Решение по делу № 2-226/2023 от 27.02.2023 - о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Дело №г. КОПИЯ

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2023 года

Приокский районный суд <адрес>

в составе председательствующего: судьи Кшнякиной Е.И.

с участием пом.прокурора : ФИО3

при секретаре: ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

Истец ФИО6 обратился в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями.

Свои требования мотивировал тем, что 28.11.2021г. <адрес> <адрес> водитель а/м ХОНДА г.н. № ФИО7 совершил столкновение с мотоциклом KayoBasic без г/н под управлением ФИО6.

В результате ДТП истец получил телесные повреждения, которые согласно заключения эксперта 331Д причинили тяжкий вред здоровью.

Истец с 28.11.2021г. по 15.12.21г. находился на лечении в ГБУЗ НОКБ имени ФИО5.

Клинический диагноз:

1. перелом диафиза левой бедренной кости, перелом дистального отдела;

2. перед ом левого надколенника;

3. травматический шок;

4. ушибленно-рвана рана левого коленного сустава;

5. 09.12.2021г. - проведена операция - остеосинтез бедра в с/з;

6. 09.12.2021г. -проведена операция- остеосинтез бедра в с/н;

7. перелом мыщелков бедренной кости;

8. 28.11.2021г. - проведена операция - шов надколенника;

Гражданская ответственность водителя а/м ХОНДА г.н. № ФИО1 застрахована по договору ОСАГО РРР № в ПАО «Группа Ренессанс Страхование».

Истец 10.03.2022г. обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о страховом случае и ему 05.04.2022г. выплачено 195250 рублей.

Выплаченное страховое возмещение не соответствует Нормативам установленными Постановлением Правительства РФ №1164.

Истец 05.04.2022г. обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением с требованием о доплате страхового возмещения и выплате неустойки.

Ответчик 22.04.2022г. частично доплатил истцу страховое возмещение в размере 50000 рублей и выплатил неустойку в размере 20762.50 рублей.

Истец обратился в АНО «СОДФУ» с заявлением о взыскании с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» страхового возмещения и неустойки.

Решением АНО «СОДФУ» № от 03.08.2022г. требования истца удовлетворены частично, взыскана неустойка в размере 2452 рубля.

В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 ст.25 ФЗ №123, Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего ФЗ в случае: несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

В соответствии с нормативами, установленными Постановлением Правительства РФ №1164:

1. перелом диафиза левой бедренной кости - подп. «в» п.60-15%;

2. перелом левого надколенника- подп. «г» п.61-7%;

3. травматический шок - п.67-10%;

4. ушибленно-рвана рана левого коленного сустава- п.43-0.05%;

5. кровопотеря более 1001мл.-подп. «б» п.71-10%;

6. 09.12.2021г. - операция- остеосинтез бедра в с/3- подп. «г» п.65-7%;

7. 09.12.2021г. - операция- остеосинтез бедра в с/н- подп. «г» п.65-7%;

8. повреждения, представляющие собой ранения, разрыв мягких тканей волосистой части головы, туловища, конечностей, повлекшие образование вследствие таких повреждений рубцов общей площадью более 20 кв.см.- подп. «в» п.40-25%;

7. 28.11.2021г. - операция- шов надколенника- подп. «в» п.65-5%; 8.отек кишечника - подп. «а» п.29-5%;

9. перелом мыщелков бедренной кости - подп. «д» п.61-10%;

Итого: 101,05%- 505250 рублей

Соответственно ответчик с 31.03.2022г. допускает просрочку в выплате страхового возмещения в части 254750 рублей.

В соответствии с п. 78 Постановления Пленума Верховного суда РФ №58 от 26.12.2017г. «О применении судами законодательства об ОСАГО», «Размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты определяется в размере 1 процента, за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО. Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно».

Соответственно размер неустойки с 31.03.2022г. на 17.08.2022г. составляет:

Расчет неустойки:

254750xl%:100% = 2547.5 рублей в день х 140 дней = 356650рублей.

254750- невыплаченная страховая выплата;

140-количество дней просрочки с 31.03.2022г. на 17.08.2022г.

