Решение по делу № 2-114/2025 от 30.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.09.2022 г. в размере 127 699,03 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 830,97 руб.

Гражданское дело № 2-114/2025

УИД 80RS0002-01-2025-000197-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Могойтуй 30 апреля 2025 года

Могойтуйский районный суд Забайкальского края в составе

председательствующего судьи Ситко Т.И., единолично,

при секретаре Батоболотовой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.09.2022 г. в размере 127 699,03 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 830,97 руб.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1, в обоснование которого указало, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - Банк).

17.09.2022 г. между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредитную карту с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.02.2023 г., на 27.03.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 754 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2025 г., на 27.03.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 27 196,12 руб..

По состоянию на 27.03.2025 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 127 699,03 руб., из них: комиссия за ведение счета, иные комиссии – 10 149,78 руб., просроченная ссудная задолженность – 117 376,95 руб., неустойка на просроченную ссуду – 172,30 руб..

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с 02.02.2023 г. по 27.03.2025 г. в размере 127 699,03 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 830,97 руб..

Ответчиком ФИО1 подано возражение на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении требований истца, указав, что в отношении него ПАО «Совкомбанк» подано исковое заявление по кредитному договору № от 17.09.2022 года на сумму 120 000 руб.. Согласно п. 2 ст. 814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Однако, согласно исковому заявлению Банка, в сумму задолженности включены иные комиссии, что не предусмотрено договором и не понятны ему, и он не согласен с дополнительно взыскиваемой суммой. Он регулярно оплачивал кредит и вносил платежи. Но с марта 2023 года потерял работу. Зарплату не выплатили за 3 месяца, организация обанкротилась. Выходил из положения как мог. В сентябре 2023 года тяжело заболел и сейчас является <данные изъяты> группы. Находится в тяжелом финансовом положении. Кроме того, просит суд учесть тот факт, что карта была застрахована. Так, как данная услуга ему была навязана, банк может покрыть расходы по кредиту за счет страховки, потому что он стал инвалидом, а это является страховым случаем. Он пытался обратиться через онлайн в банк и сообщить, что стал инвалидом, но безуспешно. Ответили, что нужно обратиться в банк. Ближайшее отделение у нас находится в <адрес>. Выехать туда он не может, так как постоянно болеет и часто лежит в больнице.

В судебное заседание истец – представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежаще извещен о дате, месте и времени рассмотрения дела. Представитель истца по доверенности ФИО2 в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело без его участия.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указано в ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В ст. 811 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления ( ч.ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 12.07.2023 г. между сторонами заключен кредитный договор № договор (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил ответчику ФИО1 кредит с лимитом кредитования 120 000 руб., сроком на 120 месяцев, с процентной ставкой 0,0001 % годовых /л.д. 13-16/.

Согласно п. 12 Индивидуальным условиям договора потребительского кредита неустойка за нарушение обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Кредитный договор заключен путем акцепта заявления-оферты посредством подписания заемщиком ФИО1 индивидуальных условий потребительского кредита.

При подписании индивидуальных условий потребительского кредита заемщик был ознакомлен с общими условиями потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно общим условиям договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва» (п. 3.1 договора). При этом пунктом 3.11 предусмотрено право банка на уменьшение, увеличение, аннулирование лимита кредита, с уведомлением заемщика одним из способов, указанных в п. 10.2 Общих условий.

Пунктом 3.3.3 Общих условий установлено, что кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на расчетную карту с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Пунктом 6.1 Общих условий установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Пунктом 3.6 Общих условий установлено, что погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет.

Факт предоставления банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету клиента ФИО1 за период с 17.09.2022 г. по 27.03.2025 г. /л.д. 9-10/.

В соответствии с пунктом 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Исходя из выписки по счету, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору, просроченная задолженность на 27.03.2025 г. составила 127 699,03 руб..

С учетом изложенного суд приходит к выводу о наличии у истца права требования задолженности по кредитному договору.

Сумма иска 127 699,03 руб. подтверждена расчетом истца.

Согласно указанному расчету задолженность ФИО1 по состоянию на 27.03.2025 г. составляет 127 699,03 руб., из них: комиссия за ведение счета, иные комиссии – 10 149,78 руб., просроченная ссудная задолженность – 117 376,95 руб., неустойка на просроченную ссуду – 172,30 руб. /л.д. 7-8/.

Проверив расчет задолженности, представленный стороной истца, который оспаривался ответчиком, суд находит его правильным. Ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено суду иного расчета.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик, в нарушение условий договора и ст. ст. 307, 810 ГК РФ, надлежащим образом не исполнил свои обязательства по договору, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 27.03.2025 г. составляет 127 699,03 руб..

