Решение по делу № 2-338/2023 от 25.04.2023

Дело № 2-338/2023

26RS0028-01-2023-000404-66

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Светлоград 25 апреля 2023 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Черноволенко С.И.,

при секретаре Яковлевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит суд взыскать задолженность по кредитному договору в размере 525 767,47 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 457 руб., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство DATSUN on-DO коричневый, 2018, ---, установив начальную продажную цену в размере 220 716,32 руб., путем реализации с публичных торгов, мотивируя следующим.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами, так как ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

*** между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ---, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 822 444 руб. под 16.9 % годовых, сроком на 84 месяца.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.08.2022, на 28.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 114 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 12.11.2022, на 28.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 812 186,91 руб.

По состоянию на 28.02.2023 за ответчиком образовалась задолженность в сумме 525 767,47 руб., состоящая из: просроченной ссудной задолженности в размере 470 737,79 руб., просроченных процентов в сумме 27 941,25 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 1047,17 руб., неустойки на остаток основного долга в размере 24 226,79 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 1218,47 руб., комиссии за смс информирование в сумме 596 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 Кредитного договора --- от *** в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство DATSUN on-DO коричневый, 2018, ---.

При определении начальной продажной стоимости истец просит применить п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 68,47 %, что составит 220 716,32 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил и не погасил задолженность.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в тесте искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства, в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО1, не явилась, извещена о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении или рассмотрении дела в отсутствие не поступало.

При таких обстоятельствах, при отсутствии возражений со стороны представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Статья 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Обязанность представления доказательств в подтверждение заявленных требований лежит на лице, обратившемся в суд за защитой нарушенного права (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Осуществление предусмотренных законом процессуальных прав является диспозитивным правом стороны, в обязанности суда входит лишь создание сторонам условий для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств дела.

В силу части 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу приведенных выше положений закона, а также учитывая, принцип состязательности гражданского судопроизводства, как лицо, чьи права, по его мнению, нарушены, так и лицо, к которому предъявлены требования, должны действовать добросовестно, представляя соответствующие доказательства в обоснование исковых требований и возражений в ходе рассмотрения спора.

В суде установлено, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, ОГРН <***>, 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита ФИО1 просит ПАО «Совкомбанк» открыть банковский счет для предоставления кредита, осуществить обслуживание в соответствии с общими условиями, предоставить потребительский кредит в сумме 822 444 руб., на 84 месяца под 17.30 % годовых, путем перечисления несколькими траншами на банковский счет для предоставления кредита. Настоящее заявление является со стороны заемщика предолжением к заключению договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств (л.д. 26).

Как установлено судом и следует из материалов дела, *** между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты (л.д. 30)), --- по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 822 444 руб. под 16.9 % годовых, сроком на 84 месяца, что подтверждается выпиской по счету, согласно ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения (л.д. 24-25).

Согласно п. 2 кредитного договора, срок возврата кредита 11.10.2025.

В соответствии с п. 6 Кредитного договора количество платежей по кредиту – 84, размер платежа (ежемесячно) по кредиту – 16950,69 руб., срок платежа по кредиту 1 число каждого месяца включительно. Сумма направляемая на погашение по основному долгу – 822 444 руб., сумма, направляемая на погашение процентов 601 413,41 руб., общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора 1 423 857,41 руб., что также подтверждается Графиком платежей, приложением к индивидуальным условиям договора (л.д. 29)

Заемщиком также добровольно подписаны заявления о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты (л.д. 27-28).

Согласно договору купли-продажи ---/КР от *** заключенному между ООО «Автолига» и ФИО1 продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять товар транспортное средство DATSUN on-DO коричневый, 2018, ---, и оплатить за него установленную договором цену – 700 000 руб. Договор считается заключённым с момента его подписания сторонами (л.д. 35-39).

Уведомление о возникновении залога, в установленном законом порядке зарегистрировано, что подтверждается соответствующим уведомлением о возникновении залога --- от *** - автомобиль DATSUN on-DO коричневый, 2018, --- залогодателем которого является ФИО1, залогодержателем ПАО «Совкомбанк», договор залога от *** --- срок исполнения обязательства ***.( л.д.79-81)

Согласно данных федеральной информационной системы Госавтоинспекции, с *** по настоящее время транспортное средство DATSUN on-DO коричневый, 2018, ---. государственный регистрационный знак Н374 КЕ142 зарегистрировано за ФИО1 *** года рождения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно, п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размер (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты, процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.08.2022, на 28.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 114 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 12.11.2022, на 28.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 812 186,91 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 67-71).

Согласно п. 8.12.2 залогодержатель вправе, в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательства - обратить взыскание на предмет залога (л.д. 59).

11.01.2023 банк направил ответчику претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 81), что подтверждается списком почтовых отправлений от 17.01.2023 (л.д. 82-83), которая до настоящего времени должником не исполнена.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК Гражданского кодекса Российской Федерации на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

На основании статьи 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании части 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

В соответствии с п. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В системной связи с названными нормами права находятся часть 4 статьи 69 и часть 1 статьи 79 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее – Закон об исполнительном производстве), предусматривающие в рамках общего порядка обращения взыскания на имущество должника правило, согласно которому при отсутствии или недостаточности у гражданина-должника денежных средств взыскание обращается на иное принадлежащее ему имущество, за исключением имущества, на которое взыскание не может быть обращено и перечень которого установлен ГПК РФ.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Суд рассматривает дело в пределах представленных доказательств и основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст.55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст.ст.59,60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение в рамках заявленных требований.

Таким образом, из представленных письменных доказательств, установлено, что заемщик ФИО1, отказавшись от надлежащего исполнения возложенных на неё кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате всех начисленных банком процентов, нарушила тем самым, как требования закона, так и условия кредитного договора, заключенного ею добровольно.

В результате чего образовалась задолженность, которая с учетом положений ст. ст. 807, 810, 309, 310, 382 ГК РФ подлежит возмещению в полном объеме.

На основании приведенных обстоятельств и положений законодательства, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

Вместе с тем не подлежит удовлетворению исковое требование истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 220 716,32 руб. так как начальная продажная цена на автомобиль судом не устанавливается, поскольку Федеральный закон от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» утратил силу с 01 июля 2014 года, а действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке, так как согласно ч. 1 ст. 85 Закона об исполнительном производстве оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в части обращения взыскания на предмет залога без установления начальной продажной цены предмета залога, принадлежащего на праве собственности ответчику, путем продажи с публичных торгов.

Кроме того, согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому необходимо взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 457,67 руб., что подтверждается платежным поручением --- от ***.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес 156000, ..., пр-т. Текстильщиков,46 к ФИО1 *** года рождения, уроженке ..., паспорт --- выдан *** ГУ МВД России по ..., код подразделения 420-006 зарегистрированной по адресу: ... о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму просроченной ссудной задолженности в размере 470 737 рублей 79 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму просроченных процентов в размере 27 941 рубль 25 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 1047 рублей 17 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму неустойки на остаток основного долга в размере 24 226 рублей 79 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму неустойки на просроченную ссуду в размере 1 218 рублей 47 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» комиссию за смс-информирование в размере 596 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 457 рублей 67 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль DATSUN on-DO коричневый, 2018, ---, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья