Дело № 2-1-4915/2022
64RS0042-01-2022-007674-22
Заочное решение
Именем Российской Федерации
24 августа 2022 года г. Энгельс
Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Мельникова Д.А.,
при секретаре судебного заседания Кущеевой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о взыскании задолженности по уплате страховой премии,
установил:
акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии.
В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ответчиком ФИО1 заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней №.
Данный договор заключен на основании заявления о страховании в рамках кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между АО «Банк Финсервис» и ответчиком.
Размер страховой премии на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования
Ответчиком не исполнены обязательство по внесению страховых взносов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 руб. 61 коп.
В связи с неуплатой очередного страхового взноса до ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено требование об оплате страховой премии в размере 31 руб. 61 коп. и соглашение о расторжении договора страхования, которое оставлено без ответа.
Истец просил расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии в общем размере 31 руб. 61 коп. за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.
Истец АО «СОГАЗ» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов гражданского дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ответчиком ФИО1 заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней № (полис от ДД.ММ.ГГГГ №) сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).
Объектом страхования согласно пункту 3 Полиса являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результат несчастного случая или болезни (заболевания).
Правила страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правила страхования) являются приложением к данному договору.
В соответствии с пунктом 6 договора страхования страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала периода страхования, увеличенной на 10%.
Установлен график уплаты страховой суммы и страховой премии согласно пункту 6 договора страхования.
Пунктом 8 Полиса закреплен порядок уплаты страховой премии – в рассрочку.
В соответствии с графиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер страховой премии составляет 360 руб. 50 коп. (л.д. 13-оборот).
Согласно пункту 5.3 Правил страхования страхователь обязуется своевременно оплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, определённом договором (л.д. 14-19).
Разделом 6 Правил страхования определён порядок прекращения договора страхования.
В соответствии с пунктом 6.13.5 вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе: в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором страхования срок и размере. При этом регламентировано, что в таком случае действие договора страхования прекращается по письменному уведомлению, дата направления которого будет считаться датой досрочного прекращения договора.
Так как срок оплаты очередного страхового взноса по договору истёк ДД.ММ.ГГГГ, оплата произведена не была, истцом в адрес ответчика направлено письмо-сопровождение с приложением соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, с предложением погасить в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме 31 руб. 61 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и подписать соглашение о расторжении договора страхования (л.д. 5-6).
Ответа на данное письмо-сопровождение не последовало, с самостоятельными заявлениями об отказе от указанных договоров страхования страхователь к истцу не обращался.
Неоплата страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ являлась основанием к обращению в суд с настоящим иском.
В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Согласно пункту 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Действующие нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов договор страхования в связи с данным обстоятельством подлежит прекращению без совершения его сторонами дополнительных действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на его расторжение.
В силу пункта 3 статьи 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.
В пункте 4 данной статьи отмечено, что, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).
Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.
Условия рассматриваемого договора страхования правил об автоматическом прекращении договора страхования в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса не содержат.
Как установлено, в пункте 6.13.5 Правил страхования предусмотрено, что в случае неуплаты страхового взноса в установленные договором страхования сроки, действие договора страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.
Таким образом, договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в новом периоде страхования, однако страховщику предоставлено право отказаться от данного договора путём направления страхователю письменного уведомления. В то же время данным правом страховщик, как следует из приведенных норм права и договора, может и не воспользоваться.
В рассматриваемом случае доказательств того, что страховщик АО «СОГАЗ» ранее выразил свою волю на отказ от исполнения договора, материалы дела не содержат.
В материалы дела представлена копия письма, которое истец направил в адрес ответчика. Страхователю было предложено возвратить направленный экземпляр соглашения по указанному в письме адресу. При этом страхователь был уведомлен о том, что в случае неподписания экземпляра соглашения о расторжении договора страховщик будет вправе обратиться в суд с требованиями о расторжении договора и взыскании долга.
Однако соглашение о расторжении договора страхования ответчиком подписаны не были.
Таким образом, норма пункта 1 статьи 450.1. ГК РФ, предусматривающая, что право на односторонний отказ от договора может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора и что договор, согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в таком случае прекращается с момента, когда данное уведомление доставлено или считается доставленным по правилам статьи 165.1 ГК РФ, в рассматриваемом случае применению не подлежит.
Согласно пункту 2 статьи 310 ГК РФ, в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.
Таким образом, в рассматриваемом случае страховщик направил ответчику именно предложение о расторжении договора страхования, на которое ответа не получил. Следовательно, договор страхования не может считаться расторгнутым в одностороннем порядке в связи с направлением ответчику указанного письма.
Не получив ответа на предложения о расторжении договоров, истец АО «СОГАЗ» в установленном порядке обратился в суд с настоящими исковыми требованиями о расторжении договора на основании подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ, согласно которому по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Таким образом, порядок расторжения договора по указанному основанию был реализован истцом в установленном законом порядке – путём обращения в суд после неполучения ответа на предложение о расторжении договоров. Невнесение страховой премии за период страхования, безусловно, является существенным условием договора, позволяющим требовать его расторжения в судебном порядке.
Поскольку до настоящего времени договор страхования между истцом и ответчиком расторгнут не был, несмотря на невнесение ответчиком очередного страхового взноса, данный договор страхования продолжает действовать. Таким образом, при наступлении страхового случая в указанный период на АО «СОГАЗ» была бы возложена обязанность выплатить выгодоприобретателю сумму страхового возмещения (с зачетом суммы просроченных страховых взносов).
Оснований для освобождения ответчика от уплаты страховой премии за период, в течение которого действовал договор страхования, не имеется.
В связи с этим с ответчика подлежит взысканию задолженность по оплате страховой премии по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 31 руб. 61 коп. за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Расчет задолженности по оплате страховой премий представлен истцом, проверен судом, сомнений в правильности не вызывает. Ответчиком расчет задолженности не оспорен.
Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины
В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу пункта 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6 400 рублей (л.д. 20-21), размер которой соответствует требованиям статьи 333.19 НК РФ.
При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ,
решил:
исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ) о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии - удовлетворить.
Расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФИО1 (паспорт гражданина РФ <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ) и акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по оплате страховой премии по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ № за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 31 руб. 61 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: подпись.
Верно.
Судья Д.А. Мельников
Секретарь И.А. Кущеева