, что полного досрочного погашения задолженности банк потребовал 15.07.2014 года.
07.09.2016 г. (то есть спустя 2 года 1 месяц 22 дня) истец обратился в судебный участок <данные изъяты> Сормовского судебного района г.Нижнего Новгорода с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору <данные изъяты> от 18.08.2012 г. (то есть на момент обращения с судебным приказом истекшая часть срока исковой давности составила 2 года 1 месяц 22 дня).
16.09.2016 г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО1 указанной задолженности.
Определением мирового судьи от 03.10.2022 г. вышеназванный судебный приказ отменен.
С исковым заявлением о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору № 2156596682 от 18.08.2012 г. истец обратился 30.03.2023 г. (согласно квитанции об отправке) (в пределах 6 месяцев после отмены судебного приказа, а также в пределах оставшейся части срока исковой давности).
Таким образом, на момент подачи искового заявления срок исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору <данные изъяты> от 18.08.2012 г. в размере 104512,93 руб. не истек.
На основании изложенного, с учетом совокупности установленных по делу обстоятельств, а также представленных в материалы дела доказательств, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору <данные изъяты> от 18.08.2012 г. в сумме 104512,93 руб. подлежат удовлетворению.
В силу требований ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3290,26 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН <***>) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН <***>) задолженность по договору <данные изъяты> от 18.08.2012 г. в сумме 104512,93 руб. (в т.ч.: сумма основного долга 92897,31 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4615,62 руб., сумма штрафов - 7000 руб.), а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3290, 26 руб., всего 112970,59 руб. (сто двенадцать тысяч девятьсот семьдесят руб. 59 коп.)
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Балахнинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 11 августа 2023 года.
Судья подпись Н.Н. Минина
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-1428/2023 в Балахнинском городском суде Нижегородской области.
Копия верна.
Судья Н.Н. Минина
Секретарь Г.Х. Паутова