К делу № 2-2030/2022

УИД 23RS0021-01-2022-002978-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Полтавская 24 ноября 2022 года

Красноармейский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Мануиловой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Ряполовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

ООО «ХКФ Банк», в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных требований указано, что ООО «ХКФ Банк» (далее так же - банк) и ФИО1 (далее так же - заемщик) заключили договор № ДД.ММ.ГГГГ. (далее так же - Договор), согласно которому ответчику была выпущена карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте.

Для совершения операций по карте, заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – 170 000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «<данные изъяты>», банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 205 840 рублей 30 копеек, из которых: сумма основного долга – 169 343 рубля 06 копеек; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 7 177 рублей 69 копеек; сумма штрафов – 5000 рублей; сумма процентов – 24 319 рублей 55 копеек.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 205 840 рублей 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 258 рублей40 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, иск содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. Представитель ответчика ФИО3, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ суду предоставил заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, и ходатайство о применении к исковым требованиям последствия пропуска срока исковой давности и отказа истцу в удовлетворении заявленных исковых требований.

Исследовав исковые требования, позицию ответчика, письменные доказательства, с учетом норм материального и процессуального права суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) (в редакции на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор № ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому ответчику была выпущена карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте.

Для совершения операций по карте, заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ в размере 170 000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза «Стандарт», банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

По Договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый Платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления.

Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифах по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взымается на момент совершения данной операции (л.д.12-22).

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-30).

Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк ДД.ММ.ГГГГ. потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по Договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по Договору составляет 205 840 рублей 30 копеек, что подтверждается расчет задолженности (л.д.31-35).

Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете.

Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 рублей; 1 календарного месяца - 500 рублей; 2 календарных месяцев - 1 000 рублей; 3 календарных месяцев - 2 000 рублей; 4 календарных месяцев - 2 000 рублей, за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности — 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а так же при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно положениям ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С целью взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ к делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по Договору отменен (л.д.11).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком неоднократно допускалось нарушение кредитных обязательств по возврату суммы долга по Договору, чем ФИО1 нарушает условия Договора, в связи с чем, исковые требования истца подтверждаются материалами дела.

Вместе с тем, оценивая довод представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным исковым требованиям суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года и исчисляется по окончании срока исполнения обязательства.

Пунктом 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г. разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, что погашение задолженности должно было осуществляться ответчиком ежемесячно, путем размещения на текущем счете денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа в течении платежных периодов, которые составляют 20 календарных дней, исчисляемые со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца).

Согласно выписки по счету ответчик пользовалась картой к текущему счету в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-30). Расчет задолженности ответчика по Договору представлен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поэтому срок давности за период пользования ответчиком денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ необходимо исчислять отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем, п.1 ст.204 ГК РФ предусмотрено положение, согласно которого срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Оценивая довод представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным исковым требованиям суд приходит к следующему.

Ранее ООО «ХКФ Банк» обращалось в мировой суд в установленном порядке за защитой нарушенного права (выдачей судебного приказа), то требования о надлежащем исполнении заемных обязательств, как должником, с учетом отменены судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ. определением от ДД.ММ.ГГГГ., могли быть предъявлены истцом в суд в течение трех лет, с исключением периода времени по выдаче и отмене судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ дней). Поскольку ООО «ХКФ Банк» обратилось в Красноармейский районный суд Краснодарского края с иском к ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, то период взыскании задолженности, входящий в срок исковой давности, приходится с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ При этом обязанность ФИО1 по ежемесячному погашению кредитной задолженности на основании Договора, на период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время не предусмотрена.

Ввиду изложенных обстоятельств, судом установлен пропуск истцом срока исковой давности по предъявлению в суд требований о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (период, указанный в расчете исковых требований), а так же за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (период, указанный в определении мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 205 840 рублей 30 копеек.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенных обстоятельств, с учетом истечения срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, заявления об этом ответчиком, отсутствия ходатайства истца о восстановлении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.199, 204 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес> о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 205 840 рублей 30 копеек -оставить без удовлетворения, в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд, путем подачи жалобы в Красноармейский районный суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в мотивированной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Красноармейского районного суда

<адрес> Мануилова Е.С.