Решение по делу № 2-12/2025 от 20.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-12/2025

УИД 18RS0003-01-2023-004432-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2025 года г.Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ахметзяновой А.Ф.,

при секретаре Коркиной Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "ДОМ.РФ" к ГАЛ, ГЮВ, МИД, действующему в лице МДЮ, о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее - АО «ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к ответчикам ГАЛ, действующей в своих интересах и интересах ГЮВ, МИП, о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 16.12.2019 между АО «Банк ДОМ.РФ» и ГАЛ заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику заемные средства в размере 3 062 182 руб. на срок 250 календарных месяцев под 9,7% годовых, для приобретения в общую долевую собственность квартиры, состоящей из 4 комнат, общей площадью 101.1 кв.м. по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, стоимостью 4 712 182 руб., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику заемные средства в сумме и порядке, предусмотренных Договором, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору заемные средства, уплатить проценты за пользование ими и неустойку (при наличии) на условиях, установленных Кредитным договором.

Согласно п. 4.1 Кредитного договора заемные средства предоставляются Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы заемных средств на банковский счет <номер> в АО «Банк ДОМ.РФ», открытый на имя ГАЛ

АО «Банк ДОМ.РФ» перечислило сумму кредита Заемщику в размере 3 062 182,00 руб., предусмотренную Кредитным договором, тем самым исполнив свои обязательства в полном объеме.

16.12.2019 между ООО «Холмы-1» в лице ООО «КС» и ГАЛ, действующая в своих интересах и интересах своих несовершеннолетних детей: ГЮВ и МИД, приобрела в общую долевую собственность: в 1/20 доли в праве - ГАЛ; в 18/20 доли в праве - ГЮВ; в 1/20 доли в праве - МИД, квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>.

Согласно п. 3 Договора купли-продажи от 16.12.2019 цена проданного недвижимого имущества составила 4 712 182,00 рублей.

В соответствии с условиями Договора купли-продажи от 16.12.2019 г. в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июня 1998 г. № 102-ФЗ квартира в обеспечении обязательств, принятых по Кредитному договору от 16.12.2019 г. <номер>, считается находящейся в залоге у Кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на квартиру.

16.12.2019 в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права Кредитора как залогодержателя.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается выпиской со счета ДЕПО от 31.07.2023, выданной АО «Депозитарная компания «РЕГИОН», ведущим депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ», а также отметкой в закладной (до 05.03.2018 прежнее наименование «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»). После даты перехода прав требования по Кредитному договору, Заемщик совершал платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности по Кредитному договору, тем самым признав право требования нового кредитора.

Истец просит суд взыскать с ГАЛ в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по Кредитному договору от 16.12.2019 <номер> по состоянию на 11.08.2023 г. в размере 2 964 827,10 руб., из которых: 2 903 746,43 руб. - задолженность по основному долгу, 59 403,63 руб. - задолженность по процентам, 1 677,04 руб. - пени (неустойка); взыскать с ГАЛ в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по выплате процентов за пользование заемными средствами в размере 9,7% годовых, начиная с 12.08.2023 по день вступления решения суда в законную силу (включительно), начисляемых на сумму остатка задолженности по. основному долгу; взыскать с ГАЛ в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 024,14 руб.; обратить взыскание, принадлежащей на праве общей долевой собственности ГАЛ (1/20 доли в праве), ГЮВ (18/20 доли в праве) и МИД (1/20 доли в праве), залогового недвижимого имущества - в виде квартиры, находящейся по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 3 772 000,00 руб., установив способ реализации заложенного имущество путём продажи с публичных торгов.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил требование в порядке ст. 39 ГПК РФ, в окончательной редакции просил суд:

- взыскать с ГАЛ в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по Кредитному договору от 16.12.2019 <номер> по состоянию на 14.08.2024 в размере 3 212 268,19 руб., из которых: 2 903 746,43 руб. - задолженность по основному долгу, 293 675,14 руб. - задолженность по процентам, 14 846,62 руб. - пени (неустойка);

- взыскать с ГАЛ в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по выплате процентов за пользование заемными средствами в размере 9,7% годовых, начиная с 15.08.2024 по день вступления решения суда в законную силу (включительно), начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу;

- взыскать с ГАЛ в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 261,34 руб.;

- обратить взыскание, принадлежащей на праве общей долевой собственности ГАЛ (1/20 доли в праве), ГЮВ (18/20 доли в праве) и МИД (1/20 доли в праве), залогового недвижимого имущества - в виде квартиры, находящейся по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 3 772 000,00 руб., установив способ реализации заложенного имущество путём продажи с публичных торгов.

Определением суда от 19.12.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено Управление социальной защиты населения Удмуртской Республики при Министерстве социальной политики и труда Удмуртской Республики.

Определением суда от 17.12.2024 к участию в деле в качестве законного представителя ответчика МИД привлечен МДЮ

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи уведомленным о времени и месте его проведения надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия.

В судебное заседание ответчики ГАЛ, ГЮВ, законный представитель ответчика МИД – МДЮ не явились, о времени и месте судебного заседания извещены заблаговременно и надлежаще (ст.165.1 ГК РФ), о причинах неявки суд не известили, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представили, отложить разбирательство по делу не просили.

Представитель третьего лица УСЗН УР при ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

При таких обстоятельствах и на основании ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материала гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Кредитный договор согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно свидетельству о рождении I-НИ <номер>, выданному <дата> ФИО1 <адрес> УР, ГАЛ приходится матерью ГЮВ, <дата> года рождения.

Согласно свидетельству о рождении II-НИ <номер>, выданному <дата>, МДЮ и ГАЛ приходятся родителями МИД, <дата> года рождения.

<дата> между АО «Банк ДОМ.РФ» (кредитором) и ГАЛ (заемщиком) заключен кредитный договор <номер>/ИКР-19РБ1, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 3 062 182 руб. на срок 250 календарных месяцев под 9,7 % годовых на приобретение в общую долевую собственность квартиры, состоящей из 4 комнат, общей площадью 101,1 кв.м., в том числе жилая площадь 69,4 кв.м., по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, стоимостью 4 712 182 руб.

Согласно графику погашения кредита возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком путем внесения аннуитетных платежей в размере 28 642 руб. (первый платеж 40 034,99 руб., последний платеж 16 620,43 руб.).

Согласно п. 4.4 кредитного договора, проценты за пользование заемными средствами начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка основного долга, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования заемными средствами в процентном периоде, начиная с даты, следующей за днем фактического предоставления заемных средств, и по дату фактического возврата заемных средств либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая наступит раньше.

Согласно п. 6.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных за пользование заемными средствами процентов кредитор начисляет, а заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Согласно п. 3.5 кредитного договора от 16.12.2019, предмет ипотеки – недвижимое имущество, находящееся в залоге у кредитора в силу закона (с даты государственной регистрации ипотеки недвижимого имущества в ЕГРН).

Согласно п. 3.6 договора, залогодателями являются ГАЛ, МИД, ГЮВ

16.12.2019 между ООО «Холмы-1» в лице ООО «КС.» (продавец) и ГАЛ, действующей в своих интересах и от имени ГЮВ и МИД (покупатель), заключили договор купли-продажи квартиры, по условиям которого продавец продал, а покупатель купил <адрес> следующих долях: 18/20 – ГАЛ, 1/20 ГЮВ, 1/20 МИД, по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>. Квартира расположена на 1 этаже, состоит из 4 комнат, общая площадь квартиры составляет 101,1 кв.м., жилая площадь 69,4 кв.м.

Согласно п. 3 договора купли-продажи, квартира приобретена покупателем, в том числе, с использованием заемных средств АО «Банк ДОМ.РФ» в размере 3 062 182 руб. по кредитному договору <номер> от <дата>, заключенному кредитором с ГАЛ

Залог права требования передачи квартиры удостоверен закладной, зарегистрированной Управлением Росреестра по УР 20.12.2019. В настоящее время законным владельцем этой закладной является истец.

Данные обстоятельства установлены на основании письменных доказательств и сторонами по делу в целом не оспариваются.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства сторон должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1,2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2020) Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п. 5.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии) в том числе: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 календарных месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Федерального закона "Об ипотеке" законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Судом установлено, что займодавцем надлежащим образом исполнены обязательства по кредитному договору. Условия кредитного договора, размер полученных денежных средств ответчиком не оспорен.

Из выписки по счету следует, что ответчик ГАЛ ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по заключенному с банком кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, допуская просрочки платежей.

На 11.08.2023 глубина просрочки составила 192 дня, на 14.08.2024 – 561 день.

11.07.2023 банком в адрес ГАЛ направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора <номер> от 16.12.2019.

Однако ответчиком ГАЛ обязательства по возврату кредита не исполнены в полном объеме.

По состоянию на 14.08.2024 задолженность заемщика по кредитному договору от 16.12.2019 <номер> составила 3 197 421,57 руб., в том числе: 2 903 746,43 руб. - задолженность по основному долгу, 293 675,14 руб. - задолженность по процентам.

На день вынесения решения задолженность по договору заемщиком не погашена.

Определяя размер задолженности по кредитному договору, суд исходит из представленного истцом расчета, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям закона.

Установив нарушение заемщиком сроков внесения периодических платежей, размер подлежащей взысканию задолженности по вышеуказанному договору, суд в соответствии с вышеуказанными нормами приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика ГАЛ задолженности в сумме 3197421,57 руб., в том числе: 2903746,43 руб. - задолженность по основному долгу, 293 675,14 руб. - задолженность по процентам.

Поскольку между ответчиками ГЮВ, МИД и АО «Банк ДОМ.РФ» отсутствовали кредитные правоотношения, требования АО "ДОМ.РФ" к ГЮВ, МИД, действующему в лице МДЮ, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Рассматривая требование о взыскании пеней (неустойки), суд исходит из нижеследующего.

Согласно ст.ст.330,331 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 6.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных за пользование заемными средствами процентов кредитор начисляет, а заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

По состоянию на 14.08.2024 года общий размер задолженности по уплате неустойки (пеней) составил 14846,62 руб., в том числе: задолженность по пеням, начисленным на основной долг, 5114,17 руб., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, 9732,45 руб.

Поскольку при заключении договора стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, то требование о взыскании неустойки с ответчиков также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Заявленный размер неустойки (размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки) предусмотрен договором, с учетом размера неисполненного обязательства, длительности просрочки, оснований для снижения размера неустойки суду не предоставлено.

Вместе с тем, согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

Такой мораторий был введен постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" на срок 6 месяцев с 01.04.2022 года по 01.10.2022 года, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Закона о банкротстве" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30.04.2020 года, одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу пункта 4 статьи 395 ГК РФ этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении должников с момента введения моратория, т.е. с 01.04.2022 на 6 месяцев (т.е. до 01.10.2022г.) прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Таким образом, в период действия указанного моратория не подлежит начислению заявленная истцом неустойка.

Размер неустойки, начисленной на просроченный основной долг, по состоянию на 14.08.2024, составит 5042,34 руб. (5114,46 руб. по расчету задолженности – 72,12 руб. неустойка, начисленная в период моратория).

Размер неустойки, начисленной на просроченные проценты, по состоянию на 14.08.2024г., составит 9577,47 руб. (9732,34 руб. по расчету задолженности – 154,87 руб. неустойка, начисленная в период моратория).

Общий размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика ГАЛ в пользу истца, составит 14619,81 руб.

Рассматривая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из нижеследующего.

На основании статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 54.1 названного закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу пункта 5 статьи 54.1 названного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.п. 3.5 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>.

Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составленной заемщиками (залогодателями) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству, были удостоверены закладной.

Из материалов дела усматривается, что законным владельцем Закладной в настоящее время является истец.

Учитывая, что сумма неисполненных ответчиками обязательств превышает 5 % от размера оценки предмета залога по договору о залоге и период просрочки превышает 3 месяца, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Определяя начальную продажную стоимость, суд исходит из следующего.

