Решение по делу № 2-3052/2022 от 25.09.2023 | Ставропольский районный суд (Самарская область)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2023 года г. Тольятти

Ставропольский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Безденежного Д.В.

при секретаре Дзанаевой З.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-436/2023 по исковому ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в Ставропольский районный суд с вышеуказанным иском, в котором просит:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3254145,75 руб., в том числе:

- 3176085,66 руб. - сумма основного долга;

- 74261,13 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 3798,96 руб. - пени.

Взыскать с ФИО1 уплаченную государственную пошлину в сумме 24 470,73 руб.

Взыскать с ФИО1 уплаченную государственную пошлину в сумме 6 000 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: недвижимое имущество:

Жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, муниципальный район Ставропольский, сельское поселение Ягодное, <адрес>-Б, состоящий из 3 (трех) жилых комнат, имеющий общую площадь 113,5кв.м, кадастровый номер жилого <адрес>:32:1601023 :5222 и Земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, муниципальный район Ставропольский, сельское поселение Ягодное, <адрес>-Б, имеющий общую площадь 821 кв.м, кадастровый номер земельного участка 63:32:1601023 :5217

3 883 000 руб. - жилой дом.

76 7000 руб. - земельный участок.

Заявленные требования мотивированы тем, что между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор № № на сумму 3 200 000 руб. (фактическое предоставление кредита п. 1.2. кредитного договора). Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с указанным договором взыскатель:

открыл должнику счет №, предоставил должнику кредит в размере 3 200 000руб.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «условия кредита, КД».

В свою очередь, заемщик согласно условиям кредита и графика платежей принял на ф обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты пользование кредитом со дня, следующего за днём выдачи кредита (п. 1.4 КД).

Условия применения процентных ставок прописаны в п.1.4 КД

Условиями договора предусмотрено начисление пеней в размере 0,06 % (ноль целых их сотых) процентов в день от суммы просроченной задолженности (п. 1.13 раздела условия кредита, КД).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр недвижимости внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона "Об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ. заключен договор об ипотеке № от 17.01.2022

Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, муниципальный район Ставропольский, сельское поселение Ягодное, <адрес>-Б, состоящий из 3 (и жилых комнат, имеющий общую площадь 113,5 кв.м, кадастровый номер жилого <адрес>:32:1601023:1, и Земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, муниципальный ре Ставропольский, сельское поселение Ягодное, <адрес>-Б, имеющий об. площадь 821 кв.м., кадастровый номер земельного участка 63:32:1601023 :5217.

Соглашением сторон определена оценка предмета ипотеки 3 883 000 руб. - жилой дом, 767 000 руб. - земельный участок.

В нарушение положений ГК РФ, кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем состоянию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору, согласно прилагаемому расчету, составляет 3 254 145,75 рублей, в том числе: 3176085,66 руб. - сумма основного долга; 74 261,13 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3 798,96 руб. - пени.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддержал и просил их удовлетворить по основаниям изложенных в иске.

Представитель ответчика ФИО3 размер задолженности по кредитному договору не оспаривал указал, что задолженность в полном объеме погашена по кредитному договору, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ, а закладная по предмету ипотеке передана ответчику. однако не согласились с размером первоначальной цены залога для обращения на объекты недвижимости.

Третье лицо - ФИО5 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила, отзыв относительно заявленных требований суду не представила.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что что между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор № № на сумму 3 200 000 руб. (фактическое предоставление кредита п. 1.2. кредитного договора). Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с указанным договором взыскатель:

открыл должнику счет №, предоставил должнику кредит в размере 3 200 000руб.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор регулирующий порядок предоставления и возврата кредита, с процентной ставкой 13,405 % годовых на срок 180 месяцев.

В соответствии с п.1.11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является Жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, муниципальный район Ставропольский, сельское поселение Ягодное, <адрес>-Б, состоящий из 3 (и жилых комнат, имеющий общую площадь 113,5 кв.м, кадастровый номер жилого <адрес>:32:1601023:1, и Земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, муниципальный ре Ставропольский, сельское поселение Ягодное, <адрес>-Б, имеющий об. площадь 821 кв.м., кадастровый номер земельного участка 63:32:1601023 :5217.

Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.2 договора об ипотеке предметом залога является: Жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, муниципальный район Ставропольский, сельское поселение Ягодное, <адрес>-Б, состоящий из 3 (и жилых комнат, имеющий общую площадь 113,5 кв.м, кадастровый номер жилого <адрес>:32:1601023:1, и Земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, муниципальный ре Ставропольский, сельское поселение Ягодное, <адрес>-Б, имеющий об. площадь 821 кв.м., кадастровый номер земельного участка 63:32:1601023 :5217.

Согласно п. 1.3 договора об ипотеке № соглашением сторон определена оценка предмета ипотеки 3 883 000 руб. - жилой дом, 767 000 руб. - земельный участок. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

Согласно представленным выпискам из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2023-7182299 и № КУВИ-001/2023-7182113, здание, расположенное по адресу: <адрес>, м.<адрес>, с.<адрес>-Б и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, м.<адрес>, с.<адрес>, участок №-Б принадлежат на праве собственности ФИО1, и обременены ипотекой, в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития».

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1.4 кредитного договора заемщик обязуется своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки.

В соответствии с положением ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1.13 кредитного договора в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита предусмотрено начисление пеней в размере 0,06 % (ноль целых их сотых) процентов в день от суммы просроченной задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 2.3.4.2 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (при наличии) и обратить взыскание на заложенное имущество.

Заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем состоянию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору, согласно прилагаемому расчету, составляет 3 254 145,75 рублей, в том числе: 3176085,66 руб. - сумма основного долга; 74 261,13 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3 798,96 руб. - пени.

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации производил с нарушением условий кредитного договора, что подтверждается графиком расчета задолженности а также выпиской по счету, что ответчиком не оспаривалось у него образовалась задолженность в размере 3176085,66 руб. - сумма основного долга; 74 261,13 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3 798,96 руб. - пени.

Определяя задолженность подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуясь следующим.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитному договору составила 3176085,66 руб. - сумма основного долга; 74 261,13 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3 798,96 руб. - пени.

Проверив расчет истца, суд признает его арифметически верным, и обоснованным. Ответчиком данный расчет не оспорен, возражений суду не представлено относительно заявленных ко взысканию сумм.

На момент подачи иска в суд ДД.ММ.ГГГГ (штамп на конверте) задолженность ответчика не оплачена.

Судом достоверно установлено, что кредитные обязательства в рамках кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ исполнены ФИО1 в полном объёме, что подтверждено справкой от ДД.ММ.ГГГГ, при этом закладная в рамках ипотечных обязательств передана заемщику ФИО1, что подтверждается актом приема-передачи закладной от ДД.ММ.ГГГГ

Однако поскольку истец от исковых требований не отказался, а также не уточнил в ходе рассмотрения дела исковые требования, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ФИО1 (в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 254 145,75 рублей, при этом решение необходимо считать исполненным в соответствии со справкой о погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ).

Кроме взыскания задолженности, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной цены продажи предмета залога установленной в договоре залога.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, залогодержатель (кредитор) имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению кредита, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку Ответчик не согласился с оценкой заложенного имущества в рамках рассмотрения дела была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой было поручено ООО «СРО Эксперт».

Согласно заключения эксперта №ОЗ-0601 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость земельного участка, общей площадью 821 кв.м., составляет 1 041 000 рублей. Рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 113,50 кв.м., составляет 6 486 000 рублей.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку на момент рассмотрения ответчиком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, как по основному долгу, процентам, а также начисленным пеням, суд не усматривает обстоятельств для удовлетворения заявленных требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку в настоящее время закладная на залоговое имущество передана заёмщику по акту приема-передачи закладной от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», поскольку задолженность погашена ответчиком после принятия судом искового заявления к своему производству, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 30 470,73 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 56, 199, 233-235, 244 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <...>) в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 254 145,75 рублей. (Решение считать исполненным в соответствии со справкой о погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ).

Требование ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» об обращении взыскания на заложенное имущество, в связи с полным погашением задолженности и передачей ФИО1 закладной в счет обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <...>) в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 470,73 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ставропольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья подпись Д.В. Безденежный

Копия верна:

Судья

УИД:63RS0№-09