86RS0002-01-2022-012403-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2023 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Школьникова А.Е.,

при секретаре судебного заседания Кошкаровой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1554/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование требований, что <дата> между ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» (в настоящее время ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банком предоставлен кредитный лимит в размере 150000 руб. под 29% годовых. Свои обязательства банк исполнил надлежащим образом. По состоянию на <дата> кредитные обязательства заемщика перед банком по кредитному договору не исполнены, задолженность составляет 182012,58 руб., в том числе: основной долг – 140195,98 руб., проценты – 36193,04 руб., пени на просроченную задолженность – 2750,82 руб., пени на просроченные проценты – 1391,74 руб., тариф за обслуживание пластиковой карты – 1481 руб. <дата> ФИО2 умерла, между тем, после смерти заемщика остались ее долговые обязательства, вытекающие из вышеуказанных договоров. Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> в общем размере 182012,58 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4840,25 руб.

Определением судьи Нижневартовского городского суда от <дата> произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственного имущества умершей ФИО2 на надлежащего ответчика - ФИО1, <дата> года рождения.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась по адресу, указанному в исковом заявлении и адресной справке от <дата>, по правилам ст. 113 ГПК РФ путем направления заказных писем с уведомлением. Указанные письма, в соответствии с Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи», возвращены в суд с отметкой организации почтовой связи - «истек срок хранения».

Согласно разъяснений Верховного Суда Российской Федерации сформулированных в п.п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» от 23.06.2015 №25, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Положения ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд считает, что ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, извещенных надлежащим образом о дате и времени слушания дела.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора на основании статей 434, 438 ГК РФ считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» и ФИО2 заключен договор №. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. По условиям договора ответчику выдана банковская карта, открыт банковский счет для совершения операций с использованием карты, предоставлен кредит с лимитом (лимит овердрафта) 150000 руб., который в одностороннем порядке может быть уменьшен, под 29% годовых, срок действия договора (возврата кредита) равен сроку действия банковской карты по которой устанавливается лимит кредита, а в случае ее перевыпуска - увеличивается на срок действия новой банковской карты (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитного договора).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей указан в п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, согласно которому ежемесячный платеж включает: 5% от суммы предоставленного кредита (обязательный платеж), сумму процентов за пользование кредитом. Погашение обязательного платежа по кредиту осуществляется в течение платежного периода. Проценты за пользование кредитом выплачиваются клиентом в течение календарного месяца, следующего за днем окончания платежного периода. Начисление процентов производится банкой за период со дня, следующего за днем списания кредита (части кредита) со счета по установленный договором день возврата кредита, в порядке: при погашении клиентом в платежный период суммы задолженности (полная сумма текущей задолженности клиента перед банком по договору), зафиксированной в первый календарный день после окончания текущего расходного периода и указанной в выписке по счету, проценты на сумму кредита, образовавшуюся в течение расходного периода с даты возникновения задолженности по кредиту по дату ее погашения включительно, начисляются по ставке 0 (ноль) % годовых. Данный период определяется банком, как грейс-период; при частичном погашении клиентом в платежный период суммы задолженности, зафиксированной в первый календарный день после окончания текущего расходного периода и указанной в выписке по счету, начисление процентов осуществляется на сумму фактических остатков задолженности за период с даты возникновения задолженности по дату ее погашения включительно по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитного договора. Проценты за пользование кредитом выплачиваются клиентом в течение календарного месяца, следующего за днем окончания платежного периода. При начислении процентов принимается фактическое количество календарных дней в месяце (28/29/30/31) и в году (365/366). Клиент обязуется оплачивать комиссию - денежные средства, взимаемые эмитентом (банк) / эквайрером (сторонние кредитные организации, осуществляющие обслуживание банковских карт) с Клиента в соответствии с условиями заключенного договора, в том числе комиссионные вознаграждения участников расчетов с использованием карт.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора при нарушении сроков возврата суммы кредита и/или уплаты процентов и/или иных платежей в соответствии с кредитным договором банк имеет право взыскать с клиента штрафную неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день нарушения. При просрочке клиентом на 10 (десять) календарных дней срока исполнения обязательства по досрочному возврату кредита, предусмотренного п. <дата>. Правил предоставления и обслуживания кредитных банковских карт и уплате процентов за пользование кредитом, с одиннадцатого дня на сумму задолженности банк вправе взыскивать 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день нарушения.

Своей подписью заемщик выразил согласие с правилами предоставления и обслуживания кредитных банковским карт (п. 14 индивидуальных условий кредитного договора).

<дата> ФИО2, <дата> года рождения, умерла (свидетельство о смерти № от <дата>).

После смерти заемщика остались ее долговые обязательства, вытекающие из договора № № от <дата> в виде уплаты непогашенной задолженности в размере 182012,58 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 140195,98 руб., задолженность по процентам – 36193,04 руб., пени на просроченную задолженность – 2750,82 руб., пени на просроченные проценты – 1391,74 руб., тариф за обслуживание пластиковой карты – 1481 руб.

Материалами дела подтверждено, что после смерти ФИО2 открылось наследство в виде квартиры, находящейся по адресу: г. Нижневартовск, <адрес>; денежных средств, находящиеся на хранении в ПАО Сбербанк.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что наследником умершей ФИО2 по закону являются ее дочь ФИО1, <дата> года рождения, которая приняла наследство.

Поскольку кредитные обязательства не связаны неразрывно с личностью должника ФИО2, поэтому обязательства по возврату кредитов и уплате процентов по кредитному договору перешли к ее наследнику, а именно, к ФИО1, <дата> года рождения.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим в том числе и фактически наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В соответствии ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно материалам наследственного дела № от <дата>, на имя ФИО1, <дата> года рождения, выданы свидетельства о праве на наследство по закону 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: г. Нижневартовск, <адрес>, кадастровый №, денежные средства, находящиеся на хранении в доп. офисе № ПАО Сбербанк, на счете №, счете №, в доп. офисе № ПАО Сбербанк, на счете №, счете №, код подразделении банка (ТБ/ОСБ/ВСП) на счете №, с причитающимися процентами и со всеми способами обеспечения возврата вкладов, в том числе компенсациями.

Поскольку наследники отвечают по долгам заемщика перед банком лишь в пределах стоимости принятого наследства, а ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти заемщика ФИО2 в сумме превышающей кредитную задолженность, соответственно, она отвечает перед банком за имеющиеся долги наследодателя по кредитным договорам в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Согласно расчету истца, по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> составляет 182012,58 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 140195,98 руб., задолженность по процентам – 36193,04 руб., пени на просроченную задолженность – 2750,82 руб., пени на просроченные проценты – 1391,74 руб., тариф за обслуживание пластиковой карты – 1481 руб.

Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, каких – либо доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору, а также мотивированных возражений по предоставленному истцом расчету задолженности, ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в заявленном размере 182012,58 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца так же подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина в размере 4840,25 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ №, в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ИНН <***>, в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 182012 рублей 58 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4840 рублей 25 копеек, а всего взыскать 186852 рубля 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Председательствующий судья А.Е. Школьников