КОПИЯ

70RS0003-01-2022-007115-27

Дело № 2-3065/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2022 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Кучеренко А.Ю.,

при секретаре Лобановой А.Е.,

помощник судьи Изотова Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании неосновательного обогащения, пени, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в Октябрьский районный суд г. Томска с иском к ПАО «Совкомбанк», в котором просит взыскать с последнего неосновательное обогащение в размере 59000 руб., пеню в размере 59000 руб., штраф за неисполнение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 61500 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указала, что между ней и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования № 19/8519/00000/101722 от 07.10.2019, согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере 289800 руб. сроком до востребования. Тарифный план «Большие деньги 3.0: ПЛЮС». Годовая процентная ставка по кредиту за проведение безналичных операции- 29.90 % годовых. Пункт 17 Договора кредитования предусматривает порядок предоставления кредита: Открытие ТБС, номер ТБС- ..., установление лимита кредитования; выдача кредитной карты и ПИН- конверта. Банк предоставил истцу заявление на открытие текущего банковского счета по тарифному плану «Суперзащита» пакет№9, с условием выпуска карты без материального носителя стоимостью 59 000 руб. В месте с тем в данном заявлении истица была введена в заблуждение о том, что данная плата предусматривает ее участие в Программе коллективного страхования держателей банковских карт в ПАО КБ «Восточный» поскольку оформлялось в рамках одного документа. С расчетного счета истца указанные деньги списывались банком за начисленной комиссией за выпуск карты. Данная плата предусматривалось в рассрочку на 5 месяцев, однако по каким категориям определяется стоимость, а также экономическая обоснованность затрат банка на выпуск несуществующей карты не ясно. 11.05.2021 истцом было подано заявление в банк о полном досрочном погашении кредита по Договору кредитования и заявление на закрытие лимита кредитования, а также обращение к банку о возврате неправомерно удержанных денежных средствах, однако ответчик денежные средства в размере 59 000 руб. не возвратил. В данном случае ответчиком нарушены права истца как потребителя финансовых услуг. Истец при подписании договора кредитования и данного заявления об открытии текущего счета приобрела комплекс услуг, указанных в данных документах. При этом получение данного вида услуг предполагает выпуск и дальнейшее обслуживание карты Visa Instant Issue. Плата за выпуск карты составляет 59 000 рублей. Также условиями заключенного с истцом договора кредитования предусмотрена плата за оформление карты с таким же наименованием Visa Instant Issue но в размере 800 рублей (п.15 договора кредитования). Как следует из заявления на открытие банковского счета, выдача материального носителя карты не производится. Однако из кредитного договора следует, что кредитная карта и ПИН-конверт выдаются истцу, т.е. все же предусматривается выпуск карты на материальном носителе. Кроме того, нет доказательств объема оказанных истцу финансовых услуг и фактически понесенных при этом расходов банка при выпуске карты без материального носителя.

Истец ФИО1, ее представитель ФИО2, представитель ответчика ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, не явились, не представили сведения о причинах неявки.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих условиях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Частью 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п. 1 ст. 779 ГК РФ). Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п. 1 ст. 781 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования №19/8519/00000/101722 от 07.10.2019 на условиях предусмотренных тарифным планом «Большие деньги 3.0: плюс», согласно которому истцу был предоставлен лимит кредитования 289800 руб., срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций 24,70% годовых, за проведение наличных операций 29,90% годовых.

В этот же день ФИО1 подписала заявление на открытие текущего банковского счета, в соответствии с которым просила заключить с ней договор текущего банковского счета на условиях, определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета в Банке и Тарифами Банка, а также открыть ей Текущий банковский счет на следующих условиях: Тарифный план «Суперзащита» Пакет №9 (RUR). Номер Счета – ....

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно условиям подписанного заявления от 07.10.2019 банк, в случае акцепта оферты, выпускает ФИО1 к счету банковскую карту Visa Instant Issue без материального носителя (далее Карта), выпуск и обслуживание карты производится в соответствии с Тарифами Банка и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный». Плата за выпуск карты составляет 59 000 руб. Внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного 5 мес. Ежемесячный платеж составляет 12 318 руб., за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 9728 руб.

Подписывая данное заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями, правилами и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора. В рамках данного договора ФИО1 был предоставлен пакет услуг «Пакет 9», плата за который не взимается, включающий в себя участие в программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО «Восточный экспресс банк», выпуск дополнительной банковской карты «Карта №1_Детская», начисление процентов на остаток денежных средств на счете клиента и присоединение к бонусной программе банка «Суперзащита».

Доказательств того, что ФИО1 была введена в заблуждение при подписании данного заявления, суду не представлено, а потому указанные доводы подлежат отклонению.

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковской карты ПАО КБ «Восточный» карта без материального носителя является электронным средством платежа, выпускаемая банком как основная карта к счету клиента, которое позволяет совершать операции в сети Интернет и в дистанционных сервисах банка.

Как следует из подписанного ФИО1 заявления на открытие текущего банковского счета от 07.10.2019, выпуск карты подтверждается предоставлением ей реквизитов карты, необходимых для совершения операций, выдача материального носителя карты при этом не производится. Плата за выпуск карты подлежит внесению на текущий счет ... Срок действия карты и пакета услуг составляет 36 месяцев с момента заключения договора. При отсутствии задолженности по услуге за выпуск карты по истечении срока действия карты - открытый в рамках договора счет закрывается, карта и пакет услуг прекращают действие. Дата закрытия счета 07.10.2022.

Услуга по выпуску карты ФИО1 получена.

Согласно п.п. 3.8.2, 3.8.1 Правил, реквизиты карты без носителя становятся доступными клиенту в сервисе Интернет банк, в устройствах самообслуживания. Услуга по выпуску карты без материального носителя является оказанной по факту отображения карты и предоставления возможности ее использования в сервисе «Интернет банк».

Доказательств того, что ФИО1 не пользовалась картой в сервисах «интернет банка» не представлено.

В соответствии с выпиской по счету за период с 07.10.2019 по 12.11.2021 ФИО1 оплатила оказанную ей услугу в соответствии с условиями заключенного договора, последний платеж был внесен ею 23.03.2020.

Таким образом, условия заключенного договора, законность которых оспаривается ФИО1, согласованны сторонами. При заключении договора заемщик располагала полной и достоверной информацией об условиях договора, что подтверждаться ее подписью, соответственно не может быть признан недействительным.

Заключая с ПАО КБ «Восточный» договор, ФИО1 действовала добровольно, была ознакомлена с условиями договора, в том числе стоимостью предоставленной услуги, сроками ее оказания. Соответственно, плата за выпуск карты без материального носителя в размере 59000 руб. с рассрочкой платежа на 5 месяцев не нарушает положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец просила взыскать с ответчика сумму удержанной комиссии за открытие карты без материального носителя в качестве неосновательного обогащения, полагая, что у банка отсутствовали законные основания для ее списания, однако доказательств тому не представлено, как и не представлено доказательств того, что услуга по выпуску карты, ей не была оказана.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 денежных средств и неустойки.

Из анализа пунктов 45, 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что условиями для удовлетворения требований потребителя о взыскании в его пользу компенсации морального вреда и штрафа является факт нарушения прав потребителя.

Поскольку при рассмотрении искового заявления ФИО1 фактов нарушения ее прав не установлено, оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа за нарушение прав потребителя не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 неосновательного обогащения в размере 59000 рублей, пени в размере 59000 рублей, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 61500 рублей, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Томска.

Мотивированный текст решения изготовлен 25.11.2022.

Судья А.Ю. Кучеренко

Оригинал находится в деле № 2-3065/2022 Октябрьского районного суда г. Томска.