Дело № 2-532/2025

27RS0020-01-2025-000785-33

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2025 года г. Николаевск-на-Амуре

Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Дорогой А.С.,

при секретаре Зинковой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращение взыскание на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращение взыскание на предмет залога, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) <***> от 17.11.2023 на сумму 700 000 руб., под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства NISSAN X-Trail, 2005, T30027155.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с 29.11.2024 по 03.06.202 в размере 723 458,84 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 469,18 руб. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство NISSAN X-Trail, 2005, T30027155, установив начальную продажную цену в размере 300 809,17 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк», уведомленный о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

На основании части 5 статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ПАО «Совкомбанк».

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлялся по имеющимся в деле адресам, в том числе путем направления извещения посредством ГЭПС.

В соответствии ч.1 ст.113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем (ч.4 ст.113 ГПК РФ).

Согласно ч.1 и 3 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. №25, ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Принимая во внимание, что почтовая корреспонденция направлялась ФИО1 судом по адресу его регистрации и проживания, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства, поскольку дальнейшее отложение рассмотрения дела противоречило бы задачам гражданского судопроизводства, установленным в ст.2 ГПК РФ, а также нарушило бы право истца на судебное разбирательство в разумный срок.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 17.11.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, был заключен договор потребительского кредита <***> с лимитом 600 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 9,9 % годовых, ставка может увеличиваться до 27.9 % годовых, на срок 60 мес., что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

17.11.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита на условиях по тарифному плану «Карта Халва» в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства для лимита кредитования в размере 0,1 руб. сроком возврата кредита – 17.11.2028 (60 мес.) с правом пролонгации неограниченное количество раз. Максимальный срок льготного периода - 36 месяцев. Процентная ставка 0,0001 % годовых. 0 % годовых в течении льготного периода кредитования (36 мес.).

При подписании договора заемщик был ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, предоставляемого в ПАО «Совкомбанк» и по финансовому продукту «Карта Халва».

Согласно п. 1 Индивидуальных условий Договора, кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования.

Из п. 10 Индивидуальных условий Договора следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: Залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Марка: NISSAN модель: X Trail Год выпуска: 2005 г. Кузов №: T30027155, регистрационный знак: №. Паспорт транспортного средства / Паспорт самоходной машины серия: №.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитования, денежные средства были предоставлены Заемщику на следующие цели: на погашение кредитов, ранее предоставляемых Заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в Банке и/или в сторонних банк, а также на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 11.2 ОУ).

В Заявлении о предоставлении транша от 17.11.2023 заемщик просил Банк перечислить с личного счета № денежные средства в размере 49600 руб. в филиал № 7701 БАНКА ВТБ (ПАО), г. Москва, с назначением платежа: «Погашение задолженности по договору ФИО1 № КК-651096527212 от 28.07.2023. Оставшуюся сумму в Филиал "Центральный" ПАО «Совкомбанк», с назначением платежа: «Для зачисления на счет № ФИО1 по заявлению ФИО1»

Согласно заявлению-оферты на открытие банковского счета от 17.11.2023 ФИО1 открыт банковский счет №, и подключен тарифный план «ЭЛИТНЫЙ».

Из памятки по страхованию тарифного плана «ЭЛИТНЫЙ» следует, что ФИО1 17.11.2023 вступил в программу страхования сроком на 1 год, является застрахованным лицом на основании договора страхования, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование».

Из п. 5 оферты на подключение Тарифного плана следует, что клиент ознакомлен с размером платы за подключение предлагаемого Банком тарифного плана, который составляет 49 999 руб.

Пунктом 8 оферты на подключение Тарифного плана установлено, что Клиент дает распоряжение Банку в дату оплаты минимального обязательного платежа согласно Договора потребительского кредита <***> от 17.11.2023г. ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение Льготного периода по Договору списывать с его Банковского счета №, открытого в Банке.

Согласно выписке по счету, за период с 17.11.2023 по 03.06.2025, 17.11.2023 заемщику предоставлен кредит в размере 600 000 руб., где 550 400 руб. перечислены на счет ФИО1 №, 49 600 руб. перечислены в счет погашения задолженности по договору ФИО1 № КК-651096527212 от 28.07.2023.

