Дело № 2-9486/2022
УИД 35RS0010-01-2022-013336-07
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Вологда 18 октября 2022 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Вайгачевой А.Н.,
при секретаре Силовой Д.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и, мотивируя ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору от 25.02.2020 №, просит взыскать с ответчика задолженность за период с 26.05.2022 по 13.09.2022 (включительно) в размере 1 961 550 рублей 73 копейки, в том числе: основной долг – 1 814 211 рублей 70 копеек, проценты – 147 339 рублей 03 копейки, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 18 007 рублей 75 копеек, всего 1 979 558 рублей 48 копеек.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.
Суд, исследовав материалы дела в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующему.
В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Из содержания пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором не предусмотрено иное. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами (абзац первый). Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац второй).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно части 3 статьи 5 приведенного выше закона, неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи (пункт 1); позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ (пункт 2); позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания (пункт 3); создается с использованием средств электронной подписи (пункт 4).
Пунктом 2.2 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью предусмотрено, что заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение к условиям кредитования производится путем подписания заявления усиленной неквалифицированной электронной подписью заемщика в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн».
В соответствии с пунктом 2.5 Условий кредитования заявление должно быть представлено в банк в электронном виде. Фактом заключения договора является со стороны заемщика – после осуществления процедуры подписания заявления усиленной неквалифицированной электронной подписью и получения системой «Сбербанк Бизнес Онлайн» заявления с отдельным файлом проверки сертификата подписи усиленной неквалифицированной электронной подписи от удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ», подтверждающих действительность сертификата заемщика, отсутствие внесения изменений со стороны заемщика в условиях подписанного заявления и авторство заемщика, с последующем отображением заемщику в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» файла заявления и соответствующего ему файла подписи усиленной неквалифицированной электронной подписи и присвоения в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» файла статуса «Подписано и Принято», а также с указанием даты смены статуса, являющейся датой принятия банка заявления подписанного заемщиком. Со стороны банка – совершения акцепта со стороны банка, выраженного зачислением суммы кредита на счет, указанный в заявлении заемщиком. Акцепт осуществляется банком в течение 3 рабочих дней с даты получения и принятия заявления от заемщика, при отсутствии замечаний (возражений) со стороны банка к указанным в заявлении индивидуальным условиям кредитования и проверке ключа сертификата усиленной неквалифицированной электронной подписи и необходимости дополнительного времени для переподписания заявления со стороны заемщика.
Договор считается заключенным и вступает в силу с даты акцепта со стороны банка на условиях, указанных в пункте 2.5 Условий кредитования.
Таким образом, при подписании договора, входящего в состав кредитной документации с использованием усиленной неквалифицированной электронной подписи, договор считается заключенным после его подписания усиленной неквалифицированной электронной подписи клиента.
Судом установлено, что индивидуальный предприниматель ФИО1 (заемщик) 25.02.2020 представил в ПАО Сбербанк (кредитор, банк) заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, подписанное усиленной неквалифицированной электронной подписью, которым он подтвердил свою просьбу на получение в банке кредита на сумму 3 000 000 рублей под 17% годовых на срок 36 месяцев для целей развития бизнеса. Договор совершен посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн».
В пункте 11 заявления указано, заемщик и банк признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.
Подписание договора индивидуальным предпринимателем ФИО1 посредством использования усиленной неквалифицированной электронной подписью подтверждается протоколом проверки электронной подписи. Принадлежность электронных подписей (ООО «КОРУС Консалтинг СНГ») подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом: серийный номер: №; срок действия: с ДД.ММ.ГГГГ 11:48:34 GMT по ДД.ММ.ГГГГ 11:48:34 GMT; Владелец (CN): ФИО1. Копия протокола проверки электронной подписи является приложением к кредитному договору.
Совершив договор, стороны предусмотрели в нем условия кредитования заемщика не противоречащие закону.
В соответствии с пунктом 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, то есть, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 5 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, предусмотрено, что датой выдачи кредита является дата акцепта заявления со стороны банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет с номером №.
Выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) за период с 25.02.2020 по 24.08.2022 подтверждается, что банк выдал индивидуальному предпринимателю ФИО1 кредит в сумме 3 000 000 рублей, зачислив 25.02.2020 на счет №.
Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор № от 25.02.2020.
В соответствии с Общими условиями кредитования исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита (пункт 3.3); уплата процентов производится в следующем порядке: при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты, следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и (или) дату полного погашения кредита (включительно) и (или) в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита (пункт 3.6.2).
Согласно условиям дополнительного соглашения № от 29.04.2020 к кредитному договору № от 25.02.2020 кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 3 000 000 рублей на срок 25.08.2023, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки на условиях договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью соглашения. Условиями дополнительного соглашения предусмотрено, что заемщику предоставлена отсрочка уплаты основного долга на период с 06.05.2020 по 25.09.2020, в период с 06.05.2020 по 25.09.2020 заемщик не уплачивает начисленные срочные проценты (отсроченные проценты), которые он уплачивает ежемесячно равными долями, начиная с 26.10.2020.
Расчетом истца и выпиской по счету подтверждается, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, нарушив сроки внесения платежей, предусмотренных договором, и допустив образование задолженности, с 31.05.2022 платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору не вносились.
Требование Банка от 12.08.2022 о досрочном возврате суммы задолженности, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 12.09.2022 заемщиком не исполнено.
Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору от 25.02.2020 № по состоянию на 13.09.2022 составляет 1 963 383 рубля 81 копейка, в том числе: ссудная задолженность – 1 814 211 рублей 70 копеек, проценты, начисленные за период с 26.05.2022 по 13.09.2022, – 147 339 рублей 03 копейки, неустойка – 1 833 рубля 08 копеек.
Представленный истцом расчет судом проверен, является верным, ответчиками не оспорен, доказательств оплаты суммы долга в полном объеме либо частично суду не представлено.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.
В силу статей 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации с заемщика подлежит взысканию сумма долга по кредиту, процентам и неустойки в заявленном размере, исковые требования - удовлетворению в полном объеме.
При вынесении решения суд также учитывает, что к моменту рассмотрения дела статус ФИО1 как индивидуального предпринимателя прекращен.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Взыскать с ФИО1, СНИЛС №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» ИНН <***> задолженность по кредитному договору от 25.02.2020 № в размере 1 961 550 рублей 73 копейки, в том числе:
основной долг – 1 814 211 рублей 70 копеек,
проценты – 147 339 рублей 03 копейки,
а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 18 007 рублей 75 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Н. Вайгачева
Мотивированное заочное решение изготовлено 25.10.2022