Основывая свои требования на нормах ст. 309, 330, 929 ГК РФ, Положении ЦБ РФ №341-П «О правилах ОСАГО», Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.2002г. «Об ОСАГО», Постановление Пленума Верховного суда РФ №58 от 26.12.2017г., истец просит суд:

Взыскать с ответчика в пользу истца:

1. страховое возмещение в размере 254750рублей;

2. штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потерпевшего в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потерпевшего;

3. неустойку в размере 356650 рублей за период с 31.03.2022г. по 17.08.2022г. и с 18.08.2022г. по день фактического исполнения обязательств (исполнения решения суда) в размере 1% в день исходя из суммы 254750 рублей.

4. компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей.

5. почтовые расходы в размере 775.52 рублей (л.д.6-8).

В связи с проведением по делу судебно-медицинской экспертизы, истец ФИО6 уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика :

245000 руб. страховое возмещение;

штраф в размере 50% от суммы присужденной в пользу потерпевшего;

неустойку за период с 31.03.2022г. по 17.08.2022г. в размере 343000 руб., и начиная с 18.08.2022г. по день фактического исполнения обязательства ( исполнения решения суда) в размере 1% в день от суммы 245000 рублей (т.е. по 2450 руб. в день);

компенсацию морального вреда в размере 20000 руб.;

почтовые расходы в размере 775,52 руб. ( л.д. 170 ).

Представитель истца ФИО8, действующий по доверенности ( л.д. 171), уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Группа Ренессанс Страхование» ФИО9, действующая по доверенности (л.д.104), в судебном заседании представила письменный отзыв, согласно которого просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требованиях в полном объеме. Также в отзыве указала, что 28.11.2021г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого ФИО6 получил тяжкий вред здоровью. 11.03.2022г. заявитель обратился с заявлением к страховщику о страховом возмещении. Платежным поручением № от 05.04.2022г. заявителю была произведена выплата страхового возмещения в размере 195250 руб. Платежным поручением № от 22.04.2022г. произведена доплата страхового возмещения в размере 50 000 руб. Не согласившись с решением страховщика, заявитель обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. Финансовым уполномоченным была назначена экспертиза, по результатам которой требования истца были удовлетворены частично. Платежным поручением № от 24.08.2022г. истцу произведена доплата страхового возмещения в размере 2452,50 руб. Считает, что обязанности из договора обязательного страхования гражданской ответственности страховщиком выполнены в точном соответствии с нормами действующего законодательства в полном объеме, оснований для удовлетворения требований истца не имеется. Платежным поручением № от 10.06.2022г. была произведена выплата неустойки в размере 18063,5 руб. ( с учетом 13% НДФЛ). Размер заявленный истцом неустойки явно несоизмерим с последствиями нарушения, допущенного ответчиком. Неисполнение ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения в сумме указанной истцом, не повлекло для истца тяжких последствий, истец не предоставил доказательств причинения ему ущерба ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения. Просила снизить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ. Требования о взыскании компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению, поскольку в действиях ответчика отсутствует вина в причинении нравственных или физических страданий истца. Размер расходов на оплату услуг представителя просила определить с учетом положений ст.100 ГПК РФ и требований разумности. В удовлетворении требований просит отказать в полном объеме, в случае их удовлетворения применить ст.333 ГК РФ к требованиям о взыскании штрафа и неустойки. ( л.д.105-106, 172-173).

Третьи лица ФИО7 и АНО СОДФУ в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д.164-165).

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, заключение прокурора, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст.931 ГК РФ

По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

2. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.

3. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

4. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 1 Федерального закона от 25.04.2002г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» по договору обязательного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Как указано в пункте 1 статьи 12 Федерального закона 25.04.2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств",

Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Согласно пункту 2 статьи 12 Закона об ОСАГО

2. Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.

Подпунктом "а" статьи 7 названного Закона установлено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500 000 рублей.

Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 г. N 1164 (далее - Правила расчета суммы страхового возмещения), установлен порядок определения суммы страхового возмещения.

Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164 утверждены Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, согласно п. 2 которых сумма страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств рассчитываются страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в соответствии с законодательством Российской Федерации, на нормативы, выраженные в процентах. В п. 3 Правил закреплено, что в случае, если полученные потерпевшим повреждения здоровья разного характера и локализации предусмотрены несколькими пунктами приложения к настоящим Правилам, размер страхового возмещения определяется путем суммирования нормативов и умножения полученной суммы на страховую сумму, указанную по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в договоре.

К указанным Правилам в качестве Приложения утверждены Нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья.

Судом установлено, что 28.11.2021г. около 14 час.42 мин. у <адрес> водитель ФИО7, управляя автомобилем Honda CR-V гос.рег.знак №, нарушив требования п.1.3, п.8.1, п.8.8 Правил дорожного движения РФ, осуществляя маневр левого поворота, не включив указатель сигнала левого поворота, не уступил дорогу движущемуся во встречном ему направлении питбайку Kayo Basik гос.рег.номер отсутствует под управлением ФИО6 и совершил с ним столкновение.

В результате дорожно-транспортного происшествия ФИО6 получил телесные повреждения, повлекшие причинение тяжкого вреда его здоровью.

21.12.2021г. следователем ССО по ДТП ГСУ ГУ МВД России по Нижегородской области вынесено постановление о возбуждении уголовного дела в отношении ФИО7 по признакам преступления, предусмотренного ч.1 ст.264 УК РФ. ( л.д.10).

Гражданская ответственность виновника ФИО7 на момент ДТП была застрахована по договору ОСАГО в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» полис РРР №. ( л.д. 71).

Из заключения эксперта №-Д от 26.01.2022г. следует, что у ФИО6 17.12.1991г.рождения имелись: закрытый перелом левой бедренной кости в верхней трети со смещением отломков; открытый перелом левой бедренной кости в нижней трети и мыщелков левой бедренной кости со смещением отломков, открытый многооскольчатый перелом левого надколенника со смещением отломков, с наличием обширной рвано-ушибленной раны области левого коленного сустава, которые носят характер тупой травмы, механизм возникновения перелома, ушибленной раны-удар, сдавление, учитывая дату обращения за медицинской помощью, объективные клинические данные, факт травмы - не исключается возможность их возникновения 28.11.2021г. в результате ДТП, причинив в своей совокупности тяжкий вред здоровью по признаку значительной стойкой утраты общей трудоспособности не менее чем на одну треть. ( л.д.27-28, 108-110).

Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 г. № 1164, установлен порядок определения суммы страхового возмещения путем умножения, предусмотренной законом страховой суммы на выраженные в процентах нормативы, установленные исходя из характера и степени повреждения здоровья.

10.03.2022г. истец ФИО6 обратился к ответчику ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о страховом случае и выплате страхового возмещения по договору ОСАГО. ( л.д. 23,107).

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» принято решение о выплате страхового возмещения в размере 195250 руб. по таблице нормативов Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 г. № 1164. ( л.д.22, 111, 113).

На основании акта о страховом случае № от 17.03.2022г. (л.д. 111), ответчик выплатил истцу страховое возмещение в размере 195250 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 05.04.2022г. ( л.д.112).

Не согласившись с размером страхового возмещения, ФИО6, 05.04.2022г. обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с претензией о доплате страхового возмещения в рамках договора ОСАГО в размере 150 000 рублей и неустойки в размере 1% от суммы невыплаченного возмещения. ( л.д.25).

На основании акта о страховом случае № от 18.04.2022г. (л.д. 114), ответчик выплатил истцу страховое возмещение в размере 50000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 22.04.2022г. ( л.д.115).

Таким образом, итоговая сумма страховых выплат ФИО6 по факту причинения вреда здоровью составила : 245250 руб. = (195250+50000).

На основании платежного поручения № от 10.06.2022г. истцу была произведена выплата неустойки в размере 18063,5 руб. ( с учетом 13% НДФЛ)- 20762,50 руб. ( без учета 13%), НДФЛ составил 2699 руб. ( л.д. 117).

