Решение по делу № 2-631/2023 от 24.07.2023

№ 2-631/2023

55RS0014-01-2023-000707-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Калачинск 24 июля 2023 года

Калачинский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Федорова К.Е., при секретаре судебного заседания Добринской И.А., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Гусаковой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2–631/2023 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

В Калачинский городской суд с вышеназванным иском обратилось ПАО «Совкомбанк», в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, согласно которому последней предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору, в настоящее время задолженность по договору составляет 25 481 руб. 39 коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла, после ее смерти открыто наследственное дело №, предполагаемым наследником является ФИО1 Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, вместе с тем ответ не получен,

С учетом изложенного просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 25 481 руб. 39 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 964 руб. 44 коп.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, третье лицо ООО СК «ВТБ Страхование» о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, представителей не направили, суду об уважительности причин своего отсутствия не сообщили, об отложении судебного заседания не просили, в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие указанных лиц.

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из приведенных выше норм гражданского законодательства, возможны три варианта заключении договора в письменной форме: путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

Таким образом, заявление, переданное заемщиком банку (или посланное, например, по электронной почте), будет считаться офертой, и если банк предоставит (перечислит) денежные средства по указанному в ней (или согласованному заранее) счету, это будет считаться заключением договора в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО4 в виде акцептованного заявления-оферты заключен кредитный договор №, который является кросс-продуктом (кредитная карта Cashback), оформленным дополнительно к основному договору № (л.д. 27-32).

В соответствии с п.п. 1, 4 заявления клиента банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 33 000 руб. под 29,9% (за проведение безналичных операций) и 74,9% (за проведение наличных операций) годовых, срок действия лимита кредитования и возврата кредита – до востребования, с обязанностью заемщика погашать кредит и уплачивать проценты путем минимального обязательного платежа в размере 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (л.д. 30-32).

При подписании заявления заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен с Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт банка и Тарифами банка.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Кроме того, при заключении договора потребительского кредита ФИО5 своим заявлением дал согласие на подключение к программе добровольной страховой защиты заемщиков ООО СК «ВТБ Страхование», оплаты данной услуги (л.д. 33).

В соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Согласно выписке по счету № ФИО4 в рамках кредитного договора № пользовалась предоставленной кредитной картой с 13.04.2017 по 26.03.2020, совершая расходные операции. Так, за указанный период оборот по дебету составил – 170 901 руб. 82 коп., по кредиту – 145 420 руб. 43 коп. (л.д. 12-20).

Таким образом, суд полагает доказанным факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования 33 000 руб., на срок до востребования, с обязанностью заемщика погашать кредит и уплачивать проценты путем минимального обязательного платежа.

В этой связи между сторонами был заключен договор, условия которого носили смешанный характер, содержали в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, что не противоречит свободе договора и праву граждан и юридических лиц заключить договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом, а так же заключению договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»).

Согласно п. 4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п. 4.3 Общих условий).

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как указано выше, в период с 13.04.2017 по 26.03.2020 ФИО4 совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием указанной карты в соответствии с условиями использования и обслуживания карты.

В нарушение условий договора ФИО4 платежи в счет оплаты долга по кредиту и процентов вносил несвоевременно, не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика в сумме 25 481 руб. 39 коп. образовалась по состоянию на 29.06.2021, после указанной даты заемщик обязанности по внесению минимального платежа не исполнял в полном объеме.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено свидетельством о смерти № (оборот л.д. 89).

В соответствии с п. 2 ст. 18 Гражданского кодекса РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Статья 1110 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам.

Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Принятие наследства осуществляется подачей нотариусу соответствующего заявления, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (п. 4 ст. 1152, п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ).

Из сообщения нотариуса Калачинского нотариального района Омской области ФИО2 следует, что в её производстве находилось наследственное дело №, заведенное ДД.ММ.ГГГГ после смерти ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д. 89-94).

В наследственном деле имеется заявление о принятии наследства дочерью ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Из заявления также следует, что наследственное имущество состоит из вклада в Сбербанке, земельной доли (л.д. 90).

Кроме того, из наследственного дела следует, что дочь наследодателя ФИО7, дочь ФИО8 в соответствии со ст.ст. 1157, 1158 ГК РФ отказались от причитающейся им доли наследства после смерти наследодателя ФИО4, предоставив нотариусу соответствующие письменные заявления (л.д. 90-91).

Согласно 1112 Гражданского кодекса РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

Из этого следует, что наследники ФИО4, при условии принятия ими наследства, становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Оценка стоимости наследственного имущества производится исходя из стоимости наследуемого имущества (курса Центрального банка Российской Федерации - в отношении иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте) на день открытия наследства (п.п. 6 п. 1 ст. 333.25 Налогового кодекса РФ).

Из наследственного дела следует, что на день смерти наследодателю ФИО4 принадлежали:

- земельный участок с кадастровым номером №, площадью 230 000 кв.м., адрес: Омская область, Оконешниковский район, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, виды разрешенного использования: для сельскохозяйственного производства;

- земельный участок с кадастровым номером №, площадью 249 275 кв.м., адрес: Омская область, Оконешниковский район, АО Крестинское, Крестинской администрации, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, виды разрешенного использования: для сельскохозяйственного производства.

Сведения о нахождении в собственности наследодателя иного имущества, в том числе недвижимости, транспортных средств, материалы дела не содержат (л.д. 95).

Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляет 618 700 руб., земельного участка с кадастровым номером № – 603 245 руб. 50 коп.

Иных сведений о стоимости наследственного имущества в материалах дела не содержится, стороны о проведении оценки указанного недвижимого имущества не ходатайствовали, в связи с чем суд полагает возможным исходить из вышеуказанной суммы.

Таким образом, стоимость перешедшего к наследникам ФИО4 наследственного имущества составляет 1 221 945 руб. 50 коп.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Согласно пункту 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При этом как разъяснено пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

На момент рассмотрения дела судом задолженность по кредитной карте ответчиком ФИО1, являющейся единственным принявшим наследство наследником, не погашена, доказательств обратного суду не предоставлено, вследствие чего суд приходит к выводу о наличии оснований к её взысканию в судебном порядке.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 57 Гражданского кодекса РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

В силу п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Так, УФНС по Костромской области 14.02.2022 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» за государственным регистрационным номером 2224400017719, данное общество прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения, правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк».

В этой связи права и обязанности ПАО КБ «Восточный» с 14.02.2022 перешли к ПАО «Совкомбанк».

Определяя размер взыскания, суд исходит из расчета задолженности, сформированного по состоянию на 29.06.2021, исходя из условий тарифного плана, периода просрочки исполнения обязательств, процентной ставки, на сумму 25 481 руб. 39 коп.

Таким образом, учитывая факт принятия ответчиком ФИО1 наследственного имущества после смерти наследодателя ФИО4, отсутствие иных принявших наследство наследников, размер стоимости перешедшего к наследнику имущества, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по правилам ст. 1175 ГК РФ подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, в связи с чем исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.

При этом суд принимает во внимание, что ранее с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» за счет наследственного имущества после смерти ФИО4 решением Калачинского городского суда Омской области от 13.09.2022 (вступившим в силу 18.10.2022) по делу № 2-779/2022 взыскана задолженность по кредитному договору и расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 230 892 руб. 99 коп., а также заочным решением Калачинского городского суда Омской области от 14.12.2022 (вступившим в силу 31.01.2023) по делу № 2-1084/2022 задолженность по кредитному договору и расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 33 502 руб. 83 коп.

Оснований для удовлетворения требований истца за счет страхового возмещения суд не усматривает.

Разрешая вопрос о возложении судебных расходов, в силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ суд полагает необходимым взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 понесенные по делу судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 964 руб. 44 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному наследодателем ФИО4 и ПАО «Восточный экспресс банк», в сумме просроченной ссудной задолженности в размере 16 900 руб. 27 коп., просроченных процентов в размере 8581 руб. 12 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 964 руб. 44 коп., всего взыскать – 26 445 руб. 83 коп., в пределах стоимости принятого наследственного имущества после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.Е. Федоров

Решение суда в окончательной форме изготовлено 27.07.2023

Судья К.Е. Федоров