Решение по делу № 2-922/2023 от 27.02.2023 - о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-922/2023

УИД: 55RS0002-01-2023-000142-50

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2023 года г. Омск

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Благовой Е.В., при секретаре судебного заседания Новак Ю.А., помощнике судьи Дужновой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Ю.С. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте, указав, что 06.12.2012 г. между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №102217898. В заявлении о предоставлении потребительского кредита содержится две оферты: на заключение потребительского кредита и договора о карте. 02.09.2013 г., проверив платежеспособность клиента, банк открыл на имя ответчика банковский счет № и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Клиентом совершены операции по получению наличных денежных средств и оплате товаров с использованием карты. Вместе с тем, в нарушение договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 03.07.2016 г. заемщику направлялось заключительное требование об исполнении обязательств и возврате суммы задолженности в размере 92467,64руб. сроком до 02.08.2016 г., однако задолженность погашена не была.

Просит взыскать с ответчика задолженность за период с 02.09.2013 г. по 09.01.2023 г. по договору № от 02.09.2013г. в размере 92467,64 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2974,03 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» участия не принимал, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрении дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по последнему известному месту жительства, причину неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

В силу ст. 233 ГПК РФ, учитывая позицию представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотреть дело в его отсутствие, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.ст. 420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст. 421 ГК РФ и, следовательно, к нему применяются положения глав 42 и 45 ГК РФ, что напрямую следует из п. 2 ст. 850 ГК РФ.

Статьей 850 ГК РФ установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор является ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на предоставление потребительского кредита и карты «Русский Стандарт», которым предложила банку, на условиях, изложенных в настоящем заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (л.д.25).

В рамках указанного заявления, ФИО1 просила выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что понимает и согласен с тем, что акцептом АО «Банк Русский Стандарт» оферты будут являться действия банка по открытию счета.

Рассмотрев оферту, банк открыл ответчику счет, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между сторонами был заключен договор о карте № с условием о кредитовании, что соответствует положениям ст. 434, 435, 438 ГК РФ. В рамках договора ответчик ознакомлен и согласился с Условиями, Тарифами (включая размер процентов, комиссий и плат), получил банковскую карту, что удостоверил подписью в заявлении об открытии счета и кредитовании счета, Тарифном плане и расписке в получении карты/ПИНа.

Банк выпустил на имя ФИО1 карту «Русский Стандарт» с открытием счета карты №, осуществлял кредитование данного счета, что подтверждается заявлением на получение карты, анкетой и выпиской из лицевого счета.

Факт получения банковской карты и ее использование, подтверждается материалами дела.

