Дело №*

УИД 73RS0013-01-2025-004432-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2025 года г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе судьи Тимошенко Н.А., при секретаре Боровковой А.И., с участием адвоката Суворовой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу К., ФИО1, акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» (далее – Банк) обратился в Димитровградский городской суд Ульяновской области с иском к наследственному имуществу К., (ДАТА) г.р., указав в обоснование исковых требований, что (ДАТА) между К. и АО «ТБанк» заключен кредитный договор кредитной карты №*.

Составными частями заключенного договора являются заявление- анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение заключить с Банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения (далее Тарифы), Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее Общие условия).

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащийся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом, моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 ФЗ «О Потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ считается заключение Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

На дату направления иска в суд, задолженность умершей К. перед Банком составляет – 89674,48 руб. - сумма основного долга.

Банку стало известно о смерти К.., на дату смерти обязательства по оплате кредита не исполнены.

К имуществу К.. открыто наследственное дело №*.

Просят взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества К. задолженность, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу -89674,48 и 4000 руб. в счет расходов по оплате госпошлины.

Судом к участию по делу привлечены в качестве соответчиков ФИО1, АО «Тинькофф Страхование».

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте рассмотрения дела. О причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не представили.

Представитель ответчика ФИО1 адвокат Суворова Е.Н. в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что ФИО1 известно, что она как наследник после смерти матери несет ответственность по ее долгам в пределах стоимости наследственного имущества. В досудебном порядке урегулировать данный спор с банком у ответчика не получилось.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 8 Гражданского кодекса Российской Федерации в числе прочих оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из дела следует, что (ДАТА) между К. и АО «ТБанк» заключен кредитный договор кредитной карты №* на условиях тарифного плана 9.300 (л.д.8-9).

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение заключить с Банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения (далее Тарифы), Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее Общие условия).

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащийся в Заявлении-Анкете ответчика.

В соответствии с выбранным Тарифным планом ТП 9.300 процентная ставка по договору составила: по операциям покупок и платам в беспроцентный период – 0% годовых, по операциям покупок – 39,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям – 59,9% годовых, минимальный платеж составлял не более 8% от задолженности минимум 600 руб.

Свои обязательства по предоставлению К. кредита АО «ТБанк» исполнило в полном объеме, как следует из выписки по счету (л.д. 16-18), К. неоднократно пользовалась предоставленными Банком денежными средствами.

Из материалов дела следует, что К. (ДАТА) г.р., умерла (ДАТА), что подтверждается актовой записью о смерти (л.д.107).

В соответствии с расчетом Банка по состоянию на дату направления иска в суд, задолженность умершей перед Банком составляет 89674,48 руб.

Пунктами 59 - 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (ДАТА) №* «О судебной практике по делам о наследовании» определено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, по общему правилу, смерть должника не прекращает исполнение обязательства, имеющего имущественный (не связанный с личностью должника) характер. Имущественные обязательства наследодателя обременяют наследственную массу и в пределах её рыночной стоимости подлежат исполнению наследниками в солидарном порядке (каждым из них в размере стоимости его наследственной доли). Отсутствие в составе наследственной массы имущества прекращает обязательство на основании статьи 416 ГК РФ.

Как разъяснено пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (ДАТА) №* «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством по делу о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору, является факт наличия наследственного имущества, за счет которого данный долг должен быть погашен, его рыночная стоимость на дату смерти наследодателя, а также наличие наследников, принявших наследство.

Согласно положениям статьи 1113 ГК РФ по общему правилу наследство открывается смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст. 1111 ГК РФ).

К наследованию могут призываться граждане, находящиеся в живых в момент открытия наследства, а также зачатые при жизни наследодателя и родившиеся живыми после открытия наследства (п. 1 ст. 1116 ГК РФ).

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Из материалов наследственного дела к имуществу К.., следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась его дочь ФИО1, которой выданы свидетельства от (ДАТА) о праве на наследство по закону на №* доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, а также на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк (л.д. 113 (оборот)-115).

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Под владением понимается физическое обладание имуществом, в том числе и возможное пользование им. Вступлением во владение наследством признается, например, проживание в квартире, доме, принадлежащем наследодателю, или вселение в такое жилое помещение после смерти наследодателя в течение срока, установленного для принятия наследства, пользование любыми вещами, принадлежавшими наследодателю, в том числе его личными вещами.

Фактическое вступление во владение хотя бы частью наследственного имущества рассматривается как фактическое принятие всего наследственного имущества, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (ДАТА) №* «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно представленному в суд расчету задолженности по данному договору образовалась просроченная задолженность в сумме 89674,48 руб. Размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности, наличия ее в меньшем размере, не представлено, суд принимает указанный расчет в качестве доказательства по делу.

Статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом со страховой организацией.

В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно части 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На основании статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно пункту 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

При этом, в соответствии со ст. 10 ГК РФ страховщик при заключении договора вправе рассчитывать на достоверность сведений, представленных страхователем, и исходит из его добросовестности при заключении договора. Заключая договор страхования, страховщик предполагает добросовестность поведения застрахованного и надлежащее исполнение им своей обязанности сообщить страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от (ДАТА) №* «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что К. приняла участие в Программе страховой защиты заемщиков банка, плата составила 0,89% от задолженности в месяц. Согласно условий договора коллективного страхования (л.д.60) в рамках программы страхования заемщиков кредитов предоставляется страховая защита на случай наступления, в том числе смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и смерти застрахованного лица в результате болезни. При этом лица, являющиеся на момент включения в программу страхования инвалидами 1,2,3 группы, принимаются на страхование только по риску «Смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая». Как следует из справки о смерти (л.д.148) причиной смерти К. явилось заболевание. К. являлась <данные изъяты> (л.д.123). Таким образом, страховой случай не наступил, обязанности произвести страховую выплату у АО «Тинькофф Страхование» не имелось, в иске к указанному ответчику надлежит отказать.

Поскольку ФИО1 в установленном порядке вступила в права наследования после смерти К.., стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества не превышает размер долговых обязательств, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1, как с надлежащего ответчика, в пользу АО «ТБанк» задолженности по кредитному договору №* от (ДАТА) в сумме 89674,48 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №*) в пределах стоимости наследственного имущества К., умершей (ДАТА), в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №* от (ДАТА) в сумме 89674,48 руб., расходы по оплате государственной пошлины 4000 руб., а всего взыскать 93674,48 руб. (девяносто три тысячи шестьсот семьдесят четыре рубля 48 коп.).

В удовлетворении иска к АО «Тинькофф Страхование» отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, которое будет принято 17 ноября 2025 года.

Судья Н.А.Тимошенко

Решение в окончательной форме принято 17 ноября 2025 года.