УИД: 66RS0009-01-2025-000761-04
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24.07.2025 город Нижний Тагил
Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе судьи Жердевой Т.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Баландиной М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к акционерному обществу «Группа страховых компаний «Югория» о взыскании невыплаченной части страхового возмещения, компенсации морального вреда,
установил:
ФИО2 обратился в Ленинский районный суд г. Нижний Тагил Свердловской области с иском к АО «ГСК «Югория», в котором просит взыскать с ответчика сумму невыплаченной части страхового возмещения в размере 67 531,57 руб.; компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб.; штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что между ФИО2 и АО «Группа страховых компаний «Югория» заключен договор добровольного страхования №(7-2)А№78/21 от 15.10.2021 автотранспортного средства Toyota Land Cruiser 150 Prado, принадлежащего истцу на основании договора купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ. Был оформлен страховой полис Каско с программой страхования «Классик», срок страхования до ДД.ММ.ГГГГ до 23 час. 59 мин. Определена страховая сумма в размере 1 600 000 руб. и страховая премия в размере 125 000 руб. Страховая премия уплачена в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по договору добровольного страхования истец выполнил надлежащим образом. После наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию за страховой выплатой. Был составлен страховой акт №, расчет страховой выплаты составила 13 200 руб. Не согласившись с расчетом страховой выплаты в 13 200 руб., истец обратился в ООО «Автопартнер» и заключил договор № на проведение независимой технической экспертизы автомобиля. Согласно экспертному заключению № независимой технической экспертизы транспортного средства, стоимость восстановительного ремонта составляет 86 153,57 руб. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия в порядке досудебного урегулирования с требованиями в течение 10 дней произвести выплату истцу полной суммы страхового возмещения в размере 86 153,57 руб. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была произведена выплата в сумме 15 700 руб. двумя оплатами 13 500 руб. и 2 200 руб. Истец обратился к финансовому уполномоченному ДД.ММ.ГГГГ, после чего была произведена доплата в размере 2 922 руб. Таким образом, сумма невыплаченного страхового возмещения составляет 67 531,57 руб. Кроме того, длительным бездействием ответчика ему был причинен моральный вред, поскольку он и его близкие были лишены комфортных условий передвижения на автомобиле. У истца имеется трое несовершеннолетних детей: ребенок 13 лет и двое детей по 7 лет. Регулярные обращения в страховую компанию и отсутствие отчета со стороны ответчика причиняло ему постоянные волнение и переживание. Длительное досудебное урегулирование ситуации, время и затраты на оформление юридических документов морально угнетали истца и доставляли беспокойство и нравственные страдания. Моральный вред оценивает в 20 000 руб. Также считает, что с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Служба финансового уполномоченного, ФИО1, общество с ограниченной ответственностью «Эни Моторс».
Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика АО ГСК «Югория» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований ФИО2 в полном объеме; в случае удовлетворения исковых требований и признании судом требований о взыскании штрафа, неустойки обоснованными, просит снизить их размер в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации; в случае принятия решения о взыскании с ответчика судебных расходов снизить размер взыскиваемой суммы до разумных пределов, распределить их пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Третье лицо ФИО3, представители третьих лиц - ООО «Эни Моторс», Службы финансового уполномоченного в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (п. 4).
В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
По общему правилу, установленному п. 3 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», обязательство по выплате страхового возмещения является денежным.
Согласно п. 4 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.
Пунктом 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» предусмотрено, что отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.
На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).
Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).
Согласно ч. 1 ст. 20 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» определено, что если срок устранения недостатков товара не определен в письменной форме соглашением сторон, эти недостатки должны быть устранены изготовителем (продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) незамедлительно, то есть в минимальный срок, объективно необходимый для их устранения с учетом обычно применяемого способа. Срок устранения недостатков товара, определяемый в письменной форме соглашением сторон, не может превышать сорок пять дней.
В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.
В определении ВС РФ №-КГ21-10-К4 от ДД.ММ.ГГГГ указано, что страховщик, заключая договор страхования, берет на себя обязательства за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить страхователю причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором суммы.
В п. 3 Обзора судебной практики по делам «О защите прав потребителя» утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, указано, что под убытками понимаются расходы, которые потребитель, чье право нарушено, произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые потребитель получил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО2 является собственником автомобиля марки Toyota Land Cruiser150 Prado, государственный регистрационный знак <***>, VIN: №, 2014 года выпуска, что подтверждается свидетельством о регистрации транспортного средства (л.д. 32), карточкой учета транспортного средства (л.д. 193).
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ГСК «Югория» был заключен договор добровольного страхования транспортных средств - полис КАСКО №(7-2)А№78/21, по рискам «Ущерб», что подтверждается полисом АО «ГСК «Югория» (л.д. 8).
Выгодоприобретателем по договору добровольного страхования транспортных средств является ФИО2.
Неотъемлемой частью указанного договора страхования КАСКО являются правила добровольного комплексного страхования автотранспортных средств (далее - Правила страхования).
Объектом страхования по договору страхования КАСКО является автомобиль марки Toyota Land Cruiser150 Prado, государственный регистрационный знак <***>, VIN: №. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма 1 600 000 руб., страховая премия 125 000 руб.
В соответствии с условиями КАСКО по риску «Ущерб» возмещение ущерба осуществляется страховщиком путем ремонта на СТОА дилера по направлению страховщика, за исключением случаев тотального повреждения транспортного средства, без учета износа.
Страхователь имеет право обратиться к страховщику без предоставления документов, указанных в пункте 15.2.1 Правил страхования, не более одного раза при повреждении одного страхового события без повреждений иных элементов транспортного средства, только одного из следующих элементов: фары, фонаря, стекла салона, зеркального элемента боковых зеркал, за исключением панорамной крыши и люка, в иных случаях выплата страхового возмещения без предоставления документов не производится.
ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого принадлежащий истцу автомобиль марки Toyota Land Cruiser150 Prado, государственный регистрационный знак <***>, получил механические повреждения.
Таким образом, в период действия договора страхования КАСКО №(7-2)А№78/21 от ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобилю истца причинен ущерб, что подтверждается материалом дорожно-транспортного происшествия.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в страховую компанию АО «ГСК «Югория» с заявлением о страховом событии и страховой выплате, в котором истец просил осуществить страховую выплату путем организации ремонта застрахованного транспортного средства на СТОА по направлению страховщика.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдано направление на ремонт на СТОА - ООО «Эни Моторс».
В адрес АО «ГСК «Югория» направлено письмо от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому была проведена дефектовка, определен перечень необходимых для ремонта запасных частей и работ, однако, в связи с отсутствием запасных частей и невозможностью их заказа, текущей геополитической и экономической ситуацией, колебанием курсов валют и нарушением логистических цепочек, ООО «Эни Моторс» не имеет в настоящее время возможности произвести ремонт автомобиля.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ГСК «Югория» было заключено дополнительное соглашение № к договору страхования №(7-2)А-3954472-78/21, согласно которому стороны пришли к соглашению об изменении формы выплаты страхового возмещения.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «ГСК «Югория» с претензией, в которой ФИО2 просил осуществить выплату страхового возмещения по договору в денежной форме в размере 86 153,57 руб.
Согласно ответу АО «ГСК «Югория» от ДД.ММ.ГГГГ №, истцу ФИО2 отказано в пересмотре суммы выплаченного страхового возмещения, поскольку было заключено дополнительное соглашение, согласно которому стороны пришли к соглашению об изменении формы выплаты страхового возмещения, размер страхового возмещения был определен в соответствии с п. 3 соглашения и составил 15 700 руб.; ДД.ММ.ГГГГ подготовлены распоряжения на выплату на сумму 15 700 руб., выплата согласно которым будет произведена в ближайшее время.
ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» произведены выплаты страхового возмещения истцу ФИО2 в размере 13 500 руб. и 2 200 руб., что подтверждается платежными поручениями № и №.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в адрес финансового уполномоченного.
ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» ФИО2 произведена выплата страхового возмещения в размере 2 922 руб., что подтверждается платежным поручением 112867.
Согласно заключению эксперта от ДД.ММ.ГГГГ № У-25-17369/3020-004 ООО «экспертно-правовое учреждение «Эксперт Права», выполненного по заданию финансового уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца без учета износа составила 16 000 руб.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО4 № У-25-17369/5010-007 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 отказано в удовлетворении требования к АО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортных средств.
Согласно экспертному заключению эксперта ООО «Автопартнер» ФИО5, стоимость восстановительного ремонта автомобиля марки Toyota Land Cruiser150 Prado, государственный регистрационный знак <***>, составляет 86 153,57 руб.
Таким образом, исходя из установленных по делу обстоятельств, учитывая, что страховщиком надлежащим образом не исполнена обязанность по организации ремонта транспортного средства, суд приходит к выводу о возникновении на стороне страховщика ответственности по произведению доплаты страхового возмещения в размере 67 531,57 руб., из расчета 86 153,57 руб. (стоимость восстановительного ремонта транспортного средства согласно заключению эксперта ООО «Автопартнер» ФИО5) – 18 622 руб. (сумма выплаченного страхового возмещения).
Учитывая установленные обстоятельства, суд считает, что истец не может быть лишен права на получение страхового возмещения в денежной форме в полном объеме, поскольку ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие исполнение им условий договора, Правил страхования и обеспечение ремонта поврежденного транспортного средства на СТОА, в связи с чем, истец вправе требовать выплаты возмещения в денежной форме для самостоятельной организации восстановительного ремонта автомобиля, что соответствует правовой позиции, изложенной в п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».
АО «ГСК «Югория» не оспаривался факт своевременного обращения истца в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события, факт признания случая страховым и организации ремонта автомобиля по направлению на СТОА, а также факт обращения истца с претензией об осуществлении доплаты разницы стоимости восстановительного ремонта транспортного средства.
Разрешая заявленные истцом требования о компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.
Согласно ст. 15 Закона о защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителей.
В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации под моральным вредом понимаются физические или нравственные страдания. При определении размера компенсации морального вреда, согласно требованиям ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации судом учитывается характер причиненных потерпевшему нравственных страданий, имущественное положение причинителя вреда, а также требования разумности и справедливости.
Исходя из фактических обстоятельств дела, с учетом критериев, которые определены в указанных выше нормах права, за нравственные страдания с ответчика АО «ГСК «Югория» подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 10 000 руб. Такой размер компенсации отвечает требованиям разумности и справедливости, в наибольшей степени способствует восстановлению баланса между нарушенными правами истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику.
На основании п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителя взысканию с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя подлежит штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Учитывая, что ответчик в добровольном порядке требования не удовлетворил, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 38 765,79 руб. (67 531,57 руб. + 10 000 руб.) х 50 %).
В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Применение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно при определении размера как неустойки, так и штрафа, предусмотренных Законом о защите прав потребителей. Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) размер неустойки и штрафа может быть снижен судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.
Применение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях.
По настоящему делу суд не находит оснований для снижения, поскольку ответчиком не представлены соответствующие доказательства и обоснования наличия исключительных обстоятельств для снижения штрафа. В этой связи у суда отсутствуют законные основания для его снижения.
В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.
Истцу надлежало уплатить государственную пошлину в размере 7 000 руб., из которых за имущественное требование 4 000 руб., неимущественное требование 3 000 руб.
Поскольку судом заявленные истцом требования удовлетворены, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 000 руб.
Руководствуясь статьями 12, 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.
Взыскать с акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» в пользу ФИО2 сумму невыплаченной части страхового возмещения в размере 67 531,57 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 38 765,79 руб.
В остальной части исковые требования о компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.
Взыскать с акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 7 000 руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Нижний Тагил Свердловской области.
Мотивированное решение составлено 07.08.2025.
Судья- подпись Т.В. Жердева
Копия верна. Судья- Т.В. Жердева