Договор о карте был заключен на условиях Тарифного плана ТП 202, согласно которому: плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты: основной карты - 4000 руб., дополнительной карты – 2000 руб., плата за годовое обслуживание счета – не взимается; плата за ежемесячное обслуживание карты - не взимается; плата за выпуск/перевыпуск клиенту ПИНа – не взимается; плата за перевыпуск клиенту карты в случае утраты/изъятия/кражи: основной – не взимается, дополнительной карты – не взимается; плата за блокирование/ разблокирование карты по заявлению клиента - не взимается, размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых): на сумму кредита предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числена сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного платежа и иных платежей в соответствии с условиями - 28%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств -28%; размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата (годовых) – 26%; кассовое обслуживания: плата за выдачу наличных денежных средств: в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка: в пределах остатков на счете - не взимается, за счет кредита - 2,9 % (минимум 100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатков на счете -1% (минимум 100 руб.), за счет кредита – 2,9% (минимум 100 руб.); плата за внесение наличных денежных средств на счет: через кассу банка-не взимается, через банкоматы, в состав которых входит устройство для внесения наличных-не взимается, через терминалы банка-1,5% минимум 12 руб.; плата за оплату товаров с использованием карты (ее реквизитов) – не взимается, плата за направление клиенту счета - выписки на бумажном носителе почтовым отправлением -15 руб.; минимальный платеж - 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (не менее 1500 руб., но не более суммы задолженности на конец расчетного периода); плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые 300руб.,2-й раз подряд-500 руб., 3-й раз подряд- 1000 руб., 4-й разподряд 2000руб.; размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете – не начисляется; комиссия за сверхлимитную задолженность – не взимается; комиссия за сверхлимитную задолженность – не взимается; неустойка (взимается за нарушение сроков сумм, указанных в заключительном счете - выписки (в том числе в скорректированном заключенном счете - выписки)- 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном сете - выписки, за каждый день просрочки; льготный период кредитования-до 55 дней; плата за зачисление на счет денежных средств, поступивших в банк в результате перевода электронных денежных средств со счетов юридических лиц - операторов электронных денежных средств, указанных в разделе 5 тарифов: до 3 (трех) операций по зачислению денежных средств на счет (включительно), отраженных на счете в течение одного операционного дня-не взимается,4(четвертая) и все последующие операции по зачислению денежных средств на счет, отраженные на счете в течение одного операционного дня -5%; плата за перевод денежных средств со счета, осуществляемый банком на основании электронных распоряжений, сформированных (составленных и оформленных) клиентом или от имени клиента банком и подписанных клиентом с использованием системы ДБО: на счета, открытые в других кредитных организациях в РФ (за исключением переводов денежных средств, указанных в п.18.4 настоящего тарифного плана: в пределах остатка на счете: 0,5% (минимум 20 руб., максимум 500 руб.), за счет кредита -2,9% (минимум 100 руб.); на счета, открытые в банке: в пределах остатка на счете-не взимается, за счет кредита-2,9% (минимум 100 руб.); в бюджете всех уровней и государственные внебюджетные фонды в уплату налогов, сборов и других обязательных платежей: в пределах остатка на счете-не взимается, за счет кредита-не взимается; в пользу юридических лиц, указанных в разделе 6тарифов: в пределах остатков на счете – не взимается, за счет кредита -2,9% (минимум 100 руб.), указанных в разделе 7 тарифов: в пределах остатка на счете – не взимается, за счет кредита – не предусмотрено, в целях увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых банком в электронном кошельке «банк в кармане» (в рамках договора об использовании электронного кошелька «банк в кармане», неотъемлемой частью которого являются условия по электронному кошельку «банк в кармане», в пределах остатка на счете - не взимается, за счет кредита – не предусмотрено, в целях совершения перевода PayPal (в соответствии с дополнительными условиями совершения переводов PayPal, в пределах остатка на счете – 1%, за счет кредита – 2,9%; плата за перевод денежных средств со счета, осуществляемый банком на основании письменных заявлений клиента, оформленных в подразделениях банка, на счета, открытые в других кредитных организациях в РФ: в пределах остатка на счете- 1% (минимум 50 руб., максимум 500 руб.), за счет кредита - не предусмотрено, на счета, открытые в банке: в пределах остатка на счете - не взимается, за счет кредита – не взимается, в бюджеты всех уровней государственные внебюджетные фонды в уплату налогов, сборов и других обязательных платежей: в пределах остатка на счете – не взимается, за счет кредита-не предусмотрено; плата за перевод денежных средств со счета, осуществляемый банком на основании подтвержденных вводом ПИНа электронных распоряжений, сформированных и переданных в банк с использованием банкоматов банка, за исключением переводов денежных средств, осуществляемых с использованием карты (ее реквизитов) по номеру карты платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International/American Express/Diner Club International:в пределах остатка на счете – не взимается, за счет кредита – не взимается; плата за перевод денежных средств в рублях РФ, осуществляемый с использованием карты (её реквизитов) по номеру банковской карты, выпущенной на территории РФ, в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/ Visa International/American Express/на основании электронных распоряжений, сформированных (составленных и оформленных) клиентом или от имени клиента банком и подписанных клиентом с использованием системы ДБО: по номеру банковской карты, выпущенной организацией (не банком) в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International: в пределах остатка на счете -0,5% (минимум 50 руб.), за счет кредита – 4,9%, по номеру банковской карты, выпущенной банком в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International/American Express: в пределах остатка на счете – не взимается, за сет кредита -4,9%; плата за перевод денежных средств, осуществляемый с использованием карты (её реквизитов) по номеру платежной карты, выпущенной иностранным эмитентом за пределами РФ, в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International, на основании электронных распоряжений, сформированных (составленных и оформленных) клиентом или от имени клиента банком и подписанных клиентом с использованием системы ДБО: в пределах остатка на счете- 2%(минимум 200 руб.), за счет кредита- 5,9%; комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по страхования клиента, ежемесячная-0,8%,комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков» Страхование от недобровольной потери работы», ежемесячная – 150 руб.; комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы» (расширенная), ежемесячная – 300 руб., комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков» Защита от мошенничества», ежемесячная – 50 руб.; комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование личных вещей» ежемесячная -50руб.; комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от несчастных случаев, ежемесячная – 50 руб.; предоставление услуг СМС- сервис: плата за активацию услуги-не взимается, плата за предоставление информации об операциях, совершенных с использованием карты, ежемесячная- не взимается, плата за предоставление иной информации-не взимается; полная стоимость кредита – 32,67%, (л.д.23).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствие с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности.

Согласно п. 4.1 Условий, задолженность клиента перед Банком возникает в результате: 4.1.1 предоставления банком клиенту кредита; 4.1.2 начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; 4.1.3 начисление банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; 4.1.4 возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами (л.д.7 оборот).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт) (л.д. 15).

Из представленной банком выписки по счету ФИО1 следует, что после 25.05.2016 г. ответчик прекратила внесение ежемесячных платежей.

Банком в адрес заемщика была направлена заключительная счет-выписка от 03.07.2016 г., в которой выставлено требование о погашении суммы задолженности в размере 92467,64 руб. в срок не позднее 02.08.2016 г. (л.д. 13).

Ссылаясь на то, что ответчик не произвел возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, истец обратился в суд с указанными требованиями.

Из представленного банком расчета следует, что задолженность ФИО1 перед банком за период с 02.09.2013 г. по 09.01.2023 г. составила 92467,64 руб. (л.д.13). Из них: задолженность по основному долгу – 57647,41 руб., плата за выпуск и обслуживание карты - 8000 руб., проценты за пользование кредитом – 11378,31 руб., плата за пропуск минимального платежа – 15441,92 руб. (л.д. 27 об.).

Судом установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» обращался в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору №, 28.12.2016 г. мировым судьей вынесен соответствующий судебный приказ № 2-9824/2016, который отменен определением мирового судьи от 05.09.2022 г.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены.

Принимая во внимание, что ответчик допустила просрочки при возврате кредита, учитывая, что ею не представлены суду доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора, не оспорено наличие задолженности по кредитному договору, требования истца о возврате суммы задолженности являются правомерными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Расчет, представленный истцом, в части определения суммы просроченного основного долга суд считает правильным. Суд считает необходимым исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

При подаче в суд данного искового заявления истцом оплачена госпошлина в сумме 2974,03 руб., расходы по которой он просит при вынесении решения возложить на ответчика.

Принимая во внимание то обстоятельство, что суд пришел к выводу в удовлетворении требований истца, суд полагает необходимым взыскать с ответчика понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Ю.С. (№) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 02.09.2013 г. за период с 02.09.2013 г. по 09.01.2023 г. в размере 92467,64 руб.

Взыскать с Ю.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2974,03 руб.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.ФИО2

Мотивированное решение составлено 06.03.2023г.

Судья Е.ФИО2

Копия вернаРешение не вступило в законную силу _________УИД: 55RS0002-01-2023-000142-50Подлинный документ подшит в деле № 2-922/2023Куйбышевского районного суда г. ОмскаСудья _________________________Е.ФИО2 Секретарь _______________________Ю.ФИО3