Дело № 2-1621/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2023 года г. Тверь

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Янчук А.В.,

при ведении протокола помощником судьи Ежовым А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1894964 рубля 61 копейка, расходы по уплате государственной пошлины – 23675 рублей 00 копеек, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (далее — банк) заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1770833 рублей 33 копейки.

Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит.

Стороны заключили кредитный договор в порядке, определенном пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк (Россия)»), а также заявление к договору потребительского кредита.

Срок выданного кредита составил 84 месяца. При этом стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 16,9 % (годовых).

Заемщик согласился на получение кредита на условиях банка, изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № заемщика.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем, по состоянию на 18 апреля 2023 года задолженность заемщика перед банком составляет 1894964 рублей 61 копейка, в том числе: основной долг – 1770833 рубля 33 копейки, просроченные проценты – 122265 рублей 17 копеек, проценты на просроченный основной долг – 1866 рублей 11 копеек.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк (Россия)» при надлежащем и своевременном извещении о времени и мест рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения требований. Пояснил, что сотрудниками банка он был введен в заблуждение и обманут относительно условий кредитного договора.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1770833 рубля 33 копейки под 16,9 % годовых на срок 84 месяца для целевого использования: безналичная оплата стоимости автомобиля <данные изъяты> посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 1700000 рублей в ООО «Автохаус»; оплата услуги страхования на случай потери работы МАКС посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 70833 рубля 33 копейки в АО «Московская акционерная страховая компания».

В пункте 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны согласовали количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, а именно то, что размер каждого платежа одинаков в течение срока действия кредитного договора. При этом каждый платеж включает в себя фактически начисленные проценты на каждую дату платежа и такую сумму погашаемого основного долга, чтобы общий срок возврата кредита был равен сроку возврата кредита. С 1 по 83 платеж – 36092 рубля 26 копеек, 84 платеж – 36451 рубль 36 копеек. Ежемесячные платежи уплачиваются в число календарного месяца, соответствующее дате выдаче кредита.

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки <данные изъяты>.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20 % годовых, начисляемая на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения и до момента погашения.

В силу пункта 7.1 Общих условий договора потребительского кредита клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы иных платежей, предусмотренных договором.

Пунктом 8.3 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк имеет право требовать полного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору и/или расторжения договора в случае нарушения клиентом условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней либо общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, все условия кредитного договора содержатся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях договора потребительского кредита (версия 1.04).

Своей подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита ФИО1 выразил согласие на заключение кредитного договора на вышеупомянутых условиях, а также подтвердил, что ознакомлен с условиями предоставления, пользования и возврата кредита, содержащимися в вышеуказанных документах.

Обязательства по предоставлению ответчику кредита в размере 1770833 рубля 33 копейки банк выполнил.

ФИО1 в нарушение условий кредитного договора не вносил платежи в погашение основного долга и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету заемщика и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18 апреля 2023 года составляет 1894964 рублей 61 копейка, из которых: основной долг – 1770833 рубля 33 копейки, просроченные проценты – 122265 рублей 17 копеек, проценты на просроченный основной долг – 1866 рублей 11 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Невнесение своевременно платежей в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по договору обязательств, а также о существенном нарушении условий кредитного договора.

Обстоятельств того, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ заключен банком обманным путем либо посредством введения ФИО1 в заблуждение, суду не представлено. При заключении кредитного договора банк и ответчик достигли соглашения по всем существенным его условиям, в том числе по срокам, порядку возврата полученной суммы, размеру и порядку уплаты процентов за пользование суммой займа, обратного материалы дела не содержат.

При установленных обстоятельствах, оценив представленные по делу доказательства в соответствии с требования статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, проанализировав нормы действующего законодательства и положения кредитного договора, учитывая, что факт предоставления кредита подтверждается материалами дела, ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, однако в одностороннем порядке надлежащим образом не исполняет условия заключенного с банком кредитного договора, в соответствии с которым он обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, проверив представленный расчет задолженности, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1894964 рубля 61 копейка заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

В пункте 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 10.2.1 Общих условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентов обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с договором, банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

В соответствии с пунктом 10.3.1 Общих условий договора потребительского кредита, основанием обращения банком взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обеспеченного залогом обязательства.

В судебном заседании установлено, что на момент рассмотрения дела, собственником транспортного средства <данные изъяты>, является ответчик ФИО1

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату заемных денежных средств и уплате процентов, а договор залога спорного автомобиля заключен в целях обеспечения надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, суд считает возможным удовлетворить требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

В силу норм Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 23675 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи чем, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 23675 рублей 00 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1894964 рубля 61 копейка, расходы по уплате государственной пошлины – 23675 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.В.Янчук

Мотивированное решение изготовлено 26 июня 2023 года.

Председательствующий А.В.Янчук