Решение по делу № 2-206/2023 от 22.02.2023

УИД 36RS0004-01-2023-000051-83

2-206/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 февраля 2023 года г. Борисоглебск

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Ишковой А.Ю.,

при секретаре Щербатых Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально - Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО4, ФИО5, действующей в интересах ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк, обратился в суд с иском к ФИО3 и ФИО4 (л.д.5-7), указывая, что ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту № 0043-Р-2979740540 от 20.10.2014. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Истец указывает, что, в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

По утверждению представителя истца, со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 17,9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 21 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8% годовых.

Представитель истца также указывает в иске, что поскольку платежи по Карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 21.05.2022 по 27.12.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 38 303,45 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 4 366,62 руб.

- просроченный основной долг – 33 936,83 руб.

Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 26.03.2 №254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из иска, заёмщик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умерла, согласно сведений о счетах и вкладах, её наследниками являются ФИО3 и ФИО4, в адреса которых направлялись досудебные претензии.

По утверждению представителя истца, кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено.

На основании изложенного представитель ПАО Сбербанк просит:

- взыскать солидарно с наследников умершего заемщика ФИО2: ФИО3 и ФИО4 задолженность по эмиссионному контракту № 0043-Р-2979740540 от 20.10.2014 в размере 38 303,45 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 4 366,62 руб.

- просроченный основной долг – 33 936,83 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 349,10 руб., а всего – 39 652 рубля 55 копеек.

В иске содержится ходатайство - в случае обнаружения иных наследников, привлечь их к участию в деле в качестве соответчиков.

В процессе судебного разбирательства определением суда от 06.02.2023 привлечена к участию в деле в качестве соответчика ФИО5, действующая в интересах ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, как наследника, принявшего наследственное имущество после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в иске содержится просьба дело рассмотреть в его отсутствие.

ФИО3, ФИО4, ФИО5, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО1 в судебное заседание также не явились, о месте и времени слушания дела извещались судом в порядке и форме, предусмотренными ст. 113 ГПК РФ, по адресам, указанным ими в материалах наследственного дела, соответственно: <адрес> Повестка, направленная ФИО3, ему вручена, что подтверждается его подписью в уведомлении о вручении.

Повестки, направленные в адрес ФИО4 и ФИО5, возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 (ред. от 13.02.2018), части 2 статьи 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

На основании изложенного ответчики считаются извещенными надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

20.10.2014 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту № 0043-Р-2979740540 от 20.10.2014 и был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и Предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8% годовых.

В судебном заседании установлено, что в результате неисполнения ФИО2 обязательств образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 27.12.2022 составляет 38 303,45 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 4 366,62 руб.

- просроченный основной долг – 33 936,83 руб. (л.д.18).

Представленный истцом расчет задолженности является верным, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, в даты и в размере, указанные в расчете. Ответчики возражений против расчета или контррасчета не представили.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 названной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании изложенных норм у банка имеются основания заявить требования о взыскании полной суммы задолженности по названному эмиссионному контракту.

Согласно имеющемуся в материалах дела копии свидетельства о смерти, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

А согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

А, в силу п. 2 указанной статьи, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с представленной нотариусом нотариального округа Борисоглебского городского округа Воронежской области ФИО6 копией наследственного дела (л.д.56-102), наследниками по закону к имуществу ФИО2 принявшими наследство, являются: сын ФИО4, внук ФИО3, внук ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ФИО4 и ФИО3 приняли наследство путем подачи заявлений нотариусу (л.д.59 и 61).

Заявление нотариусу в интересах несовершеннолетнего ФИО1 подала его мать ФИО5 (л.д.60).

В материалах дела имеется требование, выставленное ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника о досрочном возврате суммы кредита, процентов в срок до 23.12.2022 (л.д.36).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство со смертью должника не прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

В материалах наследственного дела имеются сведения о наличии у умершей ФИО2 наследственного имущества в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 911 936,53 руб. (л.д.71); а также в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 576 651,34 руб. (л.д.75), и денежных вкладов в ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями (л.д.78-79).

Таким образом, к наследникам перешло имущество заемщика на указанные суммы.

Наследнику ФИО4 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на: 1/2 долю квартиры по адресу: <адрес> (л.д.79); 1/2 долю квартиры по адресу: <адрес> (л.д.79-80); 1/2 долю денежных средств, находящихся на счетах хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» (л.д.80).

Наследнику ФИО3 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на: 1/4 долю квартиры по адресу: <адрес> (л.д.81); 1/4 долю квартиры по адресу: <адрес> (л.д.81); 1/4 долю денежных средств, находящихся на счетах хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» (л.д.82).

Наследнику ФИО1., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на: 1/4 долю квартиры по адресу: <адрес> (л.д.83); 1/4 долю квартиры по адресу: <адрес> (л.д.82); 1/4 долю денежных средств, находящихся на счетах хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» (л.д.83).

Право собственности на недвижимость ответчиками зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается находящимися в материалах наследственного дела копиями выписок из ЕГРН (л.д.88-102).

В силу ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании изложенного ФИО4 ФИО3, ФИО5, действующая от имени несовершеннолетнего ФИО1 принявшие наследство после смерти ФИО2 должны нести ответственность по ее обязательствам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Сведений о наличии у ФИО2 иного имущества в материалах дела не имеется.

Ответчики приняли наследство после смерти ФИО2 в сумме большей, чем размер задолженности по эмиссионному контракту, а, следовательно, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно платежному поручению № от 09.01.2023 (л.д.4), истцом при подаче иска оплачена госпошлина в сумме 1 349,10 рублей.

Поскольку исковые требования удовлетворены полностью, с ответчиков подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>., ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке сумму задолженности по эмиссионному контракту № 0043-Р-2979740540 от 20.10.2014, заключенному ПАО Сбербанк с ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 38 303,45 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 4 366,62 руб.

- просроченный основной долг – 33 936,83 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 349,10 руб., а всего – 39 652 (тридцать девять тысяч шестьсот пятьдесят два) рубля 55 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий