Решение по делу № 2-4714/2022 от 08.12.2022 | Кировский районный суд г. Иркутска (Иркутская область)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Боглай Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «ФИО2» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному ФИО3, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 888,19 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 597,76 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2» и ФИО4 был заключен кредитный ФИО3 №.

ДД.ММ.ГГГГ клиент направил в ФИО2 заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита в сумме 228 173,53 руб. на срок 2558 дней и принять решение о заключении ФИО3 потребительского кредита, неотъемлемой часть которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

При этом, в Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что: ФИО2 в случае принятия решения о заключении с ним ФИО3 ПК, предоставит ему Индивидуальные условия ФИО3 ПК (оферту ФИО2), являющиеся неотъемлемой частью ФИО3 ПК, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица ФИО2; в рамках ФИО3 откроет банковский ФИО3.

Рассмотрев указанное Заявление, ФИО2 направил Клиенту Индивидуальные условия ФИО3 потребительского кредита, то есть оферту о заключении ФИО3.

Клиент акцептовал указанную оферту путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в ФИО2.

Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, ФИО3 является ФИО3 потребительского кредита, заключенным между ФИО2 и ФИО3, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся Общими условиями ФИО3 потребительского кредита, и График платежей.

Согласно ФИО3, кредит предоставляется ФИО2 Клиенту путем зачисления суммы Кредита на ФИО3, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

При заключении ФИО3, стороны согласовали сумму кредита – 228 173,53 руб., срок возврата – кредит предоставляется на 2558 дней до ДД.ММ.ГГГГ, и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей, размер процентов за пользование кредитом по ставке 36,00% годовых.

Во исполнение договорных обязательств, ФИО2 открыл Клиенту банковский ФИО3 № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в размере 228 173,53 руб.

В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, в связи с чем, ФИО2 выставил Клиенту заключительное требование об оплате задолженности в сумме 283 663,93 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое Клиентом не было исполнено.

До настоящего времени задолженность Клиента перед ФИО2 по ФИО3 № не погашена.

На основании вышеизложенного, АО «ФИО2» просит суд взыскать с ФИО4 задолженность по кредитному ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 888,19 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 597,76 руб.

Заочным решением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «ФИО2» - удовлетворены частично. Взыскана с ФИО4 в пользу АО «ФИО2» сумма задолженности по ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 603,02 руб., из которой 103 603,02 руб. – задолженность по основному долгу, 5000 руб. – плата за пропуск платежей по графику. В оставшейся части требований по взысканию неустойки за пропуск платежей по графику в большем объеме – отказано. Взыскана с ФИО4 в пользу АО «ФИО2» сумма уплаченной государственной пошлины в размере 3 597,76 руб.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменено.

В судебном заседании истец АО «ФИО2», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО4, ее представитель по доверенности ФИО7, извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании отсутствуют, представили суду письменное заявление о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, просили отказать в удовлетворении исковых требований.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что ФИО3 признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ ФИО3 считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям ФИО3.

Существенными являются условия о предмете ФИО3, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для ФИО3 данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

ФИО3 заключается посредством направления оферты (предложения заключить ФИО3) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ ФИО3 присоединения признается ФИО3, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному ФИО3 в целом.

Согласно ст.434 ГК РФ ФИО3 в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма ФИО3 считается соблюденной, если письменное предложение заключить ФИО3 принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий ФИО3 (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному ФИО3 ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО3 в размере и на условиях, предусмотренных ФИО3, а ФИО3 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному ФИО3 применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с ФИО3 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных ФИО3, если иное не предусмотрено законом или ФИО3.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ ФИО3 обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен ФИО3 займа.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ, если ФИО3 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО3 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–1 «О ФИО2 и банковской деятельности» отношения между ФИО2 России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе ФИО3, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ФИО3 должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения ФИО3, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия ФИО3.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в АО «ФИО2» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №, по условиям которого просит рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, и на срок, указанный в графе «Срок кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, а также принять решение о заключении с нею ФИО3 потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия, имеющие наименование «Условиям по обслуживанию кредитов».

Также настоящим Заявлением ФИО4 дала распоряжение ФИО2 после заключения с нею ФИО3 потребительского кредита № в безналичном порядке перевести с банковского ФИО3 №, открытого ей в рамках ФИО3:

- денежные средства в размере 227 298,49 руб. на банковский ФИО3 №, открытый ей в ФИО2 в рамках заключенного между нею и ФИО2 ФИО3 №,

- денежные средства в размере 617,59 руб. на банковский ФИО3 №, открытый ей в ФИО2 в рамках заключенного между нею и ФИО2 ФИО3 №,

- денежные средства в размере 257,45 руб. на банковский ФИО3 №, открытый ей в ФИО2 в рамках заключенного между нею и ФИО2 ФИО3 №.

В информационном блоке заявления указано: потребительский кредит – сумма кредита 228 173,53 руб., срок кредита – 2558 дней, ФИО3 №.

Данное Заявление (оферта) подписано лично ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанного Заявления, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2» и ФИО4 подписаны Индивидуальные условия ФИО3 потребительского кредита №, согласно которым: сумма кредита – 228 173,53 руб.; ФИО3 заключается не неопределенный срок, кредит предоставляется на срок 2558 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ (включительно); процентная ставка – 36 % годовых (п.п. 1,3,4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца с марта 2015 года по февраль 2022 года, количество платежей – 84, размер платежа (кроме последнего) – 7 470,00 руб., последний платеж – 3 513,32 руб.

