ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2023 года г.Алексин Тульской области

ФИО1 межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Жувагина А.Г.,

при секретаре Григорьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-376/2023 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указали, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от 01.09.2014, согласно которому ответчику открыт текущий счет №, а впоследствии к этому счету по заявлению на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, выпущена и выдана заемщику банковская карта с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и Тарифов Банка (преамбула раздела I Условий Договора).Указанные положения договора вступила в силу 01.09.2014 в момент обращения заемщика в банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту. Код идентификации по карте №. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора установлен лимит овердрафта (кредитования): с 01.09.2014 - 50 000 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Польза CB St. (нов.техн.) 09.01.2014» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9 % годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы, ему оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений (Памятка по услуге «SMS- уведомления») с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59,00 руб. начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 01.09.2014 по 27.10.2022. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 25.06.2015 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету по состоянию на 27.10.2022 задолженность по договору № от 01.09.2014 составляла 60 602,95 руб., из которых: сумма основного долга - 48 283,55 руб.; сумма комиссий – 497 руб.; сумма штрафов - 7 053,48 руб.; сумма процентов - 4 768,92 руб.

Согласно Индивидуальных условий банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, 0,055 % ежедневно от суммы просроченной задолженности (за просрочку уплаты 1 - 5 платежа); за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 0,1 % ежедневно от суммы задолженности.

Просили взыскать ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 01.09.2014 в размере 60 602.95 руб., из которых: сумма основного долга - 48 283,55 руб.; сумма комиссий – 497 руб.; сумма штрафов - 7 053, 48 руб.; сумма процентов - 4 768,92 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 018,09 руб.

В судебном заседании:

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, ранее в адресованном суду ходатайстве просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, заявленные требования поддержали, не возражали против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО2 не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание суду не сообщила, заявления о рассмотрении дела в ее отсутствие в суд не поступало.

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившегося истца и ответчика в соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, имеющие в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст.810 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 01.09.2014 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, и ответчику открыт текущий счет №, а впоследствии к этому счету по заявлению на выпуск карты выпущена и выдана банковская карта с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и Тарифов Банка. Договор является смешанным и содержит: положения кредитного договора и договора счета, в рамках которого заемщику предоставлен потребительский кредит; положения договора Текущего счета и соглашения об использования карты, выпускаемой к данному счету с условием кредитования в форме овердрафта. Указанные положения Договора вступила в силу 01.09.2014 в момент обращения заемщика в банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту (код идентификации по карте №).

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора установлен лимит овердрафта (кредитования): с 01.09.2014 - 50 000 руб.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Польза CB St. (нов.техн.) 09.01.2014» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9 % годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Индивидуальных условиях. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дн.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в индивидуальных условиях (25-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с Индивидуальными условиями. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством РФ); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора.

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заемщику оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений (Памятка по услуге «SMS- уведомления») с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59.00 руб. начисляется Банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

Согласно Индивидуальным условиям Банк также вправе начислять штраф за возникновение задолженности - 0,055 % ежедневно от суммы просроченной задолженности (за просрочку уплаты 1 - 5 платежа); за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 0,1 % ежедневно от суммы задолженности.

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы.

С правами и обязанностями ФИО2 ознакомлен с момента подписания кредитного договора, что подтверждается ее подписями в кредитном договоре № от 01.09.2014. Факт получения денежных средств, обусловленных кредитным договором № от 01.09.2014, подтверждается выпиской по счету № за период с 01.09.2014 по 27.10.2022.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из кредитного договора, с условиями которого ответчица полностью согласилась, что подтверждается ее подписью на каждом листе кредитного договора.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ответчица принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, в связи с чем банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору, доказательств обратного в судебное заседание не представлено.

23.09.2019 мировым судьей судебного участка № 2 Алексинского судебного района выдан судебный приказ №2-1280/19 о взыскании с ФИО2 в пользу истца задолженности по договору о предоставлении кредита № от 01.09.2014 в размере 60 602,95 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 009,04 руб., который впоследствии определением мирового судьи от 26.09.2019, отменен.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка.

Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Гражданское законодательство устанавливает ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства в форме неустойки.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленного истцом расчета, задолженность по состоянию на 27.10.2022 по договору № от 01.09.2014 составляет 60 602,95 руб., из которых: сумма основного долга - 48 283,55 руб.; сумма комиссий – 497 руб.; сумма штрафов - 7 053,48 руб.; сумма процентов - 4 768,92 руб.

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом. Данный расчет суд признает арифметически правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона. Возражений, контррасчета ответчиком не представлено.

Таким образом, ФИО2 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по погашению основного долга, уплате процентов. Доказательств обратного стороной ответчика предоставлено не было.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита установлен, суд признает обоснованным начисление штрафа за просрочку платежей законными.

Кроме того, данные штрафные санкции предусмотрены условиями заключенного договора № от 01.09.2014, который ответчиком заключен добровольно и в установленном законом порядке не оспаривался.

Анализируя изложенное, с учетом вышеприведённых норм, в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд пришел к выводу о том, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание, что истцом понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 2 018,09 руб., что подтверждается платёжными поручениями № от 22.08.2019, № от 26.10.2022, суд, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ считает возможным удовлетворить требование истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины за счёт ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 01.09.2014 в размере 60 602,95 руб., из которых: сумма основного долга - 48 283,55 руб.; сумма комиссий – 497 руб.; сумма штрафов - 7 053, 48 руб.; сумма процентов - 4 768,92 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 018,09 руб., а всего 62 621 (шестьдесят две тысячи шестьсот двадцать один) руб. 04 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 31.03.2023.

Председательствующий: