РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 августа 2025г. г.Слюдянка
Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-666/2025 по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «ТБанк» просил взыскать в пределах стоимости наследственного имущества А. задолженность по договору кредитной карты № *** от "ДАТА" в размере 189927,47 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4999 руб.
В обоснование иска указано, что "ДАТА" между ПАО «ТБанк» и заемщиком А. был заключен договор кредитной карты № ***, на сумму 190000 руб. Составными частями договора являлись Заявление-анкета, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, Общие условия. Договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. Моментом заключения договора считалось зачисление банком кредита/ момент активации кредитной карты. Договор являлся смешанным, включал в себя кредитный договор и договор возмездного оказания услуг. На момент направления иска в суд задолженность заемщика перед банком составила 189927,47 руб., состоящая из основного долга в размере 189828,03 руб., процентов за пользование кредитом 99,44 руб.
А. умерла "ДАТА". К имуществу умершего открыто наследственное дело. В связи с чем кредитную задолженность следует взыскать с наследников в пределах стоимости наследственного имущества умершего заемщика.
Судом в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3.
Заочным решением суда от "ДАТА" исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов удовлетворены.
Заочное решение суда от "ДАТА" отменено по заявлению ответчиков определением от "ДАТА".
К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечено АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"».
В настоящее судебное заседание истец АО «ТБанк» не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства. Представитель ФИО4 просил дело рассмотреть в отсутствие истца, на удовлетворении иска настаивал.
Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились; надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства по месту жительства/регистрации. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчики не представили; возражения по существу иска не направили; не просили рассматривать дело в свое отсутствие. В случае неявки ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, принятое при новом рассмотрении настоящего дела решение суда не будет заочным.
Третье лицо АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» надлежаще извещено о времени и месте судебного разбирательства; причина неявки неизвестна. Представитель ФИО5 направила заявление о том, что между АО «ТБанк» (страхователем) и АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» (страховщиком) заключен Договор № *** от "ДАТА" коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов. Застрахованными лицами являлись клиенты банка. А. была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № *** от "ДАТА" на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка». Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты № ***. "ДАТА" по обращению ФИО3 в АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» было зарегистрировано событие № ***, связанное со смертью А.. Согласно Условиям страхования при обращении за страховой выплатой Заявитель/Выгодоприобретатель обязан предоставить Страховщику: Заявление о страховой выплате с подробным описанием всех обстоятельств произошедшего события, с указанием полных банковских реквизитов Выгодоприобретателя/ей. В случае смерти Застрахованного лица в результате болезни должны быть предоставлены: 1) Копия протокола патологоанатомического вскрытия (если вскрытие не проводилось — копию заявления родственников об отказе от вскрытия и копию справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти), выписки из протокола патологоанатомического вскрытия, протокола судебно-медицинского вскрытия, медицинского свидетельства о смерти. Документы должны содержать окончательно установленные причины смерти; 2) Копия справки о смерти, посмертного эпикриза; 3) Документы компетентных органов, подтверждающие обстоятельства наступления страхового случая — постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, документы о результатах проведенного расследования (постановление о приостановлении уголовного дела, прекращении уголовного дела и т.д.), справка ГИБДД, протокол о возбуждении административного производства, постановление о привлечении к административной ответственности или о прекращении административного производства, решение суда, приговор и др.; 4) Копия амбулаторной карты Застрахованного лица, выписка из амбулаторной карты Застрахованного лица, копия справки с первичной диагностикой заболевания; 5) Документ, удостоверяющий личность и полномочия Выгодоприобретателя или его представителя (в том числе, паспорт, доверенность, документы, подтверждающие вступление в права наследования). На дату "ДАТА" заявление и документы были запрошены, но не получены. После получения необходимых документов Страховщиком будет принято решение по событию № ***.
Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «ТБанк» подлежащими удовлетворению на основании следующего.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).
В силу ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст.809 ГК РФ).
В силу ч.1, 2 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Между А. и АО «Тинькофф банк» в офертно-акцептной форме был заключен договор о кредитной карте № ***. Согласно Индивидуальным условиям договора лимит задолженности составил до 300000 руб., срок действия договора – не ограничен; срок возврата кредита определен сроком действия договора. Процентная ставка по договору – на покупки – 29,9 % годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых. Минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа составила 19 % годовых от суммы просроченной задолженности. Плата за обслуживание карты составила 590 руб. Заемщик обязался вернуть кредит, уплатить проценты согласно условиям договора.
Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора. В связи с чем Банк одобрил заявку, выдал заемщику кредитную карту, кредитовал счет карты. Кредитная карты была активирована.
Из выписки по договору кредитной линии видно, что "ДАТА" заемщик кредитными средствами воспользовался; произвел оплату по платежам. Впоследствии заемщик продолжил пользоваться заемными средствами; последнее списание с карты произведено "ДАТА".
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из Расчета задолженности по состоянию на "ДАТА" видно, что заемщик обязательства по возврату заемных средств и процентов на него исполнял не надлежаще, в связи с чем образовалась задолженность по договору. Задолженность по основному долгу составила 189828,03 руб., по процентам 99,44 руб., итого 189927,47 руб.
Ответчики расчет задолженности не оспорили. Расчет истцом произведен в автоматизированном режиме, с учетом внесенных по договору платежей; судом принят.
"ДАТА" заемщик А. умерла (свидетельство о смерти № *** от "ДАТА").
В силу ч.1 ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с чем такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.
Согласно ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Из наследственного дела № ***, открытого нотариусом Слюдянского нотариального округа нотариальной палаты Иркутской области Б. следует, что наследство А. путем подачи заявления о принятии наследства принято её детьми – ФИО1, "ДАТА" рождения, ФИО2, "ДАТА" рождения, ФИО3, "ДАТА" рождения.
Согласно наследственному делу на момент смерти наследственное имущество состояло из квартиры с КН № *** по адресу: "АДРЕС".
Из выписки из ЕГРН от "ДАТА" следует, что кадастровая стоимость квартиры составила 868906,97 руб.
Из положений ст.ст. 1112, 1113 ГК РФ следует, что к наследникам переходит право требования исполнения договора добровольного личного страхования, в том числе право на получение страховой выплаты.
Из позиции истца АО «ТБанк», АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» следует, что заемщик А. по договору № *** являлась участником Программы страховой защиты; выгодоприобретателями по договору страхования в случае смерти застрахованного лица являлись его наследники.
Согласно ответу страховой компании АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» по случаю смерти застрахованного лица А. зарегистрировано событие № ***. Для принятия решения по событию выгодоприобретателям необходимо предоставить в страховую компанию пакет документов.
Поскольку из материалов дела следует, что ответчики (наследники умершего заемщика) в страховую компанию необходимые документы не предоставили, то обязательства страховой компании по выплате страховой суммы не наступили. Однако взыскание задолженности по Договору кредитной карты № *** с наследников не исключает их возможности получить страховую выплату после обращения к страховщику АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"».
Итого стоимость наследственного имущества А. составила 868906,97 руб.
Наличие иных наследников умершего заемщика, принявших наследство, а также иного наследства, иной стоимости выявленного наследственного имущества судом не установлено.
Таким образом, к ФИО1, ФИО2, ФИО3 как к наследникам заемщика А. в солидарном порядке перешли, в том числе обязательства по договору № ***. Стоимость наследственного имущества достаточна для погашения кредитной задолженности в размере 189927,47 руб. В связи с чем подлежит удовлетворению требование банка о погашении кредитной задолженности в солидарном порядке наследниками заемщика в размере 189927,47 руб.
При подаче искового заявления в суд банком уплачена государственная пошлина в размере 4999 руб. На основании ст.98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию данные судебные расходы.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, рожденного "ДАТА" в "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", СНИЛС № ***, паспорт № ***, выдан "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", ФИО2, рожденной "ДАТА" в "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", СНИЛС № ***, паспорт № ***, выдан "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", ФИО3, рожденной "ДАТА" в "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", СНИЛС № ***, паспорт № ***, выдан "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", в пользу АО «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 189927,47 руб., где 189828,03 руб. – основной долг, 99,44 руб.- просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4999 руб.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 29 августа 2025г.
Судья: подпись копия верна: судья: