Дело № 2-64/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2023 года г. Медногорск

Медногорский городской суд Оренбургской области

в составе:

председательствующего судьи Удотова С.Л.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Тепловой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в Медногорский городской суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого сослалось на следующие обстоятельства.

**.**.**** между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор * (далее по тексту - кредитный договор), согласно которому истец предоставил ФИО1 кредит в размере * Данным договором установлен его срок действия–* месяцев, процентная ставка за пользование кредитными средствами – * годовых.

Согласно кредитному договору ответчик приняла на себя обязательство своевременно осуществлять погашение кредита равными (аннуитетными) платежами и уплачивать начисленные проценты путем ежемесячного зачисления на соответствующий банковский счет денежных средств в размерах (по *.) и сроки, установленные графиком платежей (14-го числа каждого месяца).

Поскольку обязательства по своевременной уплате процентов и возврату полученного кредита заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, образовалась задолженность, размер которой согласно произведенным банком расчетам, по состоянию на **.**.**** составила *., в связи с этим Банк направил ответчице уведомление с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако она данное требование не исполнила.

**.**.**** ПАО КБ «Восточный» реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права кредитора по данному кредитному договору перешли к правопреемнику – ПАО «Совкомбанк».

Ссылаясь на указанное и утверждая о том, что до настоящего времени ответчиком ФИО1 указанный размер задолженности не выплачен, истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по указанному кредитному договору в общем размере 353 764 руб. 87 коп., которая включает в себя: 161406,66 руб. – просроченную ссудную задолженность, 192358, 21 руб. – просроченные проценты.

Кроме того, банк просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 6737, 65 руб. в счет возмещения расходов, понесенных им на уплату госпошлины при подаче искового заявления в суд.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 о заседании извещена, однако не явилась. В письменном заявлении, адресованном суду, попросила рассмотреть дело в ее отсутствие и в удовлетворении иска отказать, так как истцом пропущен срок исковой давности.

Учитывая наличие данных о надлежащем извещении ответчика, суд приступил к рассмотрению дела в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Правоотношения сторон по кредитным договорам регламентированы нормами Главы 42 Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 819 Главы 42 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что **.**.**** ФИО1 обратилась к представителю ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением-офертой на заключение договора о кредитовании, из которой следует, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о предоставлении кредита являются действия Банка по открытию ей специального банковского счета, зачислению на данный счет денежных средств и выдаче кредитной карты Visa. Своей подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка.

Следовательно, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен смешанный договор * (*) от **.**.****, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета и состоящий из заявления о заключении договора кредитования, анкеты, Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, Правил выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифов банка.

**.**.**** ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером * от **.**.****, а также решением * о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

По условиям данного договора лимит кредитования составил *, процентная ставка по кредиту – * годовых, срок возврата кредита – *, платежный период – * погашение кредита – путем списания банком денежных средств со счета.

ФИО1, в свою очередь, обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором, осуществляя погашение кредита и уплату процентов ежемесячно равными долями в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей. Согласно прилагаемому к кредитному договору графику платежей ответчик приняла на себя обязательство своевременно осуществлять погашение кредита равными (аннуитетными) платежами (по 5926 руб.), включающие плату в погашение основного долга и плату по начисленным процентам, путем ежемесячного (14 числа) зачисления на соответствующий банковский счет денежных средств.

В пункте 12 заявления стороны согласовали, что в случае неуплаты платежа по истечении платежного периода он обязуется уплатить штраф за каждый просроченный платеж в размере * рублей.

В тот же день, **.**.****, ФИО1 получила от истца всю сумму кредита, которая была зачислена банком на открытый для ФИО1 счет, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил указанном объеме.

Из содержания искового заявления и представленной истцом истории операций по кредитному договору в виде выписки по текущему счету ФИО1 также усматривается, что после получения суммы кредита ответчик вносила в погашение основного долга по кредиту платежи на общую сумму * руб.

После **.**.**** ответчик, действуя в нарушение условий кредитного договора, платежи на погашение кредита не вносила, в связи с чем по состоянию на **.**.**** имеет просроченную задолженность по основному долгу в размере * и начисленным процентам в размере *

Исходя из того, что заемщик ФИО1 длительное время систематически нарушала обязанность по погашению кредита, в полном соответствии с требованиями закона (ст. ст. 309, 811 ГК РФ) ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

**.**.**** мировым судьей судебного участка * ... с ФИО1 в пользу Банка была взыскана задолженность по данному кредиту в общем размере * и расходы по оплате государственной пошлины.

Затем на основании поступивших от ФИО1 возражений, определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Медногорска от **.**.**** данный судебный приказ был отменен, в связи с чем **.**.**** (по почтовому штемпелю на конверте) Банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Доказательств полного погашения образовавшейся задолженности по основному долгу либо ее неправильного начисления ответчиком ФИО1 не представлено и в материалах дела таких сведений не имеется.

С учетом уплаченного ФИО1 в рамках взысканий по судебному приказу, ее кредитная задолженность, исчисленная банком по состоянию на **.**.****, составила *., из которых: *. – просроченная ссудная задолженность, * – просроченные проценты.

Доказательств погашения данной задолженности либо ее неправильного начисления ответчиком ФИО1 не представлено и в материалах дела таких сведений не имеется.

Учитывая изложенное, суд находит требования истца о взыскании задолженности по основному долгу с ответчика ФИО1 соответствующими требованиям законодательства и условиям кредитного договора и ввиду этого - обоснованными.

Анализируя доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно абз. 1 п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Положениями п. 2 ст. 199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", - со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч. 1 ст. 39 ГПК РФ и ч. 1 ст. 49 АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Учитывая, что **.**.**** Банк подал заявление на выдачу судебного приказа, которым **.**.**** была взыскана задолженность за период с **.**.**** по **.**.****, срок осуществления защиты нарушенного права банка до даты отмены судебного приказа (**.**.****) составил *

**.**.**** банк подал исковое заявление, что свидетельствует о том, что срок исковой давности был пропущен к платежам, причитавшимся до **.**.****, а с учетом указанного выше срока защиты права, - до **.**.****.

Следовательно, истец не пропустил срок исковой давности к платежам, подлежавшим внесению заемщиком ФИО1 согласно графику платежей в период после **.**.****.

При указанных обстоятельствах, суд, применяя к спорным правоотношениям правила о сроке исковой давности, приходит к выводу о допустимости взыскания с ответчика задолженности по 12 -ти платежам, которые она должна была произвести (согласно графику платежей), начиная с **.**.**** и позднее.

В указанный период ФИО1 должна была внести в счет погашения основного долга по кредиту денежные средства в общем размере * и в счет погашения процентов за пользование кредитом – денежные средства в общем размере * а всего: *

Учитывая изложенное, суд находит требования истца о взыскании задолженности по основному долгу с ответчика ФИО1 подлежащими удовлетворению только в той части, по которой истцом не пропущен срок исковой давности.

Разрешая вопрос о распределении между сторонами дела судебных расходов, состоящих из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, суд применяет нормы ст.98 ГПК РФ, ст. ст. 333.17, 333.18 НК РФ, которыми установлен порядок уплаты государственной пошлины и распределения между сторонами понесенных судебных расходов.

Согласно указанным правилам стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований все понесенные по делу судебные расходы.

Исследовав в судебном заседании документы, свидетельствующие об уплате истцом государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 6737 руб. 65 коп., суд находит, что указанные затраты должны быть возмещены истцу за счёт ответчика ФИО1, против которой принимается решение, в размере, пропорциональном удовлетворенным требованиям, а именно 2332 (Две тысячи триста тридцать два) рубля 36 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору * (*), заключенному **.**.**** между ФИО1 и ПАО «Восточный Экспресс Банк», денежные средства в общем размере 71 078 (Семьдесят одна тысяча семьдесят восемь) рублей 73 копейки, из которых: 59 401 руб. 05 коп. – просроченная ссудная задолженность, 11 677 руб. 68 коп.- проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк»в счет возмещения расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, денежные средства в размере 2332 (Две тысячи триста тридцать два) рубля 36 копеек.

В удовлетворении остальных требований истца (о взыскании кредитной задолженности в большем размере) – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Медногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Медногорского

городского суда подпись С.Л. Удотов

Решение в окончательной форме составлено 10.02.2023.

Судья Медногорского

городского суда подпись С.Л. Удотов