Дело № 2-262/2023 (2-1714/2022), УИД: 54RS0012-01-2022-002117-06

Поступило в суд 28.11.2022 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«23» января 2023 года г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи И.Ф. Чечётка,

при секретаре судебного заседания Шевчук В.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк»/Банк) обратилось в Барабинский районный суд Новосибирской области с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 406 335руб. 26коп.

В обоснование заявленных требований истец, просивший о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, в исковом заявлении (л.д. 4) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 300 000 руб., на срок 60 месяцев, по ставке 22,9 % годовых.

Банк, свои обязательства по предоставлению суммы кредита исполнил, однако, заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате чего возникла просроченная задолженность, что явилось основанием для досрочного истребования возврата кредита, в связи с чем, истец в соответствии с требованиями ст.309, ст.310, ст.811, ст.819, ст. 334, ст.348, ст.349 Гражданского кодекса РФ обратился с иском в суд.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, по известному месту жительства и регистрации почтовую судебную корреспонденцию не получает (конверт возвращен с пометкой «Истек срок хранения»), в связи с чем, в силу положений п.63 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела части первой ГК РФ», пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ, пункт 1 статьи 20 ГК РФ, ст. 10 ГК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив основания и требования иска, письменные материалы дела, приходит к следующему:

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. ст. 807 - 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша (л.д. 12-13), в котором указала, что просит ПАО «Совкомбанк» перечислить ей в соответствии с потребительским кредитом транш в размере 300 000 руб., на срок 60 месяцев, под 6,9 % годовых, при этом указанная ставка действует, если она использовала 80% и более от суммы транша на безналичные операции в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет №. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка составляет 22,9 % годовых.

Кроме этого, ФИО1 просила одновременно с предоставлением транша включить её в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита.

Программа является отдельной платной услугой Банка, направленной на снижение его рисков по обслуживанию кредита….Размер платы за программу составляет 0,42% (1258,33 руб.) от суммы транша умноженной на 36 месяцев срока действия программы, которую она обязалась платить ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности.

ФИО1 просила одновременно с предоставлением ей потребительского кредита подключить ему комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания (услуга «гарантия минимальной ставки», «все под 0»), информация о которой размещена на официальном сайте и в офисах Банка…

Настоящим он дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг согласно действующим Тарифам Банка путем списания средств с её банковского счета…

На основании указанного заявления, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит на потребительские цели, а ФИО1 обязалась возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Договор потребительского кредита заключен между Банком и ФИО1 путем согласования индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-16), по условиям которых сторонами определена:

- лимит кредитования (не возобновляется): 300 000 руб. (п.1);

-срок действия договора, срок возврата кредита – 60 месяцев; 1826дней (п.2);

- валюта, в которой предоставляется кредит – российский рубль (п.3);

- процентная ставка –6,9% годовых, при условии, что Заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 22,9 % годовых с даты установления лимита кредитования (п.4);

- количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – 60 платежей по кредиту; минимальный обязательный платеж (МОП) – 7 671 руб. 47 коп. (п.6);

- обязанность заемщика заключить иные договоры – заемщик обязан заключить договор банковского счета (п.9);

- цели использования заемщиком кредита: на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ)) для совершения операций в безналичной (наличной) форме, (п.11);

- ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) –20% годовых, в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2015г. № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12);

- согласие заемщика с общими условиями договора – заемщик ознакомлен с общими условиями, осознает их, и понимает, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.14).

ФИО1 подтвердила, что до подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, она как заемщик была:

- предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними;

- уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в Банк кредитным договорам, будет превышать 50% его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по договору и банк имеет право применить штрафные санкции.

Как следует из выписки по ссудному счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36) ПАО «Совкомбанк» во исполнение обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ предоставило заемщику денежные средства в размере 300 000руб.

Таким образом, Банк, как кредитор выполнил условия кредитного договора перед ответчиком, который принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, то есть несвоевременно и не в полном размере вносил платежи по кредиту, в результате чего и образовалась задолженность.

В силу положений ч. 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности (л.д.34-35), который признан обоснованным и соответствующим условиям договора.

Согласно ст. 407, 408 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным законом или договором, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Таким образом, обязанность по доказыванию надлежащего исполнения обязательства возложена на должника.

Стороной ответчика доказательств надлежащего исполнения обязательств, не представлено.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска, в размере 7 263 руб. 35 коп. (л.д.8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования искового заявления публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 406 335 (четыреста шесть тысяч триста тридцать пять) руб. 26 коп., в том числе основной долг в размере 298 500 (двести девяноста восемь тысяч пятьсот) руб., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 46 429 (сорок шесть тысяч четыреста двадцать девять) руб. 89 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 232 (двести тридцать два) руб. 92коп., неустойку, за несвоевременную уплату основного долга, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 201 (двести один) руб. 47 коп., неустойку, за несвоевременную уплату процентов, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 26 (двадцать шесть) руб. 86 коп., комиссию за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания в размере 30 433 (тридцать тысяч четыреста тридцать три) руб. 34коп., просроченная страховая премия в размере 30 510 (тридцать тысяч пятьсот десять) руб. 78коп. и судебные расходы в размере 7 263 (семь тысяч двести шестьдесят три) руб. 35 коп..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области И.Ф. Чечётка