Дело № 2 –3909/22– 2023 г.
46RS0030-01-2023-004817-92
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 августа 2023 г. г. Курск
Ленинский районный суд г. Курска в составе:
председательствующего судьи Муромской С.В.
при секретаре Маховой А.П.., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Курское отделение № к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Курское отделение № обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1. ФИО3 (Созаемщики) в сумме 1300000 руб. на срок 180 мес. под 10 % годовых. Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости, а именно: квартиры, расположенной по адресу - <адрес>. <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору созаёмщики предоставили кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаёмщики уплачивает кредитору неустойку в размере 7,25 % годовых. Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счет заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора, обязательства созаёмщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность. Решением Арбитражного суда Курской обл. от 09.02.2023 ФИО3 (созаемщик) признана банкротом и в отношении неё введена процедура реализации имущества должника. Ответчику ФИО1 были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии с п. 10 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно условиям закладной от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость объекта недвижимости составляет 1625638,50 руб. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 173 053,73 руб.. в том числе: просроченный основной долг – 1115863, 13 руб., просроченные проценты – 55924, 05 руб., неустойка - 1 266,55 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 065.27 руб., а всего 1 187 119 руб. 00 коп.; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью - 46.5 кв. м. с кадастровым номером - № расположенную по адресу - <адрес>А, <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО3, ФИО2 и находящуюся в залоге у ПАО Сбербанк; установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 625 638.50 руб. в соответствии с п. 10 кредитного договора и п. 5 условий Закладной.
Представитель истца в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного заседания, с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ и ст. 113 ГПК РФ, извещены надлежащим образом. Сведений или каких-либо документов, свидетельствующих об уважительности причин своей неявки в суд, не представили.
Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщила.
Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Как следует из ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.
Как следует из ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1, ФИО3 (Созаемщики) в сумме 1300000 руб. на срок 180 мес. под 10 % годовых.
Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости, а именно: квартиры, расположенной по адресу - <адрес>А. <адрес>.
Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору созаёмщики предоставили кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаёмщики уплачивает кредитору неустойку в размере 7,25 % годовых.
Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счет заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора, обязательства созаёмщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность.
Решением Арбитражного суда Курской области от 09.02.2023 ФИО3 (созаемщик) признана банкротом и в отношении неё введена процедура реализации имущества должника.
В силу п. 2 ст. 213.11 ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 28.12.2022) несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 19.04.2023), с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.
Таким образом, указанная норма права является специальной, регулирующей возникшие между сторонами правоотношения, с введения в отношении созаемщика по кредитному договору процедуры реализации имущества срок исполнения обязательств по кредитному договору считается наступившим в силу закона.
При этом, введение в отношении ФИО3 процедуры банкротства, свидетельствует о существенном ухудшении условий кредитного договора для банка, что дает истцу право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование.
Поскольку срок исполнения неделимого солидарного обязательства в связи с введением в отношении должника процедуры банкротства считается наступившем, то обязательство перед банком должно быть исполнено не аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, а полным погашением задолженности по кредитному договору.
Ответчику ФИО1 были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
На основании ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.
Кроме того, исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору, обеспечивается, залогом недвижимого имущества: квартирой, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве общей долевой собственности ответчикам по 1/3 доли каждому.
Согласно ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с п. 10 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно условиям закладной от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость объекта недвижимости составляет 1625638,50 руб.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14065 руб. 27 коп.
Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 173 053,73 руб.. в том числе: просроченный основной долг – 1115863, 13 руб., просроченные проценты – 55924, 05 руб., неустойка - 1266,55 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 065,27 руб., а всего 1187119 (один миллион сто восемьдесят семь тысяч сто девятнадцать) руб. 00 коп.
Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью - 46.5 кв. м. с кадастровым номером - №, расположенную по адресу - <адрес>А, <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО3, ФИО2, находящуюся в залоге у ПАО Сбербанк.
Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1625638 (один миллион шестьсот двадцать пять тысяч шестьсот тридцать восемь) руб. 50 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Муромская С.В.