Дело № 2-2910/2022
УИД 50RS0044-01-2022-004001-33
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 октября 2022 года г. Серпухов Московской области
Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Астафьевой Я.С.,
при секретаре судебного заседания Гурове А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2910/2022 по иску Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
Истец АО "Банк Русский Стандарт" обратился в Серпуховский городской суд Московской области с иском и просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору <номер> от 09.12.2021 в размере 570 459,71 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 904,60 руб.
Свои требования мотивирует тем, что 09.12.2021 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, путем направления 09.12.2021 ФИО1 в Банк заявления, в котором просил рассмотреть возможность доставления ему потребительского кредита в сумме 483 600,00 руб. на срок 1826 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.
При этом, в заявлении ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк: в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; в рамках Договора откроет ему банковский счет.
Рассмотрев вышеуказанное заявление, Банк направил ФИО1 Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора.
09.12:2021 ФИО1 акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор <номер>.
Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.
В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, Договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей.
Согласно Договору, кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы Кредита на счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.
При заключении, договора стороны согласовали сумму кредита - 483 600,00 руб.; срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1826 дней, до 09.12.2026 и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей; размер процентов за пользование кредитом по ставке 19,4 % годовых.
Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт <номер> и 09.12.2021 перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 483 600,00 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счета Клиента.
В соответствии с Договором, задолженность ФИО1 перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором.
По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета <номер>.
В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа; повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.
Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 570 459,71 руб. не позднее 11.06.2022, однако требование Банка ответчиком не исполнено.
В связи с тем, что погашение задолженности ФИО1 своевременно не осуществлялось, Банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 41 880,74 руб., (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 570 459,71-руб., из которых:483 600,00 руб.- основной долг; 44 978,97 руб., - начисленные проценты; 0, 00 руб. -начисленные комиссии и платы; 41 880,74 руб., - неустойка за пропуски платежей.
Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 8).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. (ч. 1). Обязательства возникают, в том числе, из договора, иных оснований, указанных в ГК РФ (ч. 2).
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.
При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно правилам статьи 310 ГК РФ не допускается.
По ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст. 30 Федерального Закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что 09.12.2021 между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>.
09.12.2021 ответчиком ФИО1 было направлено в банк заявление, (л.д. 13) в котором он просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита. Рассмотрев вышеуказанное заявление ФИО1, банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора. 09.12.2021 ФИО1 акцептовал оферту банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор <номер> от 09.12.2021.
В соответствии с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, Договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей (л.д. 18-24).
Согласно Договору, кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы Кредита на счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.
При заключении, договора стороны согласовали сумму кредита - 483 600,00 руб. (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1826 дней, до 02.12.2026 и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных Условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 19,4 % годовых (п.4 индивидуальных условий) (л.д.16-17).
Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт <номер> и 09.12.2021 перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 483 600,00 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счета Клиента (л.д.26).
В соответствии с Договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных договором.
По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом (л.д.15).
В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа; повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.
Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления ФИО1 от 09.12.2021 (л.д. 13), копией анкеты клиента ФИО1 (л.д.14), копией Индивидуальных условий договора потребительского кредита <номер> от 09.12.2021 с графиком платежей (л.д.15-17), копией Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования (л.д. 18-24), выпиской из движения по счету. (л.д. 26)
По общим правилам, регламентирующим заключение гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ), то есть должно быть достигнуто соглашение обязанных сторон по предоставлению кредита, сумме кредита, порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты.
При заключении АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 кредитного договора, между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям данного договора, о чем свидетельствуют подписи заемщика ФИО1, а так же не оспорено ответчиком.
Как следует из расчета задолженности, составленного банком на основании данных лицевого счета по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с ФИО1 за период с 09.12.2021 по 08.07.2022 общая сумма задолженности перед банком составляет 570 459,71 рублей, из которых: 483 600,00 рублей - основной долг; 44 978,97 рублей - начисленные проценты; 41 880,74 рублей - неустойка за пропуски платежей (л.д. 10).
Как следует из материалов дела, в адрес заемщика ФИО1 банком было направлено заключительное требование об исполнении в срок до 09.06.2022 обязательств в сумме 570459,71 руб. (л.д. 25).
Согласно сведениям ОВМ МУ МВД России «Серпуховское», ФИО1 зарегистрирован по месту жительства с 10.10.2000 по <адрес> (л.д.35).
Оценивая все обстоятельства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что ввиду неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору <номер> от 09.12.2021, нарушения им существенных условий кредитного договора, которыми являются порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты, сумма основного долга кредита подлежит возврату истцу досрочно, с уплатой процентов, неустойки, с размером, которых при заключении кредитного договора ФИО1 была согласен, что подтверждается её подписями на кредитном договоре, в связи с чем исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" подлежат удовлетворению в полном объеме.
При этом суд считает нецелесообразным снижение размера неустойки за пропуск платежей по основаниям ее несоразмерности, с учетом периода образовавшейся задолженности, размера основного долга и начисленных процентов, а так же отсутствия достаточных и достоверных доказательств такой несоразмерности и ходатайства стороны ответчика о снижении ее размера.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца рассчитанная в соответствии со ст. 333.19 ч. 1 п. 1 НК РФ госпошлина, в размере 8 904,60 руб. (л.д. 9– платежное поручение <номер> от 08.07.2022).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" (ИНН/ОГРН <***>/<***>) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженца совхоза <адрес>, паспорт <номер> в пользу Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" (ИНН/ОГРН <***>/<***>) задолженность по кредитному договору<номер> от 09.12.2021 за период с 09.12.2021 по 08.07.2022 в сумме 570 459,71 рублей, из которых: 483 600,00 рублей - основной долг; 44 978,97 рублей - начисленные проценты; 41 880,74 рублей - неустойка за пропуски платежей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 904,60 рублей, а всего в сумме 579 364 (пятьсот семьдесят девять тысяч триста шестьдесят четыре) руб. 31 копейка.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий: Я.С. Астафьева
Мотивированное решение составлено 11.10.2022