Решение по делу № 2-2144/2022 от 16.06.2022.

Дело № 2-2144/2022

УИД 21RS0023-01-2022-002517-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2022 года г.Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Волковой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Тимофеевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс», ИНН -----, (далее – ООО «Феникс» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 ФИО6, дата года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации -----) о взыскании задолженности по кредитному договору ----- от дата, образовавшейся за период с дата по дата в размере 179 580 руб. 88 коп., судебных расходов в размере 4 791 руб. 62 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что дата между ФИО2 как заемщиком и закрытым акционерным обществом «Тинькофф Кредитные Системы» (далее – ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», Банк) как кредитором заключен кредитный договор ----- с лимитом задолженности 115 000 руб. Обозначенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, составными частями договора являются: подписанная заемщиком заявление-анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитный карт ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договор, при этом Банк направляет заемщику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Применяя данные условия, дата Банк (после изменения организационно-правовой формы и наименования – акционерное общество «Тинькофф Банк», сокращенное наименование АО «Тинькофф Банк») направил заемщику заключительный счет о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с дата по дата, и предоставил срок для погашения задолженности – в течение 30 дней с даты его формирования (почтовый идентификатор 14582501121888). Ответчик как заемщик истребуемую сумму Банку не возвратил. дата Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, на основании договора уступки прав (требований) от дата и акта приема-передачи прав требований от дата. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляла 179 580 руб. 88 коп. О переходе прав требований ответчик уведомлен. После перехода прав требования погашение задолженности ответчиком не производилась. Ссылаясь на положения Гражданского кодекса Российской Федерации и Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом заявлены вышеуказанные требования.

Истец ООО «Феникс», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, участие представителя в судебном заседании не обеспечил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте рассмотрения дела по месту его регистрации надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщал, заявлений и ходатайств в адрес суда не направил. Почтовая корреспонденция с извещением суда возвращена в суд почтовой службой с отметкой об истечении срока хранения.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Доказательств уважительности причин неявки ответчика до начала рассмотрения дела не представлено.

Третье лицо АО «Тинькофф Банк», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, участие своего представителя не обеспечило, заявлений и ходатайств не представлено.

Поскольку в материалах дела имеется уведомление о надлежащем извещении ответчика (конверт с корреспонденцией суда возвращен в суд почтовой службой с отметкой об истечении срока хранения), суд с согласия представителя истца рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, судья приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) стороны свободны в заключении договора и в формировании всех его условий. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу положений статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Общие правила о договоре займа закреплены в статье 807 ГК РФ, согласно которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 383 ГК РФ).

Из условий договоров цессии следует, что цедент уступает, а цессионарий принимает право требования задолженности к лицам, возникших из договоров займа, в том числе к ответчику, права кредитора переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту подписания договора уступки.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из материалов дела, дата на основании акцепта ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» оферты ФИО2, содержащейся в его заявлении-анкете, между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» как кредитором и ФИО2 как заемщиком заключен договор кредитной карты ----- с лимитом задолженности в 115 000 руб., который в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Заемщик уведомлен о полной стоимости кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности для совершения операций покупок.

Составными частями заключенного кредитного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России ------У от дата «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Как следует из информации о движении денежных средств по счету с использованием кредитной карты, кредитная карта не перевыпускалась, дата состоялась продажа долга, общая сумма задолженности составила 200 569 руб. 84 коп.

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

Положениями ст. ст. 809 и 819 ГК РФ установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»). Положения ст. 333 ГК РФ к требованию о взыскании процентов за пользование кредитом не применяются.

В п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрен срок возврата кредита и уплаты процентов, который определяется датой формирования Заключительного счета, направляемого клиенту, при этом клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета.

Согласно п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке; в случае, если держатель не воспользовался кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту.

При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (п. 8.2. 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору на основании положений Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт и Условий комплексного банковского обслуживания (УКБО) Банк расторг кредитный договор (договор кредитной карты) путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета (дата не указана об истребовании всей суммы задолженности в размере 200 569 руб. 84 коп., из которой кредитная задолженность – 127 152 руб. 52 коп., проценты – 54 715 руб. 92 коп., иные платы и штрафы – 18 701 руб. 40 коп. Срок для оплаты предоставлен в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета.

Таким образом, Заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил задолженность в предоставленный срок.

При этом в п. 9.3 УКБО содержится условие, что расторжение договора не освобождает клиента от исполнения своих обязательств по договору, возникших до момента такого расторжения. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Проанализировав изложенное, суд приходит к выводу, что ответчик, подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, выразил свою волю на заключение данного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении. Таким образом, при заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчика на бланке заявления, являющегося офертой.

Следовательно, указанное выше договорное обязательство между сторонами спорного правоотношения по своей форме и содержанию соответствуют требованиям гражданского законодательства, предъявляемым к данным видам обязательств (гл. 23 и гл. 42 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, в частности, сроков возврата основного долга и/или процентов, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, всех причитающихся к внесению процентов (пени), штрафа, комиссии, в том числе неустойки по просроченной задолженности.

дата ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (после изменения организационно-правовой формы и наименования – АО «Тинькофф Банк») как цедентом и ООО «Феникс» как цессионарием заключено генеральное соглашение ----- в отношении уступки прав (требований), по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиком. Каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения (п/п. «а» п. 2.1 Генерального заключения).

На основании дополнительного соглашения, заключенного дата к Генеральному соглашению ----- в отношении уступки прав (требований) от дата, цедент уступает и продает, а цессионарий принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требований.

Согласно акту приема-передачи прав требования (реестр ------А) к договору уступки прав (цессии) ДС ----- от дата к ГС ----- от дата, АО «Тинькофф Банк» передал ООО «Феникс» право требования с должника ФИО2 суммы задолженности 200 569 руб. 84 коп. по договору -----.

АО «Тинькофф Банк» направило ответчику уведомление об уступке права требования коллекторскому агентству ООО «Феникс» и разъяснила порядок оплаты задолженности.

Ввиду неисполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности, ООО «Феникс» дата обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (заявление поступило мировому судье дата).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № адрес Республики от дата по делу ----- с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по договору ----- от дата в размере 200 569 руб. 84 коп., государственная пошлина в размере 2 602 руб. 85 коп.

По поступившему дата заявлению ФИО2 об отмене судебного приказа определением мирового судьи судебного участка № адрес Республики от дата судебный приказ мирового судьи судебного участка № адрес от дата8 года по заявлению ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 отменен с разъяснением права о предъявлении требований в порядке искового производства. Судебный приказ из УФССП России по Чувашской республике отозван.

Согласно справке истца размер задолженности ФИО2 по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт ----- по состоянию на дата составляет 179 580 руб. 88 коп.

Ответчик контррасчет и возражения против методики и правильности указанного расчета не представил, что в силу положений части 2 статьи 68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчик признал обстоятельства, связанные с наличием у него долга в указанной истцом сумме.

Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору исковые требования ООО «Феникс» как цессионария о взыскании суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п/п. 13 п. 1 ст. 333.20 и п/п. 7 п. 1 ст. 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При обращении с исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 791 руб. 62 коп., что подтверждается платежными поручениями ----- от дата (госпошлина 2 602 руб. 85 коп. по заявлению о выдаче судебного приказа) и ----- от дата (госпошлина 2 188 руб. 77 коп. при обращении с иском), при этом вынесенный дата судебный приказ отменен дата.

В п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2016 года № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» разъяснено, что в случае возвращения заявления о выдаче судебного приказа, отказа в его принятии уплаченная государственная пошлина подлежит возвращению взыскателю в порядке, установленном Налоговым кодексом Российской Федерации. В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления).

Заявление о зачете госпошлины содержалось в исковом заявлении. Копия платежного поручения об уплате госпошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 2 602 руб. 85 коп. от дата, копия определения мирового судьи об отмене судебного приказа приложены к иску.

Таким образом, исходя из требований п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Ввиду удовлетворения заявленных истцом к ответчику исковых требований уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.234 ГПК РФ при заочном производстве суд исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Разрешая заявленные истцом требования, суд считает необходимым указать, что судом могли быть приняты во внимание иные доказательства, опровергающие доводы стороны истца. Однако ответчик от явки в суд уклонился, возражений против заявленных исковых требований и иных доказательств, обосновывающих эти возражения, не представил. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ стороны по делу имели равные возможности по представлению доказательств, однако каких-либо доказательств в опровержение доводов истца ответчиком суду не представлено. В связи с этим суд, руководствуясь положениями статей 67 и 68 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям, исходя из имеющихся в деле доказательств.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс», ИНН -----, к ФИО2 ФИО7, дата года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации -----, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО8, дата года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации ----- по вопросам миграции Отдела полиции ----- УМВД России по городу Чебоксары дата, код подразделения 210-025, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс», ИНН -----, задолженность по кредитному договору ----- от дата за период с дата по дата в размере 179 580 руб. 88 коп.

Взыскать с ФИО2 ФИО9, дата года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации -----, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4 791 руб. 62 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.Н. Волкова

Мотивированное решение составлено дата

Решение07.07.2022