Гражданское дело № 2-581/22

УИД 24RS0031-01-2022-000625-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

06 сентября 2022 г. пгт. Курагино

Курагинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Мамоля К.В.,

при секретаре – помощнике судьи Белякове Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Курагинский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3 в котором просит суд: 1) расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, 2) взыскать в пользу Банка солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 05.04.2022 в размере 46780,38 руб., в том числе просроченные проценты 9 590,52 руб., просроченный основной долг – 37 188,04, неустойку 1,82 руб., сумму госпошлины 7 603,41 руб.

Исковые требования Банка, аргументированы тем, что Банк и ФИО4 (далее ФИО1) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ руб. на сумму 43 551,09 руб. на срок 84 мес. под 16,85%. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Согласно выписке по счету № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 09:36 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 43 551,09 руб. 04.10.2020 ФИО1 умерла. Предполагаемыми наследниками как полагает Банк являются ФИО5, ФИО2, ФИО1 (далее ФИО1), которые в силу ст. 1175 ГК РФ несут ответственность по долгам наследодателя. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 30.09.2020 по 05.04.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 46 780,38 руб. Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено

Представитель истца ПАО «Сбербанк» будучи извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства в зал суда не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, выражает согласие на рассмотрение гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО5, ФИО1, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора нотариус Курагинского нотариального округа ООО «Сбербанк Страхование Жизни» о дате, времени и месте судебного разбирательства извещались своевременно и надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении судебного разбирательства в адрес суда не направили.

Ответчик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Разбирательство гражданского дела суд, согласно положениям ст. 167, 233 ГПК РФ, проводит в отсутствие ответчика с согласия представителя истца в порядке заочного производства, в отсутствие неявившихся лиц, которые не пожелали воспользоваться своим правом на личное участие в судебном заседании.

Рассмотрев материалы дела, с учетом доводов сторон, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению последующим основаниям.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфа телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотрена законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договор или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью и. иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в часть статьи 5 настоящего Федерального закона.

Гражданским кодексом РФ (далее - ГК РФ) в ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Правилами ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

Положениями п. 1 ст. 809 и пп. 1, 2 ст. 819 ГК РФ регламентировано, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при этом соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

ГК РФ в п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита), в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а в силу п. 3 ст. 810 сумма займа считается возвращенной в момент передачи займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Правилами ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ГК РФ в п. 1 ст. 428 предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Правилами п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ предусмотрено, что сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определенном договоре размере.

Судом установлено, что между Банком и ФИО4 (далее ФИО1) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ руб. на сумму 43 551,09 руб. на срок 84 мес. под 16,85%. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Так, 02.09.2016 Заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. На основание указанного заявления Заемщику: выдана международная дебетовая карта ПАО Сбербанк Visa Classic Личная (рублевая); открыт счет карты №. 16.07.2018 Заемщиком успешно выполнена регистрация в Сбербанк онлайн. 28.11.2018 заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. 28.11.2018 заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 28.11.2018 06:36 заемщику поступило сообщение с предложением проверить информацию по кредиту и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, что подтверждено аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 28.11.2018 09:29 Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, код подтверждения. Код подтверждения был введен клиентом. В пункте 17 Кредитного договора указан счет №, на который следует зачислить сумму кредита. Согласно выписке по счету № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 28.11.2018 в 09:36 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 43 551,09 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно Индивидуальным условиям «Потребительского кредита» договор считается заключенным между мной и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения мной и Кредитором своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита (п.1). Срок возврата Кредита - по истечении 84 месяцев с даты его фактического предоставления (п.2). Количество и размер платежей: 84 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 886,23 рублей 23 копейки. Платежная дата: 28 числа месяца. При несоответствии Платежной даты дню фактического предоставления Кредита, а также в случае ее последующего изменения размер Аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2. Общих условий кредитования (п.6). За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно) (п.12).

04.10.2020 ФИО1 умерла, что подтверждается копией актовой записи о смерти №, представленной по запросу суда Курагинский территориальным агентством ЗАГС Красноярского края. После ее смерти погашение кредита не осуществлялось, в связи с чем, возникла задолженность указанная Банком в исковом заявлении.

ГК РФ в п.1 ст. 1153 регламентировано, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Положениями п. 1 ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, в силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ отвечают по долгам наследодателя солидарно, при этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в п. 14 дано разъяснение, согласно которому в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Правилами п. 1 ст. 416 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в пп. 60, 61 даны разъяснения, из которых следует, что: 1) ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; 2) принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; 3) при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ); 4) стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом; 5) поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее); 6) проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); 7) размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

ГК РФ, исходя указанных разъяснений, подразумевает, что наследники должника становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества при условии принятия ими наследства.

Судом установлено, ответчик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ Ее детьми являлись умерший заемщик ФИО1, ответчик ФИО1, ответчик ФИО3

Согласно ответа ФИО6 агентства ЗАГС по Красноярскому краю от 01.06.2022 сведений о наличии у ФИО1 брачных отношений, детей, родителей не имеется.

Таким образом, в связи с отсутствием наследников первой очереди, наследниками ФИО1 второй очереди являются ее брат ФИО3 и сестра ФИО1

Согласно справке, составленной помощником судьи от 05.05.2022 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. сменила фамилию на «Убелицину», зарегистрирована по адресу: <адрес>1.

Нотариусами Курагинского нотариального округа ФИО9, ФИО10 даны ответы, что после смерти ФИО1 наследственное дело не заводилось.

ПАО Росбанк, АО «Альфа-Банк», Банк ВТБ, АО «Россельхозбанк» на запросы суда даны ответы о том, что ФИО1 не является клиентом указанных банков.

Службой по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Красноярского края направлено сообщение от 01.06.2022.2022 г., согласно которому в автоматизированной базе данных за ФИО1 самоходная техника на территории Красноярского края не регистрировалась.

БДД РЭГ ОГИБДД МО МВД России «Курагинский» предоставлены сведения, согласно которым, за ФИО1 транспортные средства не зарегистрированы и ранее не регистрировались.

Согласно выписок из ЕГРН в период до 04.10.2020 ФИО1 принадлежала ? доли в общей долевой собственности жилое помещение, находящейся по адресу: <адрес>1.

МО МВД РФ «Курагинский» представлены сведения о том, что ФИО3 зарегистрирован по адресу: <адрес>1.

ОПФР по Красноярскому краю на запрос суда предоставлены сведения о том, что ФИО1 являлась получателем пенсии по инвалидности 2 группы и ежемесячной денежной выплаты по категории «инвалиды (2 группа)». С 01.10.2022 выплата пенсии прекращена в связи со смертью ФИО1 начисленные, но не выплаченные суммы на день смерти: пенсия в размере 13 454,83 руб. ЕВД – 2782,67 руб. выплачены члену семьи, совместно проживающему на день смерти ФИО3

Администрацией Рощинского сельсовета Курагинского района дан ответ, из которого следует, что по адресу: <адрес>1 проживает ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

ООО «Сбербанк Страхование Жизни» представлены сведения, согласно которым жизнь и здоровье ФИО1 по кредитному договору №93517554 от 28.11.2018 была застрахована, однако выплата страхового возмещения не производилась. При этом в адрес наследников направлялись уведомления о необходимости предоставить документы, необходимые для принятия решения о выплате страхового возмещения.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, учитывая, что 1) ФИО3 проживает по адресу: <адрес>1, где ? доли в праве собственности на данное жилое помещение принадлежит ФИО1, соответственно содержит указанное жилое помещение. 2) ФИО3 получены, начисленные, но не выплаченные суммы на день смерти ФИО1 (пенсия и ЕВД), суд приходит к выводу, что ФИО3 совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, а поскольку судом не установлено, что такие действия также совершены ФИО7, 3) ответчик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. то именно ФИО3 должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого им наследственного имущества.

Банком предоставлено заключение о рыночной стоимости имущества от 19.04.2022 г. №, согласно которого рыночная стоимость 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>1, составляет 95 000 руб.

Ответчики возражений по представленному истцом расчету задолженности суду не представили, как и не представили свой расчет либо сведения об отсутствии задолженности по спорному кредитному договору. Также не представлена иная стоимость наследственного имущества.

В связи с чем, принимая во внимание, что стоимость фактически принятого ФИО3 наследственного имущества выше, чем задолженность перед Банком, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в пределах заявленной в иске сумме.

Правилами п. 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признается такое нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Договор в соответствии его содержание свидетельствует о том, что порядок и сроки возврата заемщиком полученного кредита являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами при заключении Договора, а потому при ненадлежащем исполнении ФИО1 и наследниками условий Договора Банк лишается возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая с ответчиком указанный Договор.

Нарушения, допущенные наследниками ФИО1 при исполнении Договора, с учетом того обстоятельства, что последние зачисление денежных средств по ссудному счету ответчика датировано 23.09.2020 г., позволяет суду прийти к выводу о том, что Договор, заключенный между ФИО1 и Банком, подлежит расторжению.

ГПК РФ в ст. ст. 98 установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Банк в целях инициирования судебного разбирательства уплатил государственную пошлину в размере 7603,71 руб. (6000 за требование неимущественного характера и 1 603,41 руб. за требования о взыскании долга), исходя из цены иска в размере 46 780,38 руб., а поскольку требования Банка удовлетворяются в полном объеме, то при таких данных суд взыскивает ФИО3 в пользу Банка указанную сумму в качестве судебных издержек, связанных с уплатой государственной пошлины 7 603,41 руб.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 к ФИО3 - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО3 (ИНН №) в пределах стоимости принятого им наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 780,38 руб., в том числе просроченные проценты 9 590,52 руб., просроченный основной долг – 37 188,04 руб., неустойку 1,82 руб., а также сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 603,41 руб., а всего ко взысканию 54 383,79 руб.

В удовлетворении остальных исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 - отказать за необоснованностью.

Ответчики вправе подать в Курагинский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 07 рабочих дней со дня получения ими копии этого решения.

Решение может быть обжаловано участниками процесса в Красноярский краевой суд также и в апелляционном порядке в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении такого заявления, при этом ответчики вправе принести апелляционную жалобу только после соблюдение процедуры подачи заявлений об отмене заочного решения.

Председательствующий К.В. Мамоля

Резолютивная часть решения оглашена 06.09.2022 г.

Мотивированное решение изготовлено 10.09.2022 г.