Дело № 2-475/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 декабря 2022 года город Обоянь
Обоянский районный суд Курской области в составе: председательствующего судьи Самойловой В.Г.,
при секретаре судебного заседания Пожидаевой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» к Руцких ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском, с учетом уточнения, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ответчиком заключен кредитный договор № согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 580 681 рубль. Денежные средства в указанном размере зачислены на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик денежные средства банку не возвратила, в связи с чем ей было направлено требование о возврате суммы задолженности, однако указанное требование оставлено без удовлетворения. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 619 134 рубля 98 копеек, из которой: 515 322 рубля 86 копеек - сумма основного долга, 103 812 рублей 12 копеек - проценты, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 9 391 рубль 35 копеек.
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» ФИО2, надлежащим образом уведомлённая о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом. просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности, отказать в удовлетворении иска.
Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, изучив доводы истца в исковом заявлении, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Как следует из ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено, что пункт 21 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает, что индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем " Сбербанк Онлайн " и "Мобильный банк".
Из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявкой на потребительский кредит. После чего, на указанный ею мобильный номер направлено сообщение с кодом для подтверждения заявки, указанный код введен заемщиком. После этого, ФИО1 направлен код для подтверждения получения кредита, соответствующий код был также введен заемщиком, ею получено сообщение о получении денежных средств.
Таким образом, между ПАО «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита. Ответчиком ФИО1 факт заключения договора не оспаривался.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По правилам статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» России в лице филиала Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ПАО Сбербанк предоставил ответчику кредит в сумме 580 681 рубль.
Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита денежные средства предоставлены заемщику под 15,2% годовых сроком на 84 месяца с уплатой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 11 270 рублей 52 копейки каждое 15 число месяца.
В соответствии с п.17 Индивидуальных условий потребительского кредита, выдача кредита была произведена путем единовременного зачисления суммы кредита на расчетный счет заемщика №, открытый у истца.
Ответчик ФИО1, заключая кредитный договор, обязалась соблюдать Индивидуальные условия потребительского кредита, а также была ознакомлена с содержанием Общих условий кредитования.
Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит предусмотрено, что кредитор вправе потребовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.2.3. Общих условий).
В суде установлено, что ответчик ФИО1 неоднократно нарушала условия кредитного договора в части уплаты ежемесячных платежей, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 619 134 рубля 98 копеек. Данные обстоятельства подтверждены расчетом задолженности.
Расчет, составленный истцом, суд считает верным и принимает во внимание при вынесении решения. Доказательств, свидетельствующих о внесении платежей Банку, которые бы не были приняты во внимание при расчете задолженности, не представлено, иных обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, судом не установлено. Ответчик ФИО1 представленный расчет не оспаривала, своего контррасчета не представила.
Таким образом, в суде установлены обстоятельства, позволяющие Кредитору предъявлять требование о досрочном возврате кредита, предусмотренные п.4.2.3 Общих условий кредитования.
В судебном заседании ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.
Разрешая это заявление ответчика, суд исходит из положений ст.195 ГК РФ, согласно которым под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.
В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.
Согласно п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня обязательного внесения очередного платежа в соответствии с графиком платежей.
В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
В п.18 вышеуказанного постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в том числе лишь в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).
В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Судом установлено, что истец обратился в суд с настоящим иском в Воркутинский городской суд ДД.ММ.ГГГГ путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет», что подтверждается квитанцией об отправке.
На основании определения Воркутинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ настоящее гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Обоянский районный суд <адрес>.
Из выписки по счету № следует, что последний платеж по графику в счет исполнения обязательства произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Следующий платеж в соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, однако в установленную дату платеж от ответчика поступил не в полном объеме. Следовательно, о нарушении своего права Банк должен был узнать ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств тому, что истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности по договору №тот ДД.ММ.ГГГГ в суд не представлено.
При таких обстоятельствах, с учетом графика платежей, даты обращения истца с настоящим иском, суд приходит к выводу о применении срока исковой давности к платежам до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, принимая во внимание, что ответчиком последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, расчет задолженности по процентам произведен истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, к заявленным исковым требованиям срок исковой давности применению не подлежит.
При расчете задолженности истцом учтены все вносимые ФИО1 платежи в счет погашения задолженности.
Из копии требования о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что ответчику Банком по адресу: <адрес>, направлено письменное требования о досрочном возврате задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами в размере 594 437 рублей 70 копеек в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик в срок не позднее 30 календарных дней обязан уведомить Банк об изменении, в том числе, адреса регистрации (прописки), фактического места жительства.
После заключения кредитного договора ФИО1 изменила адрес регистрации, при этом в установленный срок Банк не уведомила, доказательств обратному в суд не представлено. В связи с чем, требование о досрочном возврате кредита направлено заемщику ФИО1 по адресу, указанному в договоре.
В установленный срок ответчик требования не выполнила, что послужило основанием для обращения Банка в суд с требованием о досрочном взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
При таком положении, принимая во внимание, что банком обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме, денежные средства перечислены на расчетный счет ФИО1, в свою очередь ответчик ненадлежащим образом осуществляла погашение задолженности, срок исковой давности по заявленным требованиям не истек, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме, и с ФИО1 надлежит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО «Сбербанк» задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 619 134 рубля 98 копеек.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при обращении в суд, истцом оплачена государственная пошлина в размере 9 391 рубль 35 копеек.
Поскольку исковые требования банка удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму госпошлины в размере 9 391 рубль 35 копеек. Предусмотренных законом оснований для освобождения от уплаты госпошлины, судом не установлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235, 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» к Руцких ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Руцких ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 619 134 (шестьсот девятнадцать тысяч сто тридцать четыре) рубля 98 копеек, из которых: основной долг - 515 322 (пятьсот пятнадцать тысяч триста двадцать два) рубля, проценты - 103 812 (сто три тысячи восемьсот двенадцать) рубелей 12 копеек.
Взыскать с Руцких ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Сбербанк» госпошлину в размере 9 391 (девять тысяч триста девяносто один ) рубля 35 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Обоянский районный суд Курской области в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме, 20 декабря 2022 года.
Председательствующий судья В.Г. Самойлова