копия
№ 2-8039/2022
УИД: 56RS0018-01-2022-010645-50
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 ноября 2022 года г. Оренбург
Ленинский районный суд города Оренбурга в составе:
председательствующего судьи Тоцкого районного суда Оренбургской области, временно осуществляющей полномочия судьи Ленинского районного суда г. Оренбурга, – Евсеевой О.В.,
при секретаре Соцук Д.М.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 О,В. о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Центр долгового управления» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что ... г. между ... и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа № ...8 на сумму ... руб. под ... % годовых, срок возврата займа – ... г.
04.05.2022г. между ... и АО «Центр долгового управления» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ..., на основании которого права требования по договору займа № ... от ... г. перешли к АО «Центр долгового управления».
Заемщик обязательства по возврату кредита не исполняет, в связи с чем за период с 10.12.2021 г. по 04.05.2022 г. образовалась задолженность в размере 62 500 руб.
Истец АО «Центр долгового управления» просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа № ... от ... г. в размере 62 500 руб., в том числе: 25 000 руб. – сумму основного долга; 35 943,90 руб. – проценты; 1 566,10 руб. – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 075 руб.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицала факт получения займа, не возражала в удовлетворении исковых требования о взыскании суммы основного долга, просила суд снизить размер штрафных процентов, так как считает их завышенными.
Представитель истца АО «Центр долгового управления» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения заявления извещен надлежащим образом. В заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.
Изучив материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему выводу.
Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... г. между ... и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа № ....
Из п.п. 2, 3.1, 3.1, 3.11, 3.12, 3.12.1, 3.13, 3.14 Правил предоставления и сопровождения микрозаймов Общества, утверждённых решением внеочередного общего собрания участников Общества (далее по тексту – Правила), следует, что по результатам рассмотрения заявления на получение микрозайма Общество заключает с заявителем договор через личный кабинет заёмщика на сайте Общества, либо в системе мгновенного обмена сообщениями «Telegram». Договор подписывается с использованием электронной подписи (sms-кода, генерируемого Обществом и передаваемого заёмщику в sms-сообщении по номеру мобильного телефона, указанного заёмщиком). Доказательством принятия заёмщиком факта заключения договора является факт получения заёмщиком микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств. Займодавец не позднее одного банковского дня, следующего за днём подписания договора, предоставляет заёмщику микрозайм, в том числе, путём перечисления денежных средств на номер банковской карты в размере, предусмотренном условиями заключёнными сторонами договора. Дата получения заёмщиком суммы микрозайма на банковскую карту является датой заключения и фактом принятия заёмщиком условий договора.
Из договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) № ... от ... г., заключенного между ... и ФИО1, следует, что ответчику был предоставлен микрозайм в размере ... руб. (п. 1 договора); на срок ... календарных дней, платежной датой является ... года (п. 2 договора); с уплатой ... % суммы займа за каждый день пользования (... % годовых) (п. 4 договора).
Согласно п. 12 договора при несвоевременном перечислением заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере ... % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем.
Начисление процентов, неустойки (штраф, пени), иных мер ответственности по настоящему договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по настоящему договору, прекращаются после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по настоящему договору, а также платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату по настоящему договору, достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного микрозайма.
В случае нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по настоящему договору, по истечении 14 дней после наступления платежной даты, займодавец вправе осуществить уступку прав (требований) по договору юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности (п. 13 договора).
В силу п. 14 договора, при подписании договора, заемщик соглашается с общими условиями договора, содержащимися в Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР», и являющимися неотъемлемой частью Договора.
Как следует из материалов дела, кредитор выполнил свои обязательства, перечислив денежные средства в размере ... руб. на расчетный счет заемщика, что подтверждается справкой КИВИ Банк (АО) и ответчиком не оспаривалось.
Вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом выполнила свою обязанность по возврату займа, в связи с чем образовалась задолженность.
По состоянию на 04.05.2022 г. сумма задолженности по договору займа № ... от ... г. составляет 62 500 руб., в том числе основной долг - 25 000 руб., проценты - 37 943,90 руб., пени – 1 556,10 руб.
В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.
04.05.2022 г. между ... и АО «Центр долгового управления» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ..., на основании которого права требования по договору займа № ... от ... г. перешли к АО «Центр долгового управления».
07.07.2022 года истец обратился к мировому судье судебного участка № ... с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по договору займа № ... от ... г.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № ... от 25.07.2022 года с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» взыскана задолженность по договору займа № ... от ... г.
Определением мирового судьи судебного участка № ... от 12.09.2022 года судебный приказ от 25.07.2022 года отменен.
Сумма основного долга в полном объеме заемщиком возвращена не была, проценты за пользование займом заявлены ко взысканию за период с 10.12.2021 года по 04.05.2022 года.Разрешая исковые требования, установив, что между заимодавцем и заемщиком по делу был заключен договор микрозайма, займодавец является микрофинансовой организацией, выдавшей ответчику займ, ответчиком не исполнено обязательство по возврату долга, суд приходит к выводу о взыскании задолженности с ответчика в пользу истца, к которому права кредитора перешли на основании указанного выше договора уступки права.
При этом суд соглашается с произведенным истцом расчетом суммы процентов за пользование займом исходя из следующего.
Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере ... % при их среднерыночном значении ... %.
Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ... ФИО1 в сумме ... руб. на срок ... дней, установлена договором в размере ... руб. с процентной ставкой ... % годовых.
Между тем, истцом заявлены ко взысканию проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с 10.11.2021 года по 04.05.2022 года (176 дней).
Однако, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком от 61 до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере ... % при среднерыночном значении ... %.
Таким образом, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика за период с 10.11.2021 года по 04.05.2022 года, не может превышать предельные значения полной стоимости микрозайма, то есть должен рассчитываться из ставки не более ... %.
С учетом приведенных положений расчет суммы задолженности ответчика следующий.
Согласно пункту 6 договора займа и графику платежей к нему ответчик ФИО1 обязалась внести единовременный платеж 09.12.2021 года в сумме 32 250 руб. (основной долг 25 000 руб. и проценты 7 250 руб.).
С учетом предельного значения полной стоимости кредита – ... %, суммы основного долга по договору потребительского займа – 25 000 руб., за период с 10.12.2021 года по 04.05.2022 года (146 дней) задолженность ответчика по процентам составит 36 500 руб. из расчета ... руб. (сумма займа) х ... % (предельное значение стоимости кредита)/365 х 146.
Общая сумма задолженности по процентам по спорному договору с учетом вышеприведенного расчета составит 43 750 руб. (7 250 руб. + 36 500 руб.).
Между тем, в исковом заявлении истец АО «ЦДУ» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по процентам в размере 35 943,90 руб., в связи с чем суд с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ не находит оснований для выхода за пределы исковых требований АО «ЦДУ».
Таким образом, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика по договору потребительского займа за период с 10.11.2021 года по 04.05.2022 года составляет 62 500 руб. (25 000 руб. основной долг + 35 943,90 проценты + 1 556,10 руб. пени).
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, поскольку размер процентов, начисленных по договору займа, не превышает предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами.
Довод ответчика о необходимости уменьшения размера процентов не принимается судом во внимание, поскольку подлежащие взысканию проценты установлены договором и являются платой за пользование кредитом, соответствуют условиям договора, мерой ответственности за нарушение условий кредитного договора такие проценты не являются, в связи с чем положения ст. 333 ГК РФ к ним применены быть не могут. Процентная ставка за пользование кредитом была согласована между сторонами при заключении договора. Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом никаких убедительных, мотивированных доводов, опровергающих расчет истца, ответчик не привела, контррасчет не предоставила, не отрицала факт пользования займом.
Так, согласно разъяснениям, приведенным в пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", правила статьи 333 ГК РФ и пункта 6 статьи 395 ГК РФ не применяются при взыскании процентов, начисляемых по статье 317.1 ГК РФ.
С расчетом штрафных санкций в размере 1 556,10 руб. суд также соглашается, полагая указанный размер соразмерным последствиям нарушения обязательства. Оснований для применения ст. 333 ГПК РФ суд не усматривает.
Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, требования о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Платежными поручениями № ... от ... года, № ... от ... года подтверждается оплата истцом государственной пошлины в сумме 2 075 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 О,В., ... года рождения, в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа № ... от ... г. в размере 62 500 руб., из которых: 25 000 руб. - основной долг, 35 943,90 руб. – проценты, 1 556,10 руб. – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 075 руб.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья О.В. Евсеева
Решение в окончательной форме принято 22 ноября 2022 года
Судья О.В. Евсеева
Копия верна
Судья:
Секретарь: