РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИН 19RS0001-02-2022-008223-71

Дело № 2-5820/2022

14.11.2022. Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе: председательствующего Крамаренко С.В.

при секретаре Сандыковой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое клиентское бюро» (далее – Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***>, заключенному 10.10.2017 между ПАО «Почта Банк» (далее – Банк) и ответчиком, за период с 10.10.2019 по 20.09.2022 (в пределах сроков исковой давности) в размере 225 129,46 руб., а также расходов по уплате госпошлины 5 451,29 руб., указывая о том, что взятые на себя по кредитному договору обязательства заемщик ФИО1 не исполняет, а права требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору уступлены Обществу.

Стороны в судебное заседание не явились, будучи извещенными о времени и месте его проведения надлежащим образом. Представитель Общества ФИО2, действующий на основании доверенности, ответчик ФИО1 ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В письменном возражении на иск ответчик ФИО1 указал, что последний платеж по кредиту произвел 10.03.2019 и не в полном объеме, следовательно, кредитору стало известно о нарушенном праве уже в марте 2019 года, а с иском в суд Общество обратилось в сентябре 2022 года. Просил применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного общего собрания акционеров изменено наименование Банка с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

АО «Почта Банк» входит в банковскую систему Российской Федерации и действует на основании Устава и Универсальной лицензии № 650, выданной Центральным банком Российской Федерации 09.04.2020.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 06.10.2017 ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (далее – Заявление), в котором указал следующие параметры запрашиваемого кредита – Адресный 500-24.9: сумма кредита – 300 000 руб., срок кредита – 35 мес.

10.10.2017 ФИО1 подписал согласие, в котором согласился на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Общие условия и Тарифы, а также просил открыть ему счет в соответствии с Условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» настоящего согласия. Договору присвоен <***> от 10.10.2017, счет №.

В разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита Адресный 500-24.9» Согласия указано: кредитный лимит – 300 000 руб., дата закрытия кредитного лимита – 10.10.2017; срок действия договора – неопределенный; срок возврата кредита 10.10.2022; процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых; количество платежей – 60; размер платежа – 8 800 руб., периодичность платежей – платежи осуществляются ежемесячно до 10 числа каждого месяца, размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 7 236 руб. Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком – 526 596,70 руб., включая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту; со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Своей подписью в Согласии ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, согласился на подключение предусмотренной Условиями и Тарифами услуги «Кредитное информирование» и оплату комиссии за нее в первый период пропуска платежа в сумме 500 руб., во второй, третий и четвертый периоды пропуска платежа – 2 200 руб.

Кроме того, своей подписью на Согласии ФИО1 дал Банку акцепт и поручил исполнить (частично исполнить) предъявленные Банком требования на списание в пользу Банка денежных средств с его счета без дополнительных распоряжений.

Таким образом, между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из заключенного между ними кредитного договора <***> от 10.10.2017, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив 10.10.2017 на счет ФИО1 300 000 руб., что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком в возражении на иск.

Из выписки по счету и расчета задолженности усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчиком не исполняются, последний платеж в счет погашения кредита произведен ФИО1 10.03.2019 в сумме 922,61 руб. Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ).

25.06.2021 между АО «Почта Банк» (Цедент) и НАО «Первое коллекторское бюро» (в настоящее время – НАО «Первое клиентское бюро») (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № У77-21/2017, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования по первично заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Перечень и размер передаваемых прав (требований) указываются в реестре уступаемых прав.

Из Приложения № 1 к вышеуказанному договору цессии следует, что от Банка к Обществу перешло, в том числе, право требования по кредитному договору <***>, заключенному 10.10.2017 с ФИО1, в сумме 304 736,90 руб., в том числе: 257 421,98 руб. – задолженность по основному долгу, 40 214,92 руб. – задолженность по процентам, 7 100 руб. – штрафы.

В п. 13 индивидуальных условий договора ФИО1 дал Банку согласие на передачу и/или уступку полностью или частично своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

09.08.2021 ФИО1 направлено уведомление о новом кредиторе.

При вышеуказанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что правом требования задолженности по кредитному договору <***> от 10.10.2017 обладает НАО «Первое клиентское бюро».

Из материалов дела видно, что 15.01.2022 мировым судьей судебного участка № 9 г. Абакана был выдан судебный приказ № 2-9-45/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Однако, определением судьи от 15.02.2022 указанный судебный приказ отменен по заявлению должника.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 10.10.2017 по состоянию на 20.09.2022 составляет 304 736,90 руб., в том числе: 257 421,98 руб. – задолженность по основному долгу, 40 214,92 руб. – проценты, 7 100 руб. – штраф.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, рассматривая которое суд приходит к следующему.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено судом, кредит выдан ответчику на срок до 10.10.2022, последний платеж по кредиту произведен им 10.03.2019 в меньшем размере, чем предусмотрено условиями договора. Таким образом, о нарушенном праве кредитору стало известно в указанную дату, и с этой даты началось течение срока исковой давности.

Общество обратилось в суд с настоящим иском 28.09.2022, что подтверждается почтовым штампом на конверте, т.е. за пределами срока исковой давности по платежам до 28.09.2019.

Вместе с тем, обращаясь в суд с настоящим иском, НАО «Первое клиентское бюро» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по вышеуказанному кредитному договору за период с 10.10.2019 по 20.09.2022 (в пределах сроков исковой давности) в размере 225 129,46 руб.

При таких обстоятельствах, учитывая, что доказательств погашения перед истцом указанной задолженности в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком в материалы дела не представлено, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Общества задолженность по кредитному договору <***> от 10.10.2017 в размере 225 129,46 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 451,29 руб., подтвержденные платежными поручениями № 592648 от 29.11.2021, № 414785 от 22.09.2022.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования НАО «Первое клиентское бюро» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу НАО «Первое клиентское бюро» задолженность по кредитному договору <***> от 10.10.2017, заключенному между ПАО «Почта-Банк» и ФИО1 в размере 225 129 руб. 46 коп., а также судебные расходы по возврату госпошлины 5 451 руб. 29 коп., всего взыскать 230 580 руб. 75 коп. (двести тридцать тысяч пятьсот восемьдесят рублей 75 коп.)

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 21.11.2022.

Председательствующий С.В. Крамаренко