Кроме того в период с 18.12.2023 по 18.09.2024 банк предоставил заемщику кредит равными платежами в размере 10 000 руб. ежемесячно, а всего на сумму 100 000 руб.

В период с 18.12.2023 по 18.09.2024 заемщик вносил денежные средства в размере 11 500 руб. ежемесячно, 18.10.2024 – 1500 руб., 10.01.2025 – 11 000 руб. в счет погашения кредита.

С 12.02.2025 по 12.03.2025 заемщик вносил денежные средства в счет уплаты просроченных процентов по кредиту, в сумме 20 000 руб.

Помимо этого, заемщиком оплачен Пакет расчетно-гарантийных услуг в период с 18.12.2023 по 18.03.2024 равными платежами в размере 10 695,17 руб., 18.04.2024 в размере 7 218,32 руб., всего на сумму 49 999 руб.

Также из выписки по счету следует, что заемщику были подключены дополнительные услуги: комиссия за оформление комплекса услуг в размере 149 руб.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка (штраф, пеня) в размере 20 % двадцать процентов годовых.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восьмидесяти) календарных

Дней.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности, выписки из лицевого счета следует, что ответчик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по внесению минимальных обязательных платежей, допуская просрочки внесения платежей, сумма долга по состоянию на 03.06.2025 составляет 723 458,84 руб., из которых: 447 руб. – комиссия за ведение счета, 1 770 руб. – Иные комиссии, 132 437,57 руб. - просроченные проценты, 572 500 руб. – просроченная ссудная задолженность, 7 528,42 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 30,46 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 574,77 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 3 170,62 руб. неустойка на просроченные проценты.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Судом данный расчет проверен, признан арифметически правильным, соответствующим условиям договора.

Контррасчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлен.

02.04.2025 в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, где Банк просит возвратить в течении 30 дней всю сумму задолженности: 688 175,89 руб., из которой 626 007,13 руб. сумма досрочного возврата, оставшейся задолженности, 62 168,76 руб. сумма просроченной задолженности, 15 900 руб. просроченный основной долг, 43 402,75 руб. просроченные проценты, 2 866,01 руб. пени и комиссии. В установленный срок требования не исполнены.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору по уплате основного долга, влечет за собой ответственность в виде неустойки, и право кредитора (истца) потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, в связи с чем право истца на обращение в суд с настоящим иском признано судом обоснованным.

Учитывая, что заемщик не выполняет обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании суммы просроченного основного долга, комиссии, процентов, неустойки по кредитному договору <***> от 17.11.2023 в размере 723 458,84 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, учитывая, что со стороны ответчика имеется существенное нарушение условий кредитного договора, выражающееся в неисполнении обязательств по возврату кредита, суд полагает исковое требование обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон.

Согласно п. 9.12.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, следует, что залогодержатель вправе, в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств - обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

Из заявления о предоставлении транша от 17.11.2023 следует, что залоговая стоимость транспортного средства составляет 480 000 руб. В исковом заявлении истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить дисконт 37,33 %. Предмет залога при его реализации будет составлять 300 809,17 руб.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ответу ОМВД России по Николаевскому району от 11.07.2025 транспортное средство NISSAN X-Trail, 2005 год выпуска, кузов №: T30027155, регистрационный знак: № с 04.02.2022 зарегистрировано на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р..

Установив, что ответчиком допущено более трех просрочек внесения платежей в течение одного календарного года, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, транспортное средство NISSAN X-Trail, 2005 год выпуска, кузов №: T30027155, регистрационный знак: №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 300 809,17 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абз. 8 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 39 469,18 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращение взыскание на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №; ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 17.11.2023 в размере 723 458,84 руб., из которых: 447 руб. – комиссия за ведение счета, 1 770 руб. – иные комиссии, 132 437,57 руб. - просроченные проценты, 572 500 руб. – просроченная ссудная задолженность, 7 528,42 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 30,46 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 574,77 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 3 170,62 руб. неустойка на просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 469,18 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являющееся предметом залога по договору потребительского кредита <***> от 17.11.2023, недвижимое имущество: транспортное средство NISSAN X-Trail, 2005 год выпуска, кузов №: T30027155, регистрационный знак: №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 300 809,17 руб.

Ответчик вправе подать в Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Дорогая

Мотивированное решение изготовлено 17.07.2025.