производство № 2- А195/2022

дело (УИД) 48RS0017-02-2022-000242-34

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2022 года с. Тербуны

Тербунский районный суд Липецкой области в составе

председательствующего судьи Богомаз М.В.,

при секретаре Лапшиной В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием системы ВКС с. Волово гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании своих требований указали, что 24.09.2019 г. между истцом и заемщиком ФИО4 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 75 031 рубль 05 копеек под 26,4 % годовых на срок 36 месяцев. Заемщик ФИО4 умер 05.04.2020 г. Общая задолженность по состоянию на 18.07.2022 г. составляет 122 389 рублей 35 коп. Истец проси взыскать с наследников ФИО4 – ФИО3 (дочери), ФИО2 (супруги) сумму задолженности по кредитному договору в размере 122 389 рублей 35 коп., госпошлину 3 647 руб. 79 коп.

Определением суда от 20.09.2022 г. АО «Альфа Страхование» привлечено к участию в деле в качестве соответчика.

На основании протокольного определения суда от 18.10.2022 года постановлено считать правильной фамилию ответчика ФИО5.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО6 не явилась, о времени и месте слушания надлежаще извещена, представила суду заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, последствия признания иска, предусмотренные ст. 173,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ей были разъяснены и понятны. Объяснила, что приняла наследство после смерти супруга ФИО4, дочь ФИО1 в наследство не вступала. Была согласна со стоимостью наследственного имущества- автомобиля в размере 30 000 рублей, просила экспертизу не назначать. Она обращалась за страховой выплатой в связи со смертью супруга, но ей было отказано, поскольку случай не был страховым, данный отказ ответчик не оспаривает.

Ответчик ФИО7 (ФИО3) в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания надлежаще извещена судом по месту регистрации, причина неявки не известна.

Представитель ответчика АО «Альфа Страхования» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания надлежаще извещены, в письменном отзыве указали, что смерть заемщика ФИО4 в рамках договора страхования не признана страховым случаем, поскольку произошедшее событие подпадает под исключения из страхового покрытия, предусмотренного договором. Полагали исковые требования к наследникам умершего законными и обоснованными.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пп. 1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, 24.09.2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен договор потребительского кредита <***>, согласно которому заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 75 031 рубль 05 коп. на срок 36 месяцев, под 16,4 % годовых срок расходования лимита кредитования 25 календарных дней с момента подписания договора. Срок возврата кредита 24.09.2022 г.

При этом, согласно заявления о предоставлении потребительского кредита, договор считается заключенным с момента открытия банком банковского счета заемщику.

Согласно выписки по счету ФИО4 24.09.2019 г. с его счета были списаны комиссия за услуги гарантия минимальной ставки 2 926, 21 руб., удержание за карту 7999 руб., 14 105, 84 руб. плата за включение в программу страховой защиты, также был предоставлен кредит в размере 50 000 рублей, который заемщиком был переведен на иной счет. В последующем, ежемесячно заемщиком в полном объеме вносились платежи в счет погашения кредита по апрель 2020 г.

Заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № №.

Судом установлено, что ФИО4 при заключении кредитного договора 24.09.2019 г. обратился с заявлением, в котором выразил согласие быть застрахованным по коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов № L0302/232/000006/4 от 20.01.204 и генеральному договору страхования имущества № Z6922/213/Г001/9 от 01.04.2019 г., в том числе по риску: «смерть застрахованного лица», при этом, выгодоприобретателем в случае его смерти являются его наследники.

Согласно представленного отзыва АО «Альфа Страхование» не признана страховым случаем смерть ФИО4, поскольку заболевание, явившееся причиной смерти, диагностировано в мае 2017 года, то есть до заключения договора страхования.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина. Статьей 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 20 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным ( часть 1); в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 59, 60, 61 Постановления от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Согласно материалам наследственного дела № 132/2020 к имуществу ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства обратилась супруга ФИО2, указав состав наследственного имущества в виде квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес>, автомобиля марки ВАЗ.

Иных лиц, обратившихся к нотариусу в установленный срок с заявлением о принятии наследства, судом не установлено.

При определении состава наследственного имущества и его стоимости, суд исходит из следующего.

На день смерти наследодателю принадлежала 1/6 доля в праве общей долевой собственности на <адрес>. 3 <адрес> стоимостью 95 604,27руб. (573 625,64 руб. (стоимость квартиры) / 6), также, под многоквартирным домом имеется земельный участок с КН № стоимость доли ФИО4 на который составляет 1 138,17 руб. (19 485 руб. (стоимость участка) / 126,4 кв.м. (площадь дома) * 44,3 кв.м. (площадь квартиры № 1) / 6), денежные средства на счетах ПАО Сбербанк в общей сумме 78,92 руб., транспортное средство ВАЗ 21063 с г-н Н437ХВ48, стоимость которого, по мнению истца, составляет 60 000 рублей, по мнению ответчика ФИО2 с учетом его технического состояния и приобретения за 35 000 рублей, стоимость автомобиля на момент смерти наследодателя составила 30 000 рублей. Поскольку стороны не ходатайствовали о назначении оценочной экспертизы, доказательств стоимости транспортного средства не предоставили, суд полагает определить его стоимость в размере, признаваемой обоими сторонами спора в размере 30 000 рублей. Также, согласно сообщения ОПФР в Липецкой области на лицевом счете ФИО4 находились денежные средства пенсионных накоплений, которые были выплачены правопреемнику.

Таким образом, установленная судом стоимость наследственного имущества составила 126 821 рубль 36 коп., что превышает сумму исковых требований.

Из искового заявления, представленного истцом расчета исковых требований следует, что по состоянию на 18.07.2022 г. общая задолженность по данному кредитному договору составила 122 389 рублей 35 коп., состоящая из просроченной ссудной задолженности 64 640 рублей 42 копейки, просроченных процентов – 22 945 рублей 20 копеек, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 196 рублей 18 копеек, неустойки на просроченную ссуду 11 831 рубль 39 копеек, неустойки на просроченные проценты 9 627 рублей 16 копеек, комиссии за смс информирование 149 рублей.

Суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности, который произведен на основании положений действующего законодательства и в соответствии с условиями договора. Как следует из представленного истцом расчета неустойка на просроченную ссуду и неустойка на просроченные проценты рассчитаны с 08.10.2020 г., то есть с учетом изъятия шестимесячного срока, необходимого для принятия наследства.

Таким образом, поскольку в связи с переходом к наследнику ФИО2 имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у нее возникла обязанность по выплате задолженности, процентов за его использование, неустоек в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 122 389 рублей 35 копеек, в связи с чем, исковые требования в этой части подлежат удовлетворению.

Более того, ответчик ФИО2 исковые требования признала в полном объеме, признание иска принято судом.

Также, суд приходит к выводу, что, поскольку ФИО1 (дочь умершего) не обращалась с заявлением о принятии наследства, каких либо иных доказательств ее вступления в наследство истцом суду не представлено, а равно, поскольку не установлено обязанности АО «Альфа Страхования» в осуществлении страховой выплаты по факту смерти застрахованного лица, истец требований к страховой компании не заявил, в удовлетворении исковых требований к ФИО3, АО «Альфа Страхование» о взыскании задолженности необходимо отказать.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 3 647,79 руб., что подтверждается платежным поручением № 236 от 26.07.2022 г. Расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 (паспорт № №, выдан 31.05.2012 г. ТП УФМС России по Липецкой области в Воловском районе, КП 480-006) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору <***> от 24.09.2019 года по состоянию на 18.07.2022 года в размере 122 389 рублей 35 копеек, состоящую из просроченной ссудной задолженности 64 640 рублей 42 копейки, просроченных процентов – 22 945 рублей 20 копеек, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 196 рублей 18 копеек, неустойки на просроченную ссуду 11 831 рубль 39 копеек, неустойки на просроченные проценты 9 627 рублей 16 копеек, комиссии за смс информирование 149 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 647 рублей 79 копеек, всего 126 037 (сто двадцать шесть тысяч тридцать семь) рублей 14 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 (паспорт №, выдан 10.07.2020 г. МП Воловского отделения полиции МО МВД России «Тербунский» КП 480-006) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 24.09.2019 года по состоянию на 18.07.2022 года в размере 122 389 рублей 35 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 647 рублей 79 копеек, всего 126 037 (сто двадцать шесть тысяч тридцать семь) рублей 14 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Тербунский районный суд в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда в течение одного месяца со дня его изготовления мотивированного решения..

Судья М.В. Богомаз

Мотивированное решение изготовлено 21.10.2022 г.