63RS0040-01-2023-000990-45
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 октября 2023 года г.Самара
Кировский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Кривошеевой О.Н.
при секретаре Левашовой О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4905/2023 по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к наследнику ФИО1 – ФИО2 о расторжении договора потребительского кредита и взыскании задолженности по договору потребительского кредита
УСТАНОВИЛ:
АО «Газпромбанк» обратился к наследнику ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, указав, что Между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - Банк ГПБ (АО), Банк, Истец) и ФИО1 (Заемщик) заключен Договор потребительского кредита № В соответствии с условиями Кредитного договора, Банк предоставил Заемщику денежные средства общей сумме 735 500,00 руб., в том числе 154 455,00 руб. на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) №, сроком по 15.11.2027 (включительно), под 12,5 % годовых, (п.1 - п. 4 Индивидуальных условий). Согласно п. 18 Индивидуальных условий, денежные средства предоставлены путем их зачисления на лицевой счет Заемщика № №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику в соответствии с условиями Кредитного договора. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик производит 12 числа каждого текущего календарного месяца (п. 6.1. Индивидуальных условий). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком Индивидуальных условий составляет 11 026 руб. (п. 6.2. Индивидуальных условий). Условиями Кредитного договора (п. 12. Индивидуальных условий) предусмотрена уплата заемщиком пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора, должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). Заемщик нарушил условия п. 6 Индивидуальных условий, не осуществлял погашение кредита в установленный срок, а также не уплачивал проценты за пользование кредитом. Банк располагает информацией, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер (Свидетельство о смерти №). Банком в адрес Заемщика 23.06.2022 направлено Требование о полном досрочном погашении задолженности (при отсутствии информации о наследниках), которое содержало требование погасить задолженность до 25.07.2022, а также требование о расторжении Кредитного договора. Однако, обязательства по погашению задолженности в необходимом размере и предложенный срок не исполнены. По информации, имеющейся у Банка, Заемщик был зарегистрирован по адресу: <адрес>. Информация о принявших наследство лицах, о составе наследственного имущества у истца отсутствует, в связи с этим копия искового заявления и приложенные к нему документы в их адрес не направлялись. По состоянию на 29.01.2023 размер задолженности по Кредитному договору составляет 732 833 руб. 04 коп., в том числе: просроченный основной долг - 662 656 руб. 26 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 47 479 руб. 85 коп.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 1 610 руб. 82 коп; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита 19 471 руб. 23 коп; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 1 614 руб. 88 коп.
Просят расторгнуть Договор потребительского кредита № с даты вступления решения суда в законную силу. До принятия наследства и определения круга наследников взыскать за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1 в пользу «Газпром» (Акционерное общество): задолженность по договору потребительского кредита № № по состоянию на 29.01.2023 в размере 732 833 руб. 04 коп., госпошлину в размере 16 528 руб. 33 коп.
Представитель истца в суд не явился, извещены надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в их отсутствие
В ходе рассмотрения дела из числа ответчиков по делу – предполагаемых наследников ФИО1 были исключены ФИО3 (бывшая супруга, брак с которой расторгнут 28.06.2002г.) и ФИО4 дочь умершего (с отцом не живет, не общается с детства), от обеих представлен письменный отказ у нотариуса от принятия наследства.
В качестве надлежащего ответчика по делу был привлечен сын умершего ФИО1 – ФИО2
Ответчик ФИО2 в лице представителя по доверенности ФИО5 в судебном заседании не согласились с заявленными требованиями по доводам, изложенным в возражениях на иск. Суду пояснили, что ответчик в наследство не вступал и не принимал, что подтверждается заявлением от отказе в принятии наследство. Наследодатель был лишен родительских прав в отношении сына ФИО2 в 2001г. ФИО6 не знал о смерти отца. Просила отказать в иске.
