№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Краснокамск 24 марта 2023 года
Краснокамский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Азановой О.Н.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда <адрес> по гражданскому делу по исковому заявлению ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
Общество с ограниченной ответственностью «НБК» (далее – истец) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 (далее - ответчик) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ, переданную на основании акта приема-передачи прав (требований) в размере 190 316, 13 руб., процентов за пользование кредитом в размере 27,5 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 161 200 руб., задолженность по неустойке за просрочку уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленной на остаток основного долга -161 200 руб., в размере 0,05 % годовых за каждый день просрочки, задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,05 % годовых за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по данному гражданскому делу по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5007 руб., расходы на представителя в размере 15000 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 200000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки 27,5 %, размер неустойки составляет 0,05 % годовых за каждый день просрочки. На настоящий момент кредитный договор является действующим, кредитный договор не расторгнут. В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору ПАО «Росбанк» передал свои права ( требования) ООО «НБК» по просроченным кредитам физических лиц на основании договора уступки прав ( требования) №, от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, в отношении кредитного договора, заключенного с ответчиком. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не выполняет. Сумма задолженности сформированная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 190316,13 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав ( требования). Ответчику направлялось уведомление о состоявшейся уступке права требования с предложением о добровольном исполнении своих обязательств. До настоящего времени требования истца в добровольном порядке не исполнены, денежные средства в счет погашения долга ответчиком не возвращены.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате и месте судебного заседания надлежащим образом, направила письменное ходатайство, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражала против заявленных исковых требований, просила отказать в удовлетворении иска, заявила ходатайство о применении срока исковой давности к предъявленным исковым требованиям.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ( кредитная карта), в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит с лимитом кредитования в размере 200000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки 27,5 %, размер неустойки составляет 0,05 % годовых за каждый день просрочки неисполнения обязательства, срок действия кредита - до востребования Банком кредита, количество минимальных ежемесячных платежей по кредитному договору –равно количеству месяцев срока действия кредитного договора. Состав минимального ежемесячного платежа – сумма начисленных процентов за истекший расчетный период на непросроченную часть задолженности по кредиту, не являющимся беспроцентными, 5 процентов от суммы непросроченной задолженности по кредитам, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода. Срок уплаты минимального ежемесячного платежа : ежемесячно последний календарный день каждого расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодам, расчетный период : первый: с даты заключения кредитного договора по последний календарный день текущего месяца, последующие : с 01 числа календарного месяца по последнее число календарного месяца.(л.д.13-14)
При этом ответчик был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. ФИО1 была ознакомлена, полностью согласна с Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная карта), о чем имеется ее личная подпись от 09.10. 2015(л.д.14).
После получения согласия ФИО1 с индивидуальными условиями кредитования, ответчик ознакомлена с параметрами кредитного договора, а именно, был открыт личный банковский счет, получена кредитная карта с номером №, дата заключения договора о выдаче и использовании кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ, окончание срока действия карты – 10.2018, что подтверждено личной подписью заемщика. ( л.д.15)
Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами, вернуть сумму долга, в результате чего у ответчика образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 190 341,65 руб., из которых основной долг – 161200 руб., проценты -29 141,25 руб., что подтверждается п.547 акта приема –передачи прав требования в соответствии договором цессии от ДД.ММ.ГГГГ № SG-CS/19/14, в связи с тем, что просроченная задолженность у заемщика была передана ПАО «Росбанк» ООО «НБК» по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-12).
Мировым судьей судебного участка № и.о. мирового судьи судебного участка № Краснокамского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «НБК» задолженности по кредитному договору в сумме 190341,65 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2503,00 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № и.о. мирового судьи судебного участка № Краснокамского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был отменен в связи с поступившими возражениями от должника.
Ответчик заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии с п. 1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п. 1, 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с положениями ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч. 1).
Согласно ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Судом установлено, что кредитный договор № заключен ДД.ММ.ГГГГ со сроком действия до востребования банком, при условии ежемесячного погашения суммы минимального обязательного платежа.
Сумма долга заявлена истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ( фактически на дату передачи уступки права требования ДД.ММ.ГГГГ), при этом расчета задолженности, с указанием периода, с которого образовалась задолженность, переданная истцу по договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ в материалы дела истцом не представлено, в соответствии со ст.56 ГПК РФ. Таким образом, стороной истца не представлено надлежащих доказательств предъявленных требований.
Дата обращения истца с заявлением на выдачу судебного приказа (сдано в почтовую службу) – ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ отменен – ДД.ММ.ГГГГ ( срок действия судебного приказа 3 месяца 21 день)
Обращение в суд с иском (сдано в почтовую службу) –ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом того, что исковое заявление подано после отмены судебного приказа по истечении 6 месяцев, начало периода срока исковой давности следует исчислять : ДД.ММ.ГГГГ – 3 года – 3 месяца 21 день = ДД.ММ.ГГГГ. Следует отметить, что исковые требования истцом заявлены о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ т.е. за пределами срока исковой давности.
При этом, судом установлено, что срок действия кредитной карты определен из индивидуальных условий кредитования - до 10.2018 г. заключенных между ПАО «Росбанк» и ответчиком. Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о пролонгации указанного договора о кредитной карте по окончании срока ее действия, доказательств продолжения использования кредитной картой ответчиком также суду истцом не представлено, не имеется данных сведений и в представленных материалах дела. В связи с чем, суд исходит из того, что в связи с прекращением срока действия кредитной карты договор прекратил действие.
С учетом того, что срок возврата основного долга, срок исковой давности для взыскания которого ко дню подачи искового заявления истцом истек, в связи с чем, в соответствии со ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание дату обращения истца с настоящим иском, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по предъявленным исковым требованиям истцом пропущен.
С учетом изложенных обстоятельств суд считает, что срок исковой давности истцом пропущен, в связи с чем, основания для удовлетворения заявленных исковых требований отсутствуют.
Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд
решил :
В удовлетворении исковых требований ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Краснокамский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья О.Н.Азанова