УИД 18RS0002-01-2022-002531-97

Дело №2-3037/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2022 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Савченковой И.В., при секретаре Храмцовой С.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № RFML8230S21031700154 от 17.03.2021: - просроченный основной долг – 646 625,46 руб., начисленные проценты – 91 569,82 руб., штрафы и неустойки – 2 698,68 руб., комиссию за обслуживание счета – 0,00 руб., - несанкционированный перерасход – 0,00 руб., о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 10 608,94 руб.

Требования мотивированы тем, что 17.03.2021 Банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение Рефинансирование. Данному соглашению был присвоен № RFML8230S21031700154. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 646 625,46 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком №245 от 04.03.2014 (далее – Общие условия), а так же в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредита составила 646 625,46 руб., проценты за пользование кредитом – 16,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере 0,00 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами. В настоящее время обязательства по кредиту ответчик надлежащим образом не исполняет, и согласно расчету сумма задолженности составляет 740 893,96 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 18.10.2021 по 17.01.2022.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, в иске заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «АЛЬФА-БАНК».

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщила. Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено или выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к правоотношениям по договору займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, не соблюдение письменной формы влечен недействительность кредитного договора и такой договор считается ничтожным.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что 17.03.2021 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании на рефинансирование задолженности перед Банком, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 646 625,46 руб. под 16,99% годовых.

17.03.2021 ФИО1 оформлена анкета-заявление на получение кредита на рефинансирование задолженности перед Банком, № заявки RFML8230S21031700154, подписанная простой электронной подписью заемщика, в целях заключения кредитного договора.

17.03.2021 ответчиком приняты и подписаны простой электронной подписью индивидуальные условия № RFML8230S21031700154 договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком.

В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита и общими условиями предоставления потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком, истец предоставил ответчику кредит в размере 646 625,46 руб. под 16,99%.

В соответствии с п.2 индивидуальных условий срок действия договора – до полного исполнения заемщиком обязательств по договору рефинансирования или расторжение договора рефинансирования по инициативе Банка в случае нарушения заемщиком обязательств. Срок возврата кредита - 84 месяца с даты предоставления кредита. Окончательное количество периодов указывается в Графике платежей.

Согласно п.4 Индивидуальных условий, процентная ставка составляет 16,99% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий установлено, что погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячным платежами в количестве 84, сумма ежемесячного платежа – 14 840 руб.

Согласно п.12 за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п.4.1 Общих условий Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном объеме, в случаях, в том числе если клиент нарушает сроки платежей, установленные в Графике платежей.

При этом банк направляет заемщику требование о досрочном погашении задолженности в сроки, указанные в уведомлении (п. 4.2).

Согласно п.9.3 Общих условий в случае просрочки обязательств по погашению основного долга, процентов и ежемесячной комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета, установленных Соглашением о рефинансирование задолженности, клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки, определенную в заявлении.

17.03.2021 ответчик своей подписью в индивидуальных условиях договора подтвердил, что с условиями договора ознакомлен.

Выписка из лицевого счета подтверждает пользование ответчиком кредитными денежными средствами путем предоставления сумм по договору.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту своевременно и в полном объеме не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату задолженности по договору.

Доводы истца подтверждаются материалами дела, в частности, выписками по счету №.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.330 п.1 ГК РФ).

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по ежемесячному возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с неисполнением Соглашения о кредитовании № RFML8230S21031700154 от 17.01.2021.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту, по состоянию на дату 17.01.2022 общая сумма задолженности составляет 740 893,96 руб., из которых: - основной долг 646 625,46 руб., проценты (за период с 17.03.2021 по 17.01.2022) – 92 103,20 руб.; - неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 2 698,68 руб. (да период с 18.10.2021 по 17.01.2022).

Указанный расчет задолженности проверен судом, правильность его сомнений не вызывает, порядок списания поступавших на счет денежных средств соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, поступившие от ответчика суммы погасили начисленные проценты полностью и часть основного долга, списаний денежных средств в счет погашения неустойки не производилось.

Пени (неустойка) - это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования неустойка при возникновении просроченной задолженности равна 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как установлено п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Как разъяснено в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства гражданское законодательство предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Ко взысканию заявлена неустойка по просроченному основному долгу в размере 2 698,68 руб., за период с 18.10.2021 по 17.01.2022.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, в том числе размер просроченного основного долга и процентов по соглашению о кредитовании, период допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства, размер неустойки, установленной условиями кредитного договора, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для ее снижения, поскольку она соразмерна последствиям нарушения обязательства, допущенного ответчиком.

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму госпошлину в соответствии с заявленными требованиями в размере 10 608,94 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 9406 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № RFML8230S21031700154 от 17.03.2021: просроченный основной долг – 646 625,46 руб., начисленные проценты – 91 569,82 руб., штрафы и неустойки – 2 698,68 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 10 608,94 руб., всего взыскать 751 502,9 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 декабря 2022 года.

Судья И.В. Савченкова