Дело № 2-532/2023

УИД 46RS0028-01-2023-000512-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2023 года г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Звягинцевой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Анпилоговой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 16 декабря 2021 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептовой форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и банком 16.12.2021 был заключен договора залога автотранспортного средства. Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования, размещенные на сайте на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, тогда как, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей. 17.01.2023 истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет. Ответчик, выставленную ему в заключительном счете сумму задолденности в установленные срок не погасил. На основании изложенного, с учетом ст.ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, просили взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 419185 руб. 54 коп., из которых: 399978 руб. 80 коп. - просроченный основной долг; 3356 руб. 74 коп. – пени на сумму не поступивших платежей; 15850 руб. 00 руб. – страховая премия, расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 руб. 00 коп, а также расходы по уплате госпошлины в размере 13391 руб. 86 коп., обратив взыскание на предмет залога – автомобиль Chrysler Pacifica категории В, VIN №, год выпуска 2003, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 496000 руб. 00 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание также не явился, о причинах неявки суду не сообщил, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание в назначенное время не представил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание, что истец не возражал против рассмотрения дела в заочном производстве, суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из положений ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смысла договора в целом.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 16.12.2021 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен смешанный договор потребительского кредита на приобретение автомобиля №, в соответствии с которым АО «Тинькофф Банк» предоставил ФИО1 кредит в размере 634 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, под 21,1% годовых на покупку автотранспортного средства Chrysler Pacifica, категории В, VIN №, год выпуска 2003.

Вышеуказанный кредитный договор был заключен посредством акцепта Банком оферты ответчика ФИО1, содержащейся в Заявлении-Анкете о заключении универсального договора на условиях, указанных в Заявление-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка tinkoff.ru, и Тарифах.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее индивидуальные условия) задолженность заемщика подлежит погашению ежемесячно согласно графику платежей. Размер ежемесячного платежа составляет 20 600 руб. 00 коп.

Согласно п. 10 индивидуальных условий заемщик обязался передать банку в залог автомобиль, приобретенный на кредитные средства и не обремененный правами третьих лиц.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредит предоставлен заемщику для приобретения транспортного средства.

В силу п. 12 индивидуальных условий в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, заемщик выплачивает штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 14 индивидуальных условий заемщик, делая банку оферту, соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания.

Судом установлено, что Банком обязательства по кредитному договору были выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика, тогда как ответчик, воспользовавшись денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, от надлежащего исполнения своих обязанностей по кредитному договору уклонился, в результате чего у заемщика образовалась кредитная задолженность.

17 января 2023 г. истцом в адрес ответчика был направлен заклюсчительный счет с уведомлением о расторжении договора и требованием досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, которая ответчиком до настоящего времени не исполнена.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 16.12.2021 по состоянию на 05.07.2023 составила 419 185 руб. 54 коп., из них: сумма просроченного основного долга – 399 978 руб. 80 коп.; пени на сумму не поступивших платежей – 3 356 руб. 74 коп.; страховая премия – 15850 руб. 00 коп.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательств по погашению задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 419 185 руб. 54 коп., из которых: сумма просроченного основного долга – 399 978 руб. 80 коп.; пени на сумму не поступивших платежей – 3 356 руб. 74 коп.; страховая премия – 15850 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В силу положений п.п.1, 3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Как разъяснено в п.83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ). Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"; далее - Закон об исполнительном производстве). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве).

Учитывая, что исполнение обязательства перед банком было обеспечено залогом на транспортное средство – автомобиль марки Chrysler Pacifica, категории В, VIN №, год выпуска 2003, суд с учетом положений ст. 348 ГК РФ, в связи с систематическим нарушением ответчиком своих обязательств по погашению кредита, приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

При этом, требования истца об установлении начальной продажной стоимости спорного автомобиля в размере 496 000 руб. удовлетворению не подлежат.

В подтверждение стоимости автомобиля, истцом представлено заключение специалиста № от 18.07.2023.

Вместе с тем, поскольку доказательств, свидетельствующих о том, что сторонами была согласована стоимость заложенного имущества, не представлено, начальная продажная цена автомобиля подлежит определению судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений на иск и доказательств в их подтверждение не представил, в связи с чем, оценивая представленные истцом доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

Также, с учетом положений ст.ст. 98, 103 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 13 391 руб. 86 коп., а также расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 руб. 00 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от 16.12.2021 в размере 419185 (четыреста девятнадцать тысяч сто восемьдесят пять) руб. 54 коп., из них: сумма просроченного основного долга – 399 978 руб. 80 коп.; пени на сумму не поступивших платежей – 3 356 руб. 74 коп.; страховая премия – 15850 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Chrysler Pacifica, категории В, VIN №, год выпуска 2003, путем продажи его с публичных торгов.

Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 16.12.2021.

Вырученная при реализации заложенного имущества сумма, превышающая размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, возвращается залогодателю.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы в размере 14391 руб. 86 коп., в том числе: расходы по уплате госпошлины в размере 13391 руб. 86 коп.; расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение будет изготовлено 21.09.2023.

Судья Н.Н. Звягинцева