Пунктами 8, 8.1 Индивидуальных условий установлены способы исполнения ФИО3 обязательств по ФИО3.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий, цель использования кредита – кредит предоставляется для погашения задолженности по заключенным между ФИО2 и ФИО3 №, №, №.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность ФИО3 за ненадлежащее исполнение условий ФИО3 – до выставления заключительного требования (далее ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом ФИО2 взимает с ФИО3 неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какие события наступят раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом ФИО2 взимает с ФИО3 неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов ФИО2 взимает с ФИО3 неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, ФИО3, подписывая настоящий документ, соглашается с Условиями по обслуживанию кредитов (далее также – Условия), являющимися общими условиями ФИО3 потребительского кредита, а также подтверждает, что ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

ФИО3, подписывая настоящий документ, соглашается с открытием в рамках ФИО3, номер которого указан в Информационном блоке. Открытие ФИО3 и вс операции по ФИО3 осуществляются бесплатно (п. 15 Индивидуальных условий).

Также указано, что ФИО4 принимает предложение (оферту) ФИО2 заключить ФИО3 потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях ФИО3 потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями ФИО3 потребительского кредита. ФИО4 подтверждает, что полностью согласна с Индивидуальными условиями ФИО3 потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. Также подтверждает, что между нею и ФИО2 достигнуто согласие по всем условиям ФИО3 потребительского кредита. ФИО4 подтверждает, что получила один экземпляр указанных документов.

Согласно информационного блока Индивидуальных условий, ФИО3 №, ФИО3 №, продукт – консолидированная реструктуризация, дата предоставления ФИО3 Индивидуальных условий потребительского кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Полная стоимость кредита – 35,98 % годовых.

Согласно п. 2.1. Условий предоставления и обслуживания реструктуризационных кредитов «ФИО2» (далее – Условия), ФИО3 заключается путем акцепта ФИО2 предложения (оферты) Клиента о заключении ФИО3, изложенного в Заявлении. ФИО3 считается заключенным с даты акцепта ФИО2 предложения (оферты) Клиента. Акцептом ФИО2 предложения (оферты) Клиента о заключении ФИО3 являются действия ФИО2 по открытию Клиенту ФИО3.

Кредит предоставляется ФИО2 ФИО3 в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется ФИО2 ФИО3 путем зачисления суммы кредита на ФИО3 и считается предоставленным с даты такого зачисления (п. 2.2 Условий).

Подпись ФИО4 в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Анкете, Индивидуальных условиях и Графике платежей свидетельствует о том, что Индивидуальные условия, Условия обслуживания кредитов и График платежей ею получены, и она согласилась с ними.

Во исполнение взятых на себя обязательств по ФИО3 потребительского кредита ФИО2 открыл ФИО4 банковский ФИО3 №, ДД.ММ.ГГГГ зачислил на ФИО3 клиента сумму предоставленного кредита в размере 228 173,53 руб., после чего, на основании распоряжения ответчика от ДД.ММ.ГГГГ о переводе денежных средств, содержащегося в Заявлении, ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в ФИО3 погашения задолженности по ранее заключенным между ФИО2 и Ответчиком ФИО3, что подтверждается выпиской из лицевого ФИО3.

Таким образом, заключенный между ФИО4 и ФИО2 ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из: Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Анкеты, Индивидуальных условий потребительского кредита, Условий обслуживания кредитов и Графика платежей. Данный ФИО3 является смешанным ФИО3 с признаками кредитного ФИО3 и ФИО3 банковского ФИО3 и содержит все существенные условия кредитного ФИО3, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения ФИО3.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с ФИО3 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных ФИО3, если иное не предусмотрено законом или ФИО3.

Оценивая исследованный в судебном заседании ФИО3, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ ФИО3 обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены ФИО3 займа. В случаях, когда срок возврата ФИО3 не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена ФИО3 в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено ФИО3.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Как следует из выписки из лицевого ФИО3 №, кредит в сумме 228 173,53 руб. ФИО4 предоставлен. Однако, в нарушение условий заключенного кредитного ФИО3, обязанности по кредитному ФИО3, включая оплату основного долга, процентов за пользование кредитом, в установленный срок ФИО4 не исполнялись, что не оспорено в судебном заседании ответчиком, доказательств обратного суду не представлено.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному ФИО3 суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

ФИО2 Ответчику было выставлено и направлено заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ об оплате обязательств по ФИО3 в размере 283 663,93 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование оставлено без ответа.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному ФИО3, истец обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному ФИО3, расходов по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному ФИО3, расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО4

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному ФИО3 исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному ФИО3 не погашена.

Как следует из представленного истцом расчета, размер задолженности ФИО4 по кредитному ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 119 888,19 руб., из них: 103 603,02 руб. – сумма основного долга, 16 285,17 руб. – плата (штрафы) за пропуск платежей по Графику.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока для обращения в суд.

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Следовательно, в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье; при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После прерывания течения срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как следует из материалов дела, кредитный ФИО3 № был заключен между Истцом и Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано выше, заключительное требование об оплате обязательств по ФИО3 в размере 283 663,93 руб. было сформировано ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, с указанием срока оплаты - до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, о нарушенном праве ФИО2 стало известно не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Так, с указанной в заключительном требовании даты оплаты задолженности ДД.ММ.ГГГГ до вынесения судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ истекшая часть срока исковой давности составила 1 год 6 месяцев 1 день, неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев.

Учитывая вышеизложенное, течение срока исковой давности продолжается с ДД.ММ.ГГГГ (отмена судебного приказа) с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока (более 1 года).

Иск поступил в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается входящим штампом суда.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что Истцом не был пропущен срок исковой давности для обращения в суд, в связи с чем, имеются основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному ФИО3 № в размере 119 888,19 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 597,76 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО2» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка <адрес>, паспорт № выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, к/п №) в пользу АО «ФИО2» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 888,19 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 597,76 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ. Судья.