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определениях от 15 января 2015 года N 6-О и N 7-О, положение части первой статьи 333 ГК Российской Федерации в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства - без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд приходит к выводу об обоснованности данных требований истца, при этом не усматривает несоразмерность размера штрафных санкций последствиям нарушения обязательства, учитывая размер и продолжительность просрочки.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая размер задолженности по основному долгу по кредиту и суммы неустойки, постановленной судом к взысканию с ответчика, компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора. Нарушений ст. 333 ГК РФ и оснований для снижения суммы неустойки не усматривает. Оснований для освобождения должника от уплаты неустойки гражданское законодательство не содержит.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что в сумму задолженности включены иные комиссии, что не предусмотрено договором и не понятны ему, и он не согласен с дополнительно взыскиваемой суммой, суд считает несостоятельными ввиду следующего.

Согласно расчету задолженности, за период пользования финансовым продуктом карта рассрочки «Халва», ответчиком были произведены выплаты в размере 598,00 руб., 398,00 руб., 398,00 руб. в счет погашения комиссии за услуги Подписки без НДС; 4 602,57 руб., 4 660,85 руб., 4 680,00 руб. комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж».

Опция «Минимальный платеж» является дополнительной и добровольной, заемщик вправе был в любой момент отказаться от предоставления Банком данной функции в приложении «Халва-Совкомбанк», личном кабинете, по телефону горячей линии или в любом отделении банка.

При этом, данным предложением ФИО1 не воспользовался, тем самым продолжая пользоваться представленной опцией. Заемщик был ознакомлен с условиями предоставления опции и выразил свое согласие, подписав кредитный договор.

Подписка Халва без НДС – это услуга, предоставляемая ПАО «Совкомбанк», которая позволяет получить рассрочку на оплату покупок или услуги без добавления НДС, стоимость подписки составляет 299 руб. в месяц, которая автоматически списывается с карты каждый месяц. Данная комиссия представляет собой вознаграждение, которое взимается с клиента за пользование услугами подписки без НДС, предоставляемыми Халва.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договора, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании положений ст. 851 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» взимание комиссии является правомерным в том случае, если она взимается за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающее для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

ФИО1, как заемщик, как потребитель до заключения кредитного договора, располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности.

Иными словами, при заключении кредитного договора с заемщиком полностью соблюден принцип свободы заключения договора, закрепленный в ст. 421 ГК РФ.

Заемщик добровольно выразил свое волеизъявление на заключение кредитного договора с Банком и предложил Банку заключить кредитный договор, то есть Банк не принуждал заемщика к такому действию. Банк выполнило свои обязательства в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора.

Ответчик, подписав договор, согласился не только с условиями договора, но и Общими условиями, Тарифами банка, устанавливающими дополнительные комиссии за отдельные операции, а именно: комиссия за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва»; комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж»; комиссия за снятие/перевод заемных средств, комиссия за услуги Подписки без НДС.

Взимание комиссии за указанные услуги, размер которых установлен тарифами, является правомерным, поскольку между сторонами заключен смешанный договор, сочетающий в себе, помимо элементов кредитного договора, и договор услуги по открытию и ведению дополнительного текущего счета, заключаемого в банковской системе, как правило, для предоставления денежных средств через банковские карты.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в материалы дела не представлено, как и не представлено доказательств погашения задолженности полностью или в части, наличия оснований для освобождения от ответственности (ст. 401 ГК РФ), суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворения исковых требований в полном объёме и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Кроме того, также суд считает несостоятельными доводы ответчика о том, что карта была застрахована, данная услуга ему была навязана, банк может покрыть расходы по кредиту за счет страховки, потому что он стал инвалидом, а это является страховым случаем. Он пытался обратиться через онлайн в банк и сообщить, что стал инвалидом, но безуспешно. Ответили, что нужно обратиться в банк. Ближайшее отделение у нас находится в <адрес>. Выехать туда он не может, так как постоянно болеет и часто лежит в больнице.

Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств обоснования указанных выше доводов.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 4 830,97 руб. /л.д. 5-6/.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.09.2022 г. в размере 127 699,03 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 830,97 руб. – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 17.09.2022 г. за период с 02.02.2023 г. по 27.03.2025 г. в размере 127 699 (сто двадцать семь тысяч шестьсот девяносто девять) рублей 03 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 830 (четыре тысячи восемьсот тридцать) рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Могойтуйский районный суд Забайкальского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Ситко Т.И.