Представитель 3 лица ООО СК "Ренессанс" в суд не явился, извещались надлежащим образом, в материалы дела представлены возражения на исковое заявление, в которых просят отказать в удовлетворении иска АО «Газпромбанк» (л.д. 109-112)
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ч. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Судом установлено, что 12.11.2020 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 (Заемщик) заключен Договор потребительского кредита № в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику денежные средства в общей сумме 735 500,00 руб., в том числе 154 455,00 руб. на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) №, сроком по 15.11.2027 (включительно), под 12,5 % годовых (пункты 1 - 4 Индивидуальных условий).
Согласно п. 18 Индивидуальных условий, денежные средства предоставлены заемщику путем их зачисления на лицевой счет Заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику в соответствии с условиями Кредитного договора.
Согласно п. 6.1 Индивидуальных условий, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик производит 12 числа каждого текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком Индивидуальных условий составляет 11 026 руб. (п. 6.2. Индивидуальных условий).
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена уплата заемщиком пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора, должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).
Материалами дела установлено, что заемщик нарушил п. 6 условий договора потребительского кредита, не осуществлял погашение кредита в установленный срок, а также не уплачивал проценты за пользование кредитом.
Согласно расчету задолженности, по состоянию на 29.01.2023 размер задолженности заемщика ФИО1 по Кредитному договору составляет 732 833 руб. 04 коп., в том числе: просроченный основной долг - 662 656 руб. 26 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 47 479 руб. 85 коп.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 1 610 руб. 82 коп; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита 19 471 руб. 23 коп; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 1 614 руб. 88 коп.
23.06.2022г. в адрес заемщика ФИО1 истцом было направлено Требование о полном досрочном погашении задолженности (при отсутствии информации о наследниках), в котором банк требовал погасить задолженность в размере 702 583,81 руб. по состоянию на 20.06.2022г. в срок до 25.07.2022, а также требование о расторжении Кредитного договора.
До настоящего времени задолженность по договору потребительского кредита не погашена, доказательств обратного суду не представлено
Судом установлено, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти № (л.д. 27)
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно сообщению Президента Нотариальной палаты Самарской области от 13.03.2023г., согласно сведениям Единой информационной системы нотариата, наследственное дело после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ., нотариусами г. Самара не заводилось (л.д. 80)
Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.
На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ч. ч. 1, 3 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В соответствии с п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательства по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
В материалы дела от ответчика ФИО2 – сына умершего, поступило заявление, направленное им нотариусу ФИО7, в котором ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. указывает, что после смерти его отца ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ., им был пропущен срок для принятия наследства. На наследство не претендует, оформлять наследственные права не желает. Действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства после смерти ФИО1 не принимал.
Таким образом, судом установлено, что после смерти ФИО1 не имеется наследников, принявших наследство
Кроме того, согласно полученным на запрос суда сведениям из Управления Росреестра по Самарской области от 04.08.2023г., в ЕГРН отсутствует информация о правах ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на территории Самарской области за период с 05.08.1998г. по 04.08.2023г.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО «Газпромбанк» о взыскании с наследственного имущества ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита №
Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Просрочка платежей по договору, допущенная ответчиком, признается судом существенным нарушением договора, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора.
При наличии вышеуказанных обстоятельств суд приходит к выводу об отказе в данных требованиях
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку в удовлетворении основных требований о взыскании задолженности по договору потребительского кредита с наследников ФИО1 было отказано, оснований для взыскания судебных расходов по оплате госпошлины также не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199,235,237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Газпромбанк» к наследнику ФИО1 – ФИО2 о расторжении договора потребительского кредита и взыскании задолженности по договору потребительского кредита № по состоянию на 29.01.2023 в размере 732 833 руб. 04 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 16 528 руб. 33 коп. - оставить без удовлетворения
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца через Кировский районный суд г. Самара.
Решение суда изготовлено в окончательной форме 30.10.2023 года.
Председательствующий: О.Н. Кривошеева