УИД: 59RS0024-01-2024-000025-40
Дело № 2-65/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Красновишерск 11 марта 2025 года
Красновишерский районный суд Пермского края в составе
председательствующего судьи Сурановой Е.П.
при секретаре Собяниной Е.В.,
рассмотрев исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк»в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчиков ИП ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору№, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 367 579 рублей, в том числе:
просроченный основной долг – 1 334 941 рубль 98 коп.,
просроченные проценты – 15 341 рубль 36 коп.,
неустойка за просроченный основной долг - 12 973 рубля 40 коп.,
неустойка за просроченные проценты- 4 322 рубля 26 коп.,
расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 28 675 рублей 79 коп., всего 1 396 254, 79 руб.
Истец мотивирует свои требования тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования № выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 в сумме 2 000 000 рублей, на срок 36 месяцев. Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитентных платежей (п. 7 кредитного договора). Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов составляет 17,5 %, с даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования составляет 19,5 % годовых. Указанные проценты ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования (п. 3 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 процент от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (п. 8 Кредитного договора). Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 Банк выполнил свои обязательства, однако заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 367 579 рублей, в том числе:
просроченный основной долг – 1 334 941 рубль 98 коп.,
просроченные проценты – 15 341 рубль 36 коп.,
неустойка за просроченный основной долг - 12 973 рубля 40 коп.,
неустойка за просроченные проценты- 4 322 рубля 26 коп.,
Пунктом 6.6 Общих условий кредитования и п. 4.5 Общих условий договора поручительства, установлено, что банк имеет право потребовать от заемщика и поручителя досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитной платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, требование до настоящего времени не выполнено.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела.
В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, надлежащим образом (лично) извещены о дне слушания дела, заявлений ходатайств не представили.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии неявившихся лиц.
Суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
В силу ч. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
Статья 12 Гражданского кодекса РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со статьей 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Частью 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) в определенном договоре размере.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России" и ФИО1 заключен кредитный договор №, на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования № Банк выдал кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 в сумме 2 000 000 рублей, на срок 36 месяцев. Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитентных платежей (п. 7 кредитного договора). Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов составляет 17,5 %, с даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования составляет 19,5 % годовых Срок возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения договора, тип погашения аннуитентные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно, в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления. Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере и на условиях Договора ( п. 6, 7 Заявления).
В соответствии с п. 8 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования неустойка на несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя при выборе типа погашения кредита аннуитентными платежами размере каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно. Заемщик имеет право обратиться к работникам банка, осуществляющим обслуживание корпоративных заемщиков, за получением информации о размере ежемесячного платежа, подлежащего погашению (п. 3.4 Общих условий).
С содержанием Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 кредитного договора).
Кредитор обязанность по выдаче кредита исполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на счет открытый заемщиком, что подтверждается выпиской по операциям на счете от ДД.ММ.ГГГГ ( л. д. 48).
Поскольку обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, у него перед Банком образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 367 579 рублей, в том числе:
просроченный основной долг – 1 334 941 рубль 98 коп.,
просроченные проценты – 15 341 рубль 36 коп.,
неустойка за просроченный основной долг - 12 973 рубля 40 коп.,
неустойка за просроченные проценты- 4 322 рубля 26 коп.,
, что подтверждает расчет цены иска. ( л. д. 50-51).
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени требования кредитора заемщиком не удовлетворены.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик не выполняет обязательство о ежемесячном возврате очередной части займа и ежемесячной уплате процентов на сумму займа в установленном договором размере и в срок, поэтому, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.
Поскольку заемщик нарушал условия договора о периодичности и размерах подлежащих уплате сумм, кредитор обоснованно, в соответствии с пунктом 8 Договора начислял неустойку, размер расчета неустойки ответчиками не оспаривается, о применении ст. ст. 404, 333 ГК РФ никем не заявлено.
На основании ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии с ч. 2 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, по которому она обязалась отвечать за исполнение ФИО1 всех его обязательств заемщика по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом в п. 6 договора указано, что неустойка составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включающего обязательства должника по погашению основного долга и (или) уплате процентов, и иных платежей.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени требования кредитора поручителем не удовлетворены.
Основной долг не был погашен и после предъявления иска в суд, что может свидетельствовать о невозможности удовлетворения требований кредитора без обращения взыскания на поручителя.
Установив фактические обстоятельства, определяя размер задолженности, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку он соответствует требованиям ст. ст. 809-811 ГК РФ и условиям договора, и взыскивает с ответчиков кредитную задолженность, солидарно, неустойку с поручителя в пределах лимита ответственности.
Неустойкой (штрафом, пеней) по правилам статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Заявленные требования о взыскании с ответчиков неустойки за просроченный основной долг - 12 973 рубля 40 коп., неустойки за просроченные проценты- 4 322 рубля 26 коп.
Размер неустойки 0.1% в день определен кредитным договором, который сторонами подписан, и не оспорен в судебном порядке, что отвечает требованиям пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.
Оценивая фактические обстоятельства дела, характер нарушенного обязательства, размер неисполненного денежного обязательства, степень вины ответчиков, период просрочки обязательства, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в заявленной сумме. Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не установлено.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, в силу ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 675, 79 руб. подлежат взысканию в пользу истца с ответчиков, солидарно, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору№, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 367 579 рублей, в том числе, просроченный основной долг – 1 334 941 рубль 98 коп., просроченные проценты – 15 341 рубль 36 коп., неустойка за просроченный основной долг - 12 973 рубля 40 коп., неустойка за просроченные проценты- 4 322 рубля 26 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 675 рублей 79 коп., всего 1 396 254 (один миллион триста девяносто шесть тысяч двести пятьдесят четыре) рубля 79 копеек.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Красновишерский районный суд <адрес> в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья Е.П. Суранова