Стороной истца представлен досудебный отчет об оценке предмета залога, выполненный ООО «Агентство оценки «Паритет». Согласно представленному отчету <номер> рыночная стоимость предмета залога составляет 3772000 руб.

Согласно п.4 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Установленный в подпункте 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой - позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества. В связи с чем, цена определяется как 80% от определенной рыночной стоимости имущества.

Определением суда от 13.02.2024 по делу назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено ООО «Инвестиции».

На разрешение экспертов поставлен вопрос: определить на дату оценки рыночную стоимость квартиры, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, общей площадью 101,1 кв.м.

Согласно заключению судебной оценочной экспертизы №Э/308-02/524 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, общей площадью 101,1 кв.м., составляет 7 210 000 руб.

В силу статей 67 и 86 ГПК РФ оснований не доверять вышеуказанному экспертному заключению у суда не имеется, поскольку оно проведено по определению суда с соблюдением установленного процессуального порядка экспертами ООО «Инвестиции», обладающими специальными познаниями для разрешения поставленных перед ними вопросов, предупрежденными об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Каких-либо противоречий в заключении экспертизы не имеется. Заключение составлено с применением необходимой нормативно-документальной базы.

При таких обстоятельствах, суд считает, что данное экспертное заключение является допустимым и достоверным доказательством по делу, основания для назначения по делу повторной либо дополнительной экспертизы отсутствуют.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную стоимость предмета залога в 5 768 000 руб., что составляет 80 % от его рыночной стоимости, определенной отчетом оценщика.

С учетом изложенного, суд принимает решение об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, находящуюся по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый (или условны) номер квартиры <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену на публичных торгах в процессе исполнительного производства в размере в 5 768 000 руб.

Правила распределения судебных расходов между сторонами определены в ст. 98 ГПК РФ.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично, в размере 99,99% от размера заявленных требований, с ответчика ГАЛ в пользу истца подлежат взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины денежные средства в размере 26 258,91 руб. (24261,34 руб. * 99,99% + 2000 руб.).

Поскольку требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество судом удовлетворено, с ответчиков ГЮВ, МИД, действующего в лице МДЮ, подлежат взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины денежные средства в размере 2 000 руб. с каждого.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

исковое заявление АО "ДОМ.РФ" (ИНН <номер>) к ГАЛ (паспорт гражданина РФ <номер> <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ГАЛ в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от 16.12.2019 <номер>, заключенному между АО «Банк ДОМ.РФ» и ГАЛ, по состоянию на 14.08.2024 в размере 3 212 041,38 руб., в том числе: 2 903 746,43 руб. - задолженность по основному долгу, 293 675,14 руб. - задолженность по процентам, 14 619,81 руб. - пени (неустойка).

Взыскать с ГАЛ в пользу АО «ДОМ.РФ» проценты за пользование заемными средствами в размере 9,7% годовых от суммы задолженности по основному долгу в размере 2 903 746,43 руб. с учетом частичного его погашения за период с 15.08.2024 по день вступления решения суда в законную силу (включительно).

Для удовлетворения требований акционерного общества «ДОМ.РФ» обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, кадастровый (или условный) номер объекта <номер>, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, находящуюся в общей долевой собственности ГАЛ, ГЮВ, МИД, путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную цену на публичных торгах в процессе исполнительного производства в размере 5 768 000 руб.

В удовлетворении исковых требований АО "ДОМ.РФ" к ГАЛ о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере отказать.

В удовлетворении исковых требований АО "ДОМ.РФ" к ГЮВ, МИД, действующему в лице МДЮ, о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Взыскать с ГАЛ в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 258,91 руб.

Взыскать с ГЮВ в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 000 руб.

Взыскать с МИД, действующего в лице МДЮ, в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд г. Ижевска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий судья: А.Ф. Ахметзянова

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 24 февраля 2025 года.

Судья: А.Ф. Ахметзянова