24.06.2022г. ФИО6, обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО10 с требованием о взыскании доплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью и неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения. ( л.д.65).

При рассмотрении обращения ФИО6 Финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой экспертизы с привлечением экспертной организации ООО «ВОСМ», предметом которой являлось проведение медицинской экспертизы в соответствии с Правилами расчета.

Согласно экспертному заключению ООО «ВОСМ» № У-22-77654/3020-005 от 22.07.2022г., обоснованный размер страховой выплаты истцу в соответствии с Правилами расчета с учетом обоснованности выставленного диагноза по нормативам, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012г. №1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», составляет : 49,05 % от установленного договором ОСАГО страховой суммы. ( л.д. 51-59).

Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что размер подлежащего выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в результате ДТП от 28.11.2021г. составил 245250 руб. ( 500000 х 49,05%). Финансовой организацией произведена выплата страхового возмещения в указанной сумме.

Решением финансового уполномоченного от 02.08.2022г. № У-22-77654/5010-008 требования ФИО6 удовлетворены частично.. Взыскана с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» неустойка в сумме 2452руб.50 коп. В остальной части заявленных требований отказано. ( л.д. 16-21).

На основании платежного поручения № от 24.08.2022г. истцу была произведена выплата неустойки в размере 2452,50 руб. ( л.д.137).

Поскольку истцом заявлены требования о взыскании страхового возмещения за причинение вреда здоровью, и между сторонами имеется спор о размере страхового возмещения, для определения суммы страховой выплаты при причинении вреда здоровью потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия, в соответствии с нормативами, утвержденными Постановлением Правительства РФ № 1164 от 15.11.2012г. «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», судом была назначена судебно-медицинская экспертиза.

Согласно заключения комиссионной экспертизы №-ГР/2022 от 23.01.2023г., выполненной ГБУЗ НО «Нижегородское областное бюро судебно-медицинской экспертизы», изучив медицинскую карту стационарного больного ГБУЗ НО «НОКБ им.А.Семашко» и данные очного осмотра в отношении ФИО6, комиссия экспертов пришла к следующим выводам:

Согласно данным, представленной на экспертизу медицинской документации, у ФИО6 имелись следующие телесные повреждения : закрытый перелом левой бедренной кости в средней трети со смещением отломков; открытый перелом левой бедренной кости в нижней трети и мыщелков левой бедренной кости со смещением отломков, открытый многооскольчатый перелом левого надколенника со смещением отломков, рвано-ушибленная рана области левого коленного сустава. Данные повреждения осложнились образованием травматического шока.

Наличие перелома левой бедренной кости в средней трети, а также перелома левой бедренной кости в нижней трети соответствует 15% страховой выплаты, согласно п.60 (в) Постановления Правительства РФ № 1164 от 15.11.2012г. «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего».

По поводу данных повреждений выполнены 09.12.2021г. выполнены две операции : остеосинтез левой бедренной кости ( в средней трети) титановой пластиной с угловой стабильностью. Остеосинтез левой бедренной кости ( в нижней трети) опорной мыщелковой титановой пластиной с угловой стабильностью. Данные оперативные вмешательства соответствуют 14% ( 7%+7%) страховой выплаты, согласно п.65 (г) Постановления Правительства РФ № 1164 от 15.11.2012г.

Наличие открытого многооскольчатого перелома левого надколенника со смещением отломков соответствует 7% страховой выплаты, согласно п.61 (г) Постановления Правительства РФ № 1164 от 15.11.2012г.

По поводу данного повреждения 28.11.2021г. выполнена операция «Шов надколенника». Данное оперативное вмешательство соответствует 7% страховой выплаты, согласно п.65 ( г) Постановления Правительства РФ № 1164 от 15.11.2012г.

Наличие перелома мыщелков левой бедренной кости соответствует 10% страховой выплаты, согласно п.61 (д) Постановления Правительства РФ № 1164 от 15.11.2012г.

Наличие рвано-ушибленная рана области левого коленного сустава соответствует 0,05% страховой выплаты, согласно п.43 Постановления Правительства РФ № 1164 от 15.11.2012г.

Ориентировочное определение величины кровопотери в остром периоде травмы может осуществляться по характеру и локализации повреждения ( переломов), а также по лабораторным показателям - гемотокриту и гемоглобину. При переломе бедренных костей объем кровопотери составляет в пределах 0,5-2,5л.

Кроме того, ФИО2 1991г.рождения выполнены две операции : остеосинтез левой бедренной кости ( в средней трети) титановой пластиной с угловой стабильностью. Остеосинтез левой бедренной кости ( в нижней трети) опорной мыщелковой титановой пластиной с угловой стабильностью. Согласно классификации кровопотери по ФИО11 (1998 год), объем операционной кровопотери при остеосинтезе крупной кости ровняется примерно от 0,5 до 1,0 литра.

При этом в зонах закрытых переломов нарастание объемов кровопотери происходит медленнее, а кровотечение может продолжаться до двух суток. Таким образом, отсутствует одномоментная (резкая) кровопотеря значительного объема, характеризующаяся падением артериального давления и развитием геморрагического шока.

В случае ФИО6 отсутствовали признаки развития геморрагического шока, что могло быть связано с постепенным нарастанием объема кровопотери и включением компенсаторных механизмов организма, а также своевременным оказанием медицинской помощи - обезболивания и инфузионно-трансфузионной терапии, восполнившей объем циркулирующей жидкости в сосудистом русле.

О том, что у ФИО6 имелась внутренняя кровопотеря, свидетельствуют лабораторные показатели крови. ФИО6 проводилось восполнение объеме кровопотери ( плазмы и форменных элементов крови).

Исходя из данных лабораторных показателей крови ФИО6 снижение уровня гемоглобина крови со 136 г/л до 85 г/л свидетельствует о том. что объем циркулирующей крови снизился на 37,5 %, а снижение уровня гематокрита с 41,3 % до 26,2 % свидетельствует о том, что процент содержания форменных элементов в крови снизился на 36,6%.

Таким образом, с учетом концентрационных показателей крови ( гемоглобин 85г/л, гематокрит 26,2 %), кровопотеря у ФИО6 составила в пределах 1,0-1.5 литра.

Кроме того, согласно данным медицинской документации, при по поступлении в ГБУЗ НО «НОКБ им.А.Семашко» у ФИО6 28.11.2021г. имелся травматический шок 1 степени, который в свою очередь соответствует 10% страховой выплаты, согласно п.67 Постановления Правительства РФ № 1164 от 15.11.2012г.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, с учетом характера, количества и локализации имевшихся повреждений, проведенных операций, результатов лабораторных методов исследования, при наличии клиники травматического шока, комиссия экспертов пришла к выводу, что у ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ г.рождения имелась внутренняя кровопотеря свыше 1001 мл или 21% от общего объема циркулирующей крови, которая соответствует подпункту «б» пункта 71 нормативов, утвержденных Постановлением Правительства РФ № 1164 от 15.11.2012г.

Внутреннее кровотечение с объемом кровопотери свыше 21% о объема циркулирующей крови соответствует 10% страховой выплаты, согласно п.71 (б) Постановления Правительства РФ № 1164 от 15.11.2012г.

Согласно данным очного осмотра от 1801.2023г. у ФИО6 выявлены рубцы на левой нижней конечности общей площадью 20,15 кв.см, что соответствует 25% страховой выплаты, согласно п.40 (в) Постановления Правительства РФ № 1164 от 15.11.2012г.

Таким образом, согласно представленной на экспертизу медицинской документации, суммарный размер страхового возмещения в отношении ФИО6 17.12.1991г.рождения, в соответствии с нормативами, утвержденными Постановлением Правительства РФ № 1164 от 15.11.2012г., равняется 98,05%. ( л.д.151-158-162).

У суда не имеется каких-либо оснований сомневаться в полноте, достоверности и объективности выводов судебной комплексной экспертизы, проведенной по определению суда. Заключение составлено и подписано экспертами, имеющими соответствующую квалификацию, образование, стаж работы 3 и 26 год, которые были предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения ( л.д.151), выводы экспертов подробно мотивированы в заключении и оснований сомневаться в достоверности данного доказательства не имеется. Экспертному исследованию был подвергнут необходимый и достаточный материал, содержащийся как в медицинских документах, так и в материалах гражданского дела. Заключение построено на материалах данного гражданского дела, с учетом обстоятельств дела, представленных сторонами доказательств, с учетом изучения медицинской документации и очного осмотра истца. Экспертиза проведена в соответствии с требованиями ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ» от 31.05.2001г. № 73-ФЗ, а также отвечает требованиям ст.86 ГПК РФ.

Таким образом, принимая во внимание заключение комиссионной экспертизы №-№ от 23.01.2023г., руководствуясь Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 N 1164, Нормативами для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, суд приходит к выводу, что итоговый процент страховой выплаты составил 98,05%, соответственно, размер страхового возмещения, подлежащего выплате истцу, 490250 рублей = ( 500 000 х 98,05%).

Учитывая размер выплаченного ответчиком страхового возмещения в пользу истца, ко взысканию подлежит сумма недоплаты страхового возмещения в размере 245000 рублей. ( 490250 - 245250).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом ( законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон ( пункт 1 статьи 332 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 16.1 Закона об ОСАГО надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным федеральным законом.

Пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», пунктом 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ( т.е. с момента нарушения обязательства), и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

В силу п. 5 ст. 16.1 Закона об ОСАГО страховщик освобождается отобязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены указанным федеральным законом, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Из содержания приведенных норм Закона об ОСАГО следует, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты в необходимом размере подлежит уплате страховщиком за каждый день просрочки исполнения обязательства, начиная со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения обязательства.

Также из содержания вышеприведенных норм права следует, что невыплата в двадцатидневный срок страхователю страхового возмещения в необходимом размере является неисполнением обязательства страховщика в установленном законом порядке, и за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка, которая исчисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения данного обязательства.

Из приведенных положений закона в их совокупности следует, что для освобождения страховщика от обязанности уплатить неустойку необходимо не только исполнение решения, но и исполнение обязательства в порядке и сроки, установленные Законом об ОСАГО.

Иное толкование данных правовых норм означало бы, что страховая компания в таком случае получает возможность в течение длительного времени уклоняться от исполнения обязательств по договору ОСАГО и неправомерно пользоваться причитающейся потерпевшему денежной суммой без угрозы применения каких-либо санкций.

Как разъяснено в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В связи с наступлением страхового случая, ФИО6 обратился с заявлением о страховом возмещении в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» 10.03.2022г., то в силу пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО страховая компания должна была исполнить обязанность по осуществлению страхового возмещения в размере 245000 руб. в срок до 30.03.2022г. ( включительно), а неустойка за нарушение установленных законом об ОСАГО сроков выплаты страхового возмещения, подлежит исчислению с 31.03.2022г. по 27.02.2023г.

Расчет неустойки :

245000 х 1% х 334 дн. = 818300 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен сроком на 6 месяцев мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Пунктом 1 названного постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 предусмотрено, что мораторий распространяется в отношении всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, кроме должников, указанных в пункте 2, к которым относятся застройщики многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости и некоторых иных лиц.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Нормы Закона о банкротстве, постановления Правительства Российской Федерации об установлении моратория, приведенные разъяснения Верховного Суда Российской Федерации не содержат исключений в части ограничения на начисление неустойки в зависимости от вида обязательства, срок исполнения которого нарушен, в т.ч. за нарушение сроков выплаты суммы возмещения вреда здоровью.

С 1 апреля 2022 г. в течение 6 месяцев начисление каких-либо финансовых санкций в отношении лиц, к которым предъявлены требования в общеисковом порядке, является необоснованным, в связи с чем, неустойка за период с 01.04.2022 г. по 01.10.2022г. взысканию с ответчика не подлежит.

В списке страховых компаний отказавшихся от моратория, ПАО «Группа Ренессанс Страхование» не значится.

С учетом исключения периода действия моратория, введенного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022г. № 497 с 01.04.2022г. по 01.10.2022г., сумма неустойки за период 31.03.2022г., и со 02.10.2022г. по 27.02.2023г. составит:

245000 х 1% х 150 дн. = 367500 руб.

С учетом произведенной выплаты неустойки в размере 20762,50 руб. и 2452,50 руб., а всего : 23215 руб., размер неустойки составит : 367500 руб. - 23215 руб. = 344285 руб.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая выплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение сватьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" п.69. Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). П.75. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации, положение пункта 1 статьи 333 ГК РФ, закрепляющее право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс межу применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения ( определения Конституционного Суда РФ от 25.01.2012г. № 185-О-О, от 22.01.2014г. № 219-О, от 24.11.2016г. № 2447-О, от 28.02.2017г. № 431-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществления прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 года № 263-О).

Согласно пункту 85 Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 31 от 08.11.2022г. применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Учитывая компенсационный характер неустойки как меры ответственности, конкретные обстоятельства дела, оценивая соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, а также принимая во внимание, что по своей природе неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств страховой компании и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление нарушенного права, учитывая сумму выплаченного страховщиком страхового возмещения в размере 245250 руб., заявление представителя ПАО «Группа Ренессанс Страхование»о применении ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки, носит чрезмерный характер и не соответствует последствиям допущенного страховой компанией нарушения обязательства, соответственно размер неустойки подлежит снижению до 150000 руб.

Такой размер неустойки соответствует принципам разумности и справедливости и установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и степенью нарушения прав истца в результате допущенного ответчиком нарушения.

Согласно ст.16.1 п.3 Закона об ОСАГО

3. При удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Сумма штрафа составит : 245000 х 50% = 122500 руб.

Суд, следуя принципу разумности и справедливости, учитывая обстоятельства дела, полагает возможным в порядке ст.333 ГК РФ снизить сумму штрафа до 60 000 рублей.

В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей»:

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Принимая во внимание вышеуказанные нормы закона, учитывая, что размер компенсации морального вреда, заявленный истцом, связан с отказом ответчика произвести доплату страховой выплаты за причинение вреда здоровью, с учетом конкретных обстоятельств данного дела, свидетельствующих о нарушении прав истца в связи с отказом от доплаты страхового возмещения, суд признает за истцом право на компенсацию морального вреда и определяет его размер в соответствии с требованиями ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации в сумме 15000 рублей.

Согласно ст.88 ч.1 ГПК РФ

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ

1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском истцом понесены почтовые расходы, связанные с направлением заявления и претензии страховщику, искового заявления в суд и другим участникам процесса: 624,14 руб. = 260,14 ( л.д.22) + 82,50 х3 ( л.д.29-30,32) + 116.50 ( л.д.31)., которые подлежат взысканию с ответчика. Иных доказательств несения почтовых расходов не представлено.

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 7450 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск ФИО6 удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» № в пользу ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ.рождения №) страховое возмещение в размере 245000 ( двести сорок пять тысяч) рублей ; неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения за период с 31.03.2022г. по 27.02.2023г. в размере 150 000 ( сто пятьдесят тысяч) рублей, с учетом исключения периода действия моратория, введенного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022г. № с 01.04.2022г. по 01.10.2022г., а начиная с 28.02.2023г., из расчета 1% за каждый день невыплаты страхового возмещения исходя из суммы 245000 рублей по день фактического исполнения страховщиком обязательства, но не более 500 000 рублей, с учетом установленного действующим законодательством лимитом ответственности; компенсацию морального вреда в размере 15 000 ( пятнадцать тысяч) рублей; штраф в размере 60 000 ( шестьдесят тысяч) рублей; почтовые расходы в сумме в сумме 624 ( шестьсот двадцать четыре) руб. 14 коп.

Взыскать с публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 7450 ( семь тысяч четыреста пятьдесят) руб.

В остальной части исковых требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов, ФИО6, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья: Е.И. Кшнякина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>