Дело № 2-314/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«30» августа 2023 года г. Починок, Смоленская область

Починковский районный суд Смоленской области в составе

председательствующего судьи Примерова А.В.,

при секретаре Чурилиной Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту истец, ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту ответчик) о взыскании задолженности, образовавшейся за период с ** ** ** по ** ** ** включительно в размере 420 229 руб. 22 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 402 руб. 29 коп.

Иск мотивирован тем, что ** ** ** между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор № **, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 373 750 рублей. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовалась заемными денежными средствами, но взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика в период с ** ** ** по ** ** ** образовалась задолженность в размере 420 242 руб. 22 коп., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ** ** ** банк уступил ООО «Феникс» право требования на задолженность ответчика, образовавшейся за период с ** ** ** по ** ** ** по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требований № **. О состоявшейся уступке прав требований ответчик была надлежаще уведомлена. Требование о полном погашении задолженности ответчику было направлено ** ** **. В период с ** ** ** по ** ** ** ответчиком было внесено 13 руб., в результате задолженность составляет 420 229 руб. 22 коп.

Ссылаясь на положения ст.ст. 309-310, 382, 811, 819 ГК РФ просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с ** ** ** по ** ** ** включительно в размере 420 229 руб. 22 коп., из которой: 151 278 руб. 42 коп. – основной долг, 15 511 руб. 73 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 253 439 руб. 07 коп. – штрафы, государственную пошлину в размере 7 402 руб. 29 коп.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте, дате и времени судебного заседания, в заявлении просит рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще извещена, не сообщила об уважительных причинах неявки, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражений относительно заявленных исковых требований не представила.

По сведениям ОАСР УВМ УМВД по ... от ** ** **, ФИО1, ** ** ** г.р., зарегистрирована по адресу: ..., с ** ** ** (л.д. 59).

При таких обстоятельствах, суд, определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

На основании ч. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** ** ** между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № ** путем акцепта предложений (оферт) клиента о заключении договора на неотложные нужды, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме ----- под 19,90% годовых на 45 месяцев. Полная стоимость кредита 21,82 % (п. 2.6 договора) (л.д. 8-14).

Согласно пункту 1.1 кредитного договора, договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), Тарифами КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

Из пункта 3.2.1. кредитного договора следует, клиент обязан возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Графиком платежей предусмотрено, что возврат кредита осуществляется ежемесячно, с ** ** ** клиент уплачивает банку ежемесячно в счет погашения кредита и уплаты процентов сумму в размере -----. и последний платеж в размере ** ** ** в размере ----- (л.д. 10).

Согласно п. 1.2.2.5 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (л.д. 21 оборотная сторона).

В соответствии с п. 1.2.2.6 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном тарифами, настоящими Условиями, договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора (л.д. 21 оборотная сторона).

Пунктом 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предусмотрено, что в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного, исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и, или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи неисполнением клиентом обязательств по договору (л.д. 21 оборотная сторона).

В соответствии с Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц (Тарифы предоставления кредитов на неотложные нужды), неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется в размере 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д. 20).

В соответствии с п.2.2.4 Общих условий в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору (л.д. 22).

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий установлено, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор (л.д. 22 оборотная сторона).

ФИО1 собственноручной подписью в кредитном договоре № ** от ** ** ** подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

Свои обязательства Банк выполнил, кредитные средства в размере ----- руб. ** ** ** были зачислены на текущий счет ФИО1, открытый в КБ «Ренессанс Кредит», которыми ответчик ФИО1 воспользовалась, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ** ** ** по ** ** ** (л.д. 18-19).

Ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняла, в связи с чем за период с ** ** ** по ** ** ** образовалась задолженность в размере 420 242 руб. 22 коп.

** ** ** между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки права (требований) (цессии) № rk-041019/1627, согласно которому, право требования задолженности по кредитному договору № ** от ** ** **, заключенному с ФИО1, уступлено ООО «Феникс» (л.д. 39-52).

Из акта приема-передачи прав (требований) от ** ** ** к договору уступки права (требований) (цессии) № ** от ** ** ** следует, что истцу ООО «Феникс» уступлено право требования к ФИО1. на общую сумму 420 242 руб. 22 коп. (л.д. 36-38).

ООО «Феникс» в адрес ФИО1 направлялось уведомление о состоявшейся уступке права требования с требованием о полном погашении долга, в котором ответчик также была уведомлена о размере задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 420 242 руб. 22 коп., а также уведомлена по каким реквизитам можно произвести погашение задолженности с требованием о полном погашении долга в течение 30-ти дней с момента получения требования (л.д. 32-33).

В добровольном порядке ответчиком ФИО1 сумма задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 420 242 руб. 22 коп. не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сформированной по состоянию на ** ** **, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № ** от ** ** ** по состоянию на ** ** ** составляет 420 229 руб. 22 коп., из которых 151 278 руб. 42 коп. – основной долг, 15 511 руб. 73 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 253 439 руб. 07 коп. – штрафы. В период с ** ** ** по ** ** ** в счет погашения задолженности внесено 13 руб. (л.д. 5, л.д. 15-18).

Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности в части основного долга и процентов у суда не имеется, при этом, суд не может согласиться с расчетом истца в части размера штрафа в сумме 253 439 руб. 07 коп., исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Правовая норма статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, что, по сути, направлено на реализацию действия общеправовых принципов справедливости и соразмерности, а также на обеспечение баланса имущественных прав участников правоотношений при вынесении судебного решения, и согласуется с положениями статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которыми осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В силу п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Так, согласно представленному истцом расчету задолженности за период с ** ** ** по ** ** **, сумма штрафа по кредитному договору № ** от ** ** ** составила 253 439 руб. 07 коп..

Сопоставив, исчисленный истцом размер штрафа за нарушение сроков возврата кредита 253 439 руб. 07 коп. с суммой основного долга, которая составляет 151 278 руб. 42 коп. и суммой процентов в размере 15 511 руб. 73 коп., а также учитывая компенсационный характер неустойки, характер допущенного нарушения, конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что размер штрафа 253 439 руб. 07 коп. явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и на основании положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом положений п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о снижении размера подлежащего взысканию штрафа до 20 000 рублей, взыскание штрафа в таком размере обеспечит баланс между применяемой к ФИО1 мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, который причинен истцу в результате нарушения.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком ФИО1 не исполняются обязательства по кредитному договору № ** от ** ** **, в связи с чем образовалась задолженность, суд приходит к выводу, что заявленные истцом исковые требования подлежат удовлетворению частично, поскольку размер штрафа снижен судом до 20 000 рублей, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся за период с ** ** ** по ** ** ** включительно в размере 186 790 рублей 15 коп., из которой: 151 278 руб. 42 коп. - основной долг, 15 511 руб. 73 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 20 000 руб. - штраф.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Феникс» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 402 руб. 29 коп. (л.д. 6-7).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН/КПП -----) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт -----) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН/КПП -----) задолженность, образовавшуюся за период с ** ** ** по ** ** ** включительно в размере 186 790 рублей 15 копеек, государственную пошлину в размере 7 402 руб. 29 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН/КПП -----) отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Починковский районный суд в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Починковский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Примеров