Решение по делу № 2-302/2025 от 05.03.2025

Дело №

УИД 68RS0№-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 марта 2025 г. <адрес>.

Рассказовский районный суд <адрес> в составе:

судьи Безукладовой Л.Г.,

при секретаре Сомовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту - истец, Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований указано, что Банк на основании кредитного договора № от дд.мм.гггг (далее по тексту - Кредитный договор 1) выдало кредит ФИО1 в сумме 4 400 000 руб. на срок 36 мес. под 26,5 % годовых. Банк выполнил свои обязательства, зачислив денежные средства на счёт Заёмщика. Однако Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. В соответствии с расчетом задолженности на дд.мм.гггг обязательства Ответчика перед Истцом по Кредитному договору 1 составляют сумму 4 445 123,93 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 4 148 401,12 руб.

- просроченные проценты – 278 427,04 руб.

- неустойка за просроченный основной долг – 9 115,27 руб.

- неустойка за просроченные проценты – 9 180,50 руб.

Учитывая то, что обязательства по Кредитному договору 1 надлежащим образом не были исполнены, Кредитор дд.мм.гггг направил Заемщику требование о досрочном погашении кредита, которое оставлено без исполнения.

Банк на основании кредитного договора № от дд.мм.гггг (далее по тексту - Кредитный договор 2) выдал кредит ФИО1 в сумме 3 000 000 руб. на срок 36 мес. под 24,5 % годовых.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства: №П01 от дд.мм.гггг с ФИО2

Банк выполнил свои обязательства, зачислив денежные средства на счёт Заёмщика. Однако Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. В соответствии с расчетом задолженности на дд.мм.гггг обязательства Ответчика и Поручителя перед Истцом по Кредитному договору 2 составляют сумму 3 166 806,27 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 3 000 000,00 руб.

- просроченные проценты – 156 578,90 руб.

- неустойка за просроченный основной долг – 6 090,30 руб.

- неустойка за просроченные проценты – 4 137,07 руб.

Учитывая то, что обязательства по Кредитному договору 2 надлежащим образом не были исполнены, Кредитор дд.мм.гггг направил Заемщику и Поручителю требование о досрочном погашении кредита, которое оставлено без исполнения.

Банк на основании кредитного договора № от дд.мм.гггг (далее по тексту - Кредитный договор 3) выдал кредит ФИО1 в сумме 1 750 000 руб. на срок 36 мес. под 26,05 % годовых. Банк выполнил свои обязательства, зачислив денежные средства на счёт Заёмщика. Однако Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. В соответствии с расчетом задолженности на дд.мм.гггг обязательства Ответчика перед Истцом по Кредитному договору 3 составляют сумму 1 884 533,26 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 1 750 000,00 руб.

- просроченные проценты – 129 085,36 руб.

- неустойка за просроченный основной долг – 636,30 руб.

- неустойка за просроченные проценты – 4 811,60 руб.

Учитывая то, что обязательства по Кредитному договору 3 надлежащим образом не были исполнены, Кредитор дд.мм.гггг направил Заемщику требование о досрочном погашении кредита, которое оставлено без исполнения.

Банк на основании кредитного договора № от дд.мм.гггг (далее по тексту - Кредитный договор 4) предоставило ФИО1 возобновляемый лимит кредитной линии в сумме 600 000 руб. на срок 19 мес. под 25,2 % годовых.

Банк выполнил свои обязательства, зачислив денежные средства на счёт Заёмщика в сумме 612 012,37 руб. Однако Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. В соответствии с расчетом задолженности на дд.мм.гггг обязательства Ответчика перед Истцом по Кредитному договору 4 составляют сумму 658 411,01 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 599 832,37 руб.

- просроченные проценты – 53 139,59 руб.

- неустойка за просроченный основной долг – 5 439,05 руб.

Учитывая то, что обязательства по Кредитному договору 4 надлежащим образом не были исполнены, Кредитор дд.мм.гггг направил Заемщику требование о досрочном погашении кредита, которое оставлено без исполнения.

Кредитные договоры заключены в простой письменной форме и подписаны в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно Общих условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Кредитным договором.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно выписке ЕГРИП, с дд.мм.гггг Индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратила индивидуальную деятельность в связи с принятием ей соответствующего решения и утратила статус индивидуального предпринимателя.

Истец просит:

1. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по Кредитному договору № от дд.мм.гггг в размере 4 445 123,93 руб. в том числе: просроченный основной долг – 4 148 401,12 руб., просроченные проценты – 278 427,04 руб., неустойка за просроченный основной долг – 9 115,27 руб., неустойка за просроченные проценты – 9 180,50 руб.

2. Взыскать в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 и ФИО2 сумму задолженности по Кредитному договору № от дд.мм.гггг в размере 3 166 806,27 руб. в том числе: просроченный основной долг – 3 000 000,00 руб., просроченные проценты – 156 578,90 руб., неустойка за просроченный основной долг – 6 090,30 руб., неустойка за просроченные проценты – 4 137,07 руб.

3. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по Кредитному договору № от дд.мм.гггг в размере 1 884 533,26 руб. в том числе: просроченный основной долг – 1 750 000,00 руб., просроченные проценты – 129 085,36 руб. неустойка за просроченный основной долг – 636,30 руб., неустойка за просроченные проценты – 4 811,60 руб.

4. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по Кредитному договору № от дд.мм.гггг в размере 658 411,01 руб. в том числе: просроченный основной долг – 599 832,37 руб., просроченные проценты – 53 139,59 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5 439,05 руб.

Взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины 87 542,06 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, за получением судебных повесток не явились.

В силу п.1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.ч. 3-5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, поскольку неявка лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, препятствием к судебному разбирательству не является.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу части 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № от дд.мм.гггг на общих условиях кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Согласно условиям договора, сумма кредита составила 4 400 000 руб., с уплатой 26,5% годовых, сроком на 36 месяцев с даты заключения договора (п.6). Тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п.6 Заявления.

Банк исполнил свои обязательства, выдав кредит на сумму 4 400 000 руб., путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается выпиской операций по лицевому счету (л.д. 84).

Согласно п.8 кредитного договора, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на дд.мм.гггг образовалась задолженность в размере 4 445 123,93 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 148 401,12 руб., просроченные проценты – 278 427,04 руб., неустойка за просроченный основной долг – 9 115,27 руб., неустойка за просроченные проценты – 9 180,50 руб.

Представленный истцом расчет задолженности является соответствующим условиям заключенного договора и действующему законодательству, ответчиком не опровергнут. Суд принимает указанные расчеты.

Банком в адрес ответчика было направлено требование от дд.мм.гггг о досрочном погашении задолженности по договору. Данное требование ответчиком не исполнено. Доказательств, подтверждающих уплату задолженности, ответчиком не представлено.

Кроме того, дд.мм.гггг между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № на общих условиях кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Согласно условиям договора, сумма кредита составила 3 000 000 руб., с уплатой 24,5% годовых, сроком на 36 месяцев с даты заключения договора (п.6). Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по Договору, установленную в п.6 Заявления (п.7).

Также для обеспечения исполнения обязательств по данному Кредитному договору был заключен договор поручительства: №П01 от дд.мм.гггг с ФИО2

Банк исполнил свои обязательства, выдав кредит на сумму 3 000 000 руб., путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается выпиской операций по лицевому счету (л.д. 85).

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно вышеуказанному договору поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Таким образом, поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возвращение кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойку в возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

По условиям Кредитного договора, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на дд.мм.гггг образовалась просроченная задолженность в размере 3 166 806,27 руб., в том числе: просроченный основной долг – 3 000 000,00 руб., просроченные проценты – 156 578,90 руб., неустойка за просроченный основной долг – 6 090,30 руб., неустойка за просроченные проценты – 4 137,07 руб.

Банком в адрес ответчиков было направлено требование от дд.мм.гггг о досрочном погашении задолженности по договору. Данное требование ответчиками не исполнено. Доказательств, подтверждающих уплату задолженности, ответчиками не представлено.

Поскольку заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков платежей, у истца возникло право требовать с ответчиков солидарно досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами по кредитному договору № от дд.мм.гггг.

Кроме того, дд.мм.гггг между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № на общих условиях кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Согласно условиям договора, сумма кредита составила 1 750 000 руб., с уплатой 26,05% годовых, сроком на 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6 (п.7).

Банк исполнил свои обязательства, выдав кредит на сумму 1 750 000 руб., путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается выпиской об операции по лицевому счету (л.д. 86).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на дд.мм.гггг образовалась задолженность в размере 1 884 533,26 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 750 000 руб., просроченные проценты – 129 085,36 руб., неустойка за просроченный основной долг – 636,30 руб., неустойка за просроченные проценты – 4811,60 руб.

Кроме того, дд.мм.гггг между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № на общих условиях кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес К.».

Согласно условиям договора, размер лимита кредитования составил 600 000 руб., с уплатой 25,2% годовых, сроком на 19 месяцев с даты заключения договора. Погашение обязательства по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов, осуществляется в соответствии с Условиями кредитования, ежемесячно.

Банк исполнил свои обязательства, зачислив денежные средства на счет заемщика в сумме 612 012,37 руб., что подтверждается выпиской об операции по лицевому счету (л.д. 87-90).

Согласно п.5.1 кредитного договора, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашении задолженности по кредитному договору составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на дд.мм.гггг образовалась задолженность в размере 658 411,01 руб., в том числе: просроченный основной долг – 599 832,37 руб., просроченные проценты – 53 139,59руб., неустойка за просроченный основной долг – 5 439,05 руб.

Как следует из представленных материалов, кредитные договора заключены в простой письменной форме и подписаны в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

В соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных ФЗ, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из представленных протоколов проведения операций по подписанию в автоматизированной системе Банка следует, что кредитные договоры подписывались ответчиком ФИО1 путем введения кодов, направленных на указанный ей номер телефона. Также договор поручительства был подписан ФИО2 с использованием простой электронной подписи с использованием одноразового пароля.

С дд.мм.гггг ИП ФИО1 прекратила индивидуальную деятельность в связи с принятием ей соответствующего решения и утратила статус индивидуального предпринимателя, что подтверждается выпиской из ЕГРИП.

Исходя из изложенного, требования о взыскании задолженности по кредитным договорам № от дд.мм.гггг, № от дд.мм.гггг, № от дд.мм.гггг, № от дд.мм.гггг суд находит подлежащими удовлетворению.

Согласно с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Из материалов дела усматривается, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 87542,06 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков.

Как разъяснено в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Поскольку ответчики ФИО1 ФИО2 являются солидарными должниками по кредитному договору № от дд.мм.гггг, то государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска о взыскании задолженности по данному кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке, в размере 27 225,58 руб.

Расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 316,48 руб. подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк – удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) с ФИО1, дд.мм.гггг года рождения (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 4 445 123,93 руб.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) солидарно с ФИО1, дд.мм.гггг года рождения (ИНН №) и ФИО2, дд.мм.гггг года рождения (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 3 166 806,27 руб.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) с ФИО1, дд.мм.гггг года рождения (ИНН № задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 658 411,01 руб.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) с ФИО1, дд.мм.гггг года рождения (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 60 316,48 руб.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) солидарно с ФИО1, дд.мм.гггг года рождения (ИНН № и ФИО2, дд.мм.гггг года рождения (ИНН № расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 225,58 руб.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Рассказовский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Л.<адрес>

Решение принято в окончательной форме дд.мм.гггг.

Судья